Как проверить авто на кредит

Кредитные машины часто фигурируют среди угнанных и неисправных автомобилей на вторичном рынке. Их продажей занимаются мошенники. Честному покупателю приходится либо оплачивать долг предыдущего владельца, либо возвращать машину банку. О способах проверки машины на кредит рассказываем в этом материале.

Почему кредитное авто опаснее, чем залоговое

Дело в том, что залоговое авто не всегда кредитное. Будучи в залоге, оно остается собственностью владельца. А если машина в кредите у банка – она принадлежит банку до окончательной выплаты кредита.

Юридически будет сложно отнять автозалог, если он уже перепродан. Как правило, в таком случае суд встает на сторону добросовестных покупателей, оформивших сделку по договору купли-продажи. Но если машина в кредите – всё иначе. Тогда до окончательного погашения долга она в собственности у банка. Неважно, кто и когда её перепродал. Последующие ДКП не имеют никакого значения. Поэтому здесь судья, скорее всего, встанет на защиту банка.

Как действуют мошенники

Нечестные продавцы приобретают в кредит по несколько автомобилей сразу, после этого умудряются перезаложить их несколько раз в разных финансовых заведениях. А после быстро продают машину, и «концы в воду». Для покупателя разыгрывается душещипательная драма, на которую честный гражданин обычно ведется, не подозревая подвоха.

Как выглядит типичная схема мошенников:

  • Оформление кредита на подставное лицо под залог ПТС
  • Выставление машины на продажу по низкой цене
  • Погашение кредита в течение нескольких месяцев, после чего оплата прекращается
  • Автомобиль объявляется в розыск
  • Полиция находит нового владельца машины, у которого банк её забирает

Это только самый простой план «отмывания» денег мошенниками. И как вы понимаете, больше всего в данной ситуации страдает честный покупатель. Поэтому всегда проводите проверку перед покупкой!

Как проверить автомобиль на кредит самостоятельно

О кредитной машине расскажут её документы. Например, название банка, оформившего кредит, указывается в полисе КАСКО. Если вы заметили информацию о банке в КАСКО, значит прежний владелец еще не выплатил всю сумму долга.

Также используйте другие методы проверки:

  • На машины в кредите продавцы могут снизить стоимость на 10-15%. Прежде, чем совершать покупку, внимательно проанализируйте рынок вторичных авто.
  • Если в ПТС указано, что документ выдан повторно, при этом пробег у авто минимален, значит стоит задуматься.
  • Копия ПТС в сделке – плохой знак. Всегда требуйте оригинал! Многие банки (но не все) забирают тех. паспорт у заёмщиков до погашения долга.
  • Б/у кредитная машина, вероятно, будет укомплектована, как только что с завода. Ничего лишнего, что обычно устанавливают «для себя», вы в ней не найдете.
  • Срок выплаты автокредита составляет не больше трёх лет. Если машине всего год или два, а вышеперечисленные пункты совпадают, рекомендуем насторожиться.

Личная проверка не даёт полной гарантии избежать злосчастной покупки. Поэтому, если вас всё еще одолевают сомнения, лучше не останавливаться и проверять дальше.

Как проверить авто на кредит с помощью финансовых организаций

Обращаясь к помощи финансовых учреждений, будьте готовы потратить большое количество времени. Вам придётся работать либо с каждым банком в отдельности, либо с БКИ (Бюро кредитных историй).

    • Первый вариант – подать заявку в Бюро Кредитных историй, где хранится в соответствии с законом вся информация о кредиторах. Сделать это можно на сайте Центрального банка РФ. Здесь у вас запросят личный код субъекта (своего рода пароль для входа в БКИ), который вам неизвестен. Поэтому, зная паспортные данные продавца, воспользуйтесь услугой восстановления кода, предоставляемой также на сайте. А после подавайте заявку.

  • Проверить владельца авто на наличие кредита можно, просмотрев реестр всех банков. Весь список есть на сайте Банки.ру. Процедура долгая, и не все из желаемых организаций предоставляют открытый доступ.

Для обоих случаев вам понадобятся паспортные данные продавца, чтобы узнать, кредитный автомобиль или нет. В крайнем случае, необходимо иметь точную копию ПТС с личной подписью владельца.

Как проверить авто на кредит с помощью интернета

Онлайн-сервисы осуществляют быструю проверку на залог и кредит. Сюда относятся и государственные, и коммерческие сайты. Воспользоваться можно всеми по очереди.

    • Федеральная Нотариальная палата России располагает реестром уведомлений о залоге движимого имущества. Здесь можно найти транспортное средство, находящееся в залоге. Банки заносят сюда информацию о должниках по собственному желанию, поэтому точность проверки с помощью реестра не гарантирована.

    • Проверить авто на залог у банка поможет Федеральная служба судебных приставов. Также будут необходимы паспортные данные продавца. На их основании вы узнаете, какие взыскания проводились в отношении данного гражданина. Но если он вовремя выплачивает сумму по кредиту, то его имени вы здесь не найдете. К тому же, коллекторы не разу подают судебные иски.

  • Сервис «Автокод» позволяет платно проверить кредитное авто онлайн. Сервис имеет мобильное приложение, через которое легко проверить автомобиль, зарегистрированный в любом регионе страны. Данные предоставляются реестром залогов в Федеральной Нотариальной палате. Узнать о кредите можно по гос.номеру или vin .

Плюс Автокода в том, что в полном отчете об автомобиле вместе с данными о кредитах вы получите информацию о пробеге авто, тех.осмотрах, участии в авариях, ограничении регистрационных действий и т.д.  Автокод подойдёт тем, кто экономит время. За 5 минут можно узнать всю историю автомобиля.

Так или иначе, проверить авто перед покупкой просто необходимо, чтобы не «вляпаться в грязную историю». А уж каким из способов – решайте сами.