Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Владелец транспортного средства может расторгнуть ОСАГО раньше срока, если его случай подходит под основания для возврата. Рассказываем, можно ли сдать полис и вернуть деньги за неиспользованный период после продажи авто, как отказаться от ОСАГО, сколько возвращают по страховке на машину.

Когда можно вернуть деньги за ОСАГО

Основания для расторжения полиса ОСАГО перечислены в п. 1.13 и 1.14 Правил обязательного страхования.

Досрочное прекращение договора и частичный возврат денег за полис ОСАГО, в том числе по инициативе страхователя, возможен в следующих случаях:

• смерть страхователя или владельца ТС;
• смена собственника ТС;
• мобилизация страхователя в Вооруженные Силы РФ;
• служба по контракту и в добровольческих формированиях;
• ликвидация страховой компании;
• ликвидация юридического лица – страхователя;
• гибель или утрата транспортного средства (угон, ДТП).

Таким образом, на вопрос, можно ли расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги после продажи автомобиля, отвечаем – да, можно. В остальных случаях вернуть деньги за страховку не получится. Например, если автовладелец купил полис, а позже нашел более выгодный вариант, страховая откажет в возврате ОСАГО.

Чтобы такого не происходило, нужно заранее сравнивать цены через агрегаторы такие, как «Автокод ОСАГО». Здесь же можно оформить полис ОСАГО и получить документ на электронную почту.

Страховая компания тоже имеет право на досрочное расторжение договора. По Правилам ОСАГО, это допускается, если страхователь предоставил ложные или неполные сведения при заключении договора ОСАГО. Частичный возврат средств за неистекший период в этом случае невозможен.

Также читайте: Хочу сохранить свой номер при продаже авто: как это сделать

Какие документы нужны для возврата страховки

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, нужно собрать пакет документов, в который входит:

• паспорт гражданина РФ;
• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
• копия договора купли-продажи (ДКП) автомобиля;
• банковские реквизиты дебетовой карты для перечисления денег;
• заявление на возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля;
• копия ПТС или СТС нового владельца авто.

Расторгнуть договор может страхователь или его представитель с нотариально заверенной доверенностью. В случае смерти владельца документы подают наследники.

Также читайте: Помощь в продаже авто: к кому обратиться за советом

Как правильно расторгнуть договор ОСАГО

Как расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги за страховку после продажи автомобиля? Для этого нужно написать заявление на расторжение договора по инициативе страхователя. Делается это после того, как автомобиль продан.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются. Документ можно написать в произвольной форме.

В заявлении на возврат страховой премии по ОСАГО при продаже автомобиля нужно указать:

• название и адрес страховой компании;
• ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
• номер полиса ОСАГО;
• причина, по которой расторгается договор (продажа ТС);
• банковские реквизиты для выплаты страховки: номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка;
• перечень прилагаемых документов: копия квитанции, страхового полиса, ДКП.

Ниже можете посмотреть образец заявления на возврат ОСАГО при продаже автомобиля и скачать бланк документа.

Посмотреть пример заявления на расторжение договора ОСАГО

Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО

С заявлением и перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Также читайте: Хочу сохранить свой номер при продаже авто: как это сделать

Сколько денег вернут при возврате ОСАГО

Страховая премия высчитывается пропорционально дням, которые не использованы по полису, за вычетом 23%. То есть водитель может вернуть до 77% от стоимости «автогражданки».

Заявление можно направить и через несколько месяцев после продажи. Но неистекший период посчитают не со дня сделки, а с даты подачи заявления. Поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше начислят сумму возврата неиспользованной страховки ОСАГО.

Сумму возврата по ОСАГО считают по формуле: (цена страховки - 23%) × (количество неотъезженных месяцев / срок действия ОСАГО) = сумма возврата. Так, если годовая страховка ОСАГО стоила 15 тыс. рублей и машину продали через полгода, водителю вернут: (15 000 – 23%) × (6/12) = 5 775 рублей.

Посчитать, сколько возвращает страховая при расторжении договора ОСАГО, также можно через онлайн-калькулятор.

Удержание части премии – это право страховщиков, прописанное в Указании ЦБ РФ. Удерживая 23% при возврате средств за страховку автомобиля, компании компенсируют свои издержки:

• 10% – на комиссию агента;
• 10% – на нужды страховой (открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам и проч.);
• 3% – на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают удержание незаконным и обращаются в суд. Бывали случаи, когда судьи вставали на сторону страхователей, но чаще поддерживают страховщиков.

Также читайте: Можно ли продать автомобиль без техосмотра

Сроки возврата денег за ОСАГО – когда ждать?

Согласно ФЗ «Об ОСАГО», страховщик обязан вернуть деньги в течение 14 календарных дней. Отсчет начинается с даты, следующей после приема заявления на расторжение ОСАГО при продаже автомобиля от бывшего собственника.

Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, чаще – переводят на банковский счет. Если страхователь не получает деньги в указанный срок, он может обратиться в офис и узнать в бухгалтерии номер платежного поручения в банке. Если это не помогает, можно пойти к руководству местного филиала страховой компании и пригрозить судебным разбирательством. Если это не сработает, можно пожаловаться в РСА, ФССН и в суд.

Помимо суммы возврата, страхователь может также взыскать пени – 1% за каждый просроченный день.

Также читайте: 5 хитростей, которые скроют недостатки автомобиля при продаже

Что делать, если страховая компания отказала в возврате

Страховая может отказать в возврате части страховки по ОСАГО при продаже автомобиля.

Правомерными считаются следующие случаи:

• Страхователь допустил ошибку в заявлении: неверно указал номер страховки, дату действия договора и т. п.
• Страхователь купил полис в рассрочку и не внес очередной платеж.
• Страхователь предоставил неполный комплект документов.
• Страховая компания обанкротилась.

В остальных случаях отказ является незаконным, так как аннулировать страховку ОСАГО и вернуть деньги за неиспользованный период, – обязанность страховщика.

Что делать, если компания отказывает в возврате денег по ОСАГО?

– Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, – перевести их в письменную плоскость, – говорит Максим Седов из «Агентства страховых споров». – Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка – дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, дата обращения, продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №....) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю.

Заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо о возврате денег при расторжении страховки в страховое отделение, находящееся в одном районе со страховщиком. Документы отправляйте ценным письмом с подробной описью вложения.

Если эта мера не помогает, пожалуйтесь в Центробанк или РСА.

Также читайте: Быстро и без нервов: сдать машину в трейд-ин или продать самому

Пошаговая инструкция – как вернуть деньги за ОСАГО после продажи авто

Рассказываем, как закрыть полис ОСАГО и вернуть деньги за неиспользованный период по шагам.

Шаг 1 – Подготовьте необходимые документы

Перед тем, как сдать полис ОСАГО и вернуть деньги, нужно подготовить комплект документов.

Что нужно для расторжения ОСАГО при продаже автомобиля?

• Гражданский паспорт.
• Оригинал страховки.
• Квитанция об оплате полиса (при наличии).
• Копия ДКП или акта приема-передачи автомобиля.
• Банковские реквизиты.
• Копия ПТС или СТС с данными нового владельца ТС.

Если полис электронный, нужно распечатать его.

Шаг 2 – Напишите заявление в страховую компанию

Составьте заявление на расторжение полиса ОСАГО в связи с продажей автомобиля. Шаблон можно найти на сайте страховой или оформить в произвольной форме.

Впишите свои полные данные, номер и дату действия страховки, банковские реквизиты. Всю информацию нужно проверить, чтобы не получить отказ за ошибки.

Шаг 3 – Подайте документы в офис страховщика

Документы можно подать лично – в ближайшем офисе страховой или онлайн. После личного обращения нужно сохранить копию принятого заявления с пометкой страховщика.

Если заявку с требованием рассчитать возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля будете подавать онлайн, нужно отсканировать или сфотографировать документы. Комплект документов направляется через сайт или мобильное приложение страховщика.

Шаг 4 – Дождитесь рассмотрения заявления и расчета суммы

Заявление страховая компания рассматривает в течение 10 рабочих дней. В течение этого срока вам сообщат, можно ли отказаться от полиса ОСАГО и вернуть деньги.

Шаг 5 – Получите деньги на банковский счет

Когда по запросу, можно ли расторгнуть за страховку ОСАГО на автомобиль и вернуть деньги, если продал автомобиль, придет положительный ответ, деньги поступят на счет в течение пяти-семи рабочих дней.

Также читайте: Когда лучше продавать машину

Советы автомобилистам

• Можно вернуть деньги за страховку, если продал машину, а срок полиса не истек.
• Сумма при возврате полиса ОСАГО при продаже автомобиля зависит от количества неиспользованных дней. Чем раньше вы обратитесь в страховую, тем больше денег вам переведут.
• Страховая откажет в выплате, если страхователь подал не все документы, допустил ошибки в заявлении, не внес взнос по рассрочке.
• Если компания отказывает, обратитесь в Центробанк или РСА. Сообщить о нарушении можно по телефонам горячих линий.
• Если компания одобрила возврат средств, но не перевела деньги вовремя, можно взыскать неустойку в размере 1%.

Также читайте: Как повысить цену автомобиля при продаже