Чем отличается каско от ОСАГО

В России применяется два вида автострахования – каско и ОСАГО. Чем они отличаются и какой полис лучше купить, разберемся в данном материале.

Что такое каско

Каско – это полис добровольного страхования, защищающий авто от угона и различных повреждений. Его можно приобрести в любое время по своему желанию. При остановке на дороге инспектора не попросят предъявить страховку, штрафа за ее отсутствие нет.

Главное преимущество каско – огромный список страховых случаев, при которых компенсируется ущерб.

К ним относятся:

• Угон. Если у вас похитят автомобиль и полиция не сможет его разыскать, страховщик компенсирует полную стоимость авто.
• Тотальный ущерб. Под «тотальным» понимается ущерб, полученный в сильной аварии, от действия стихии или третьих лиц, например, если машину подожгут. Выплата будет соответствовать стоимости автомобиля.
• Мелкие повреждения. Этот страховой случай актуален для владельцев элитных машин. Если авто повредят, например, на парковке, страховая компания покроет ущерб.
• Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло пострадает от камня, вылетевшего из-под колес впереди идущего автомобиля, страховая возместит убытки.
• Стихийные бедствия. Если машина пострадает от града или упавшего дерева, страховая починит авто клиента.
• Пожар. Если произойдет поджог или самовозгорание автомобиля из-за неисправности электрики.
• Кража отдельных запчастей. Если злоумышленники похитили зеркала, колеса или фары и проч., можно рассчитывать на компенсацию ущерба.
• ДТП. Деньги на ремонт машины выплачиваются, даже если водитель виноват в аварии.

Стоимость каско каждый страховщик рассчитывает по своим статистическим данным, поэтому цены в разных фирмах могут значительно отличаться. На ценник влияет возраст, стаж и КБМ водителя, пробег и возраст машины, марка авто и ее востребованность у угонщиков по данным статистики МВД и другие коэффициенты.

В целом каско – дорогая страховка. И чем старше машина, тем дороже полис, так как из-за большого износа высок риск поломок и ДТП. Иногда каско превосходит по цене рыночную стоимость автомобиля.

При этом у водителя есть несколько рисков:

• Если страховщик посчитает нецелесообразным оформлять каско, водителю откажут в покупке полиса. Отказать могут, если машина старая.
• Если за время действия полиса с машиной не произойдет неприятностей, деньги за страховку никто не вернет.
• Если водитель передаст управление машиной другому лицу или сядет за руль в нетрезвом виде, страховая может не только снизить сумму выплаты, но и вовсе в ней отказать.
• Полис каско действует на заводское оборудование машины. Если водитель установит внештатное оборудование, полис станет дороже.
• Если страховщика признают банкротом, РСА не возместит стоимость полиса.

Все машины, приобретаемые в кредит, страхуются по каско. Ни один банк не выдает займ без оформления полиса.

До подписания договора нужно внимательно изучить все пункты и уточнить все детали, а также проверить, не навязал ли продавец дополнительные услуги типа страхования жизни или пассажиров.

Полис начнет действовать с того дня, которое назначит владелец. На это дается 60 суток с момента оплаты каско.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это обязательная страховка, которую нужно оформить в десятидневный срок с момента покупки автомобиля. При остановке на дороге инспектор попросит предъявить документ, и, если полиса не окажется, оштрафует водителя по статье 12.37 КоАП на 800 рублей.

Еще одно отличие ОСАГО от каско в том, что обязательная страховка не защищает автомобиль от угона, повреждений, стихийных бедствий и других неприятностей. ОСАГО страхует гражданскую ответственность при ДТП. Если владельца признают виновным, убытки потерпевшему выплатит страховая компания, а свое авто придется ремонтировать за свой счет.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей. Если потребуется более дорогой ремонт и страховая выплата не сможет покрыть убытки, остаток суммы потерпевшему будет возмещать виновник аварии.

ОСАГО в разы дешевле полиса каско и рассчитывается по утвержденным законом «Об ОСАГО» коэффициентам: категория ТС, мощность, количество пассажирских мест, период использования, стаж водителя, его возраст, территория использования, безаварийная езда. Могут применяться и другие дополнительные коэффициенты, но стоимость страховки у разных страховщиков не будет отличаться больше, чем на 3 500 рублей. И если страховщик может отказать в оформлении каско, то с ОСАГО у него такого права нет, так как страховка обязательна к оформлению для всех водителей.

Период страхования по ОСАГО можно выбрать самостоятельно, например, на три или шесть месяцев, но лучше страховать авто на год. Если машиной будет управлять несколько человек, все они должны быть вписаны в полис.

Если страховая компания обанкротится, РСА возместит водителю средства, потраченные на покупку полиса.

Где купить страховой полис

ОСАГО можно приобрести одним из двух способов – обратиться в офис страховой или оформить онлайн.

В интернете тоже есть два варианта покупки полиса:

• на официальном сайте страховщика;
• через онлайн-агрегатор данных.

Лучше второй способ, так как агрегаторы показывают цены в разных компаниях и позволяют купить самый выгодный вариант. Через сервис «Автокод ОСАГО» можно купить страховку всего за 5 минут.

После оплаты полис придет на e-mail клиента и начнет отображаться в базах РСА и ГИБДД. Страховку можно распечатать или сохранить в электронном виде и предъявлять сотрудникам ГИБДД прямо со смартфона.

По каско тоже есть аналогичные «Автокоду ОСАГО» сервисы, например, сравни.ру и банки.ру. Но там можно только сравнить цены – оформлять полис придется в офисе страховой компании.

В чем разница между каско и ОСАГО

Итак, каско и ОСАГО – это абсолютно разные страховки. Мы обобщили все вышесказанное в табличке и наглядно показали, чем отличается страхование каско от ОСАГО.

Каско и ОСАГО не могут заменять друг друга, но могут прекрасно дополнять. ОСАГО уберегает водителя, а каско – автомобиль. Но оформлять полис добровольного страхования лучше на новое авто, более привлекательное для угонщиков.

Автор: Ирина Джиоева