Как узнать свой КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) используется для расчета стоимости ОСАГО. Чем ниже показатель, тем дешевле обходится полис.

Как узнать свой КБМ и почему страховщики могут посчитать его неправильно, давайте разбираться.

От чего зависит КБМ

КБМ – это показатель безаварийного вождения. Если водитель совершает ДТП, коэффициент возрастает, что, в свою очередь, приводит к удорожанию полиса.

Размеры коэффициентов бонус-малус регулирует Центральный Банк РФ. С начала стажа водителю присваивается базовый коэффициент, равный с 1 апреля 2022 года 1,17. Далее с учетом количества страховых случаев КБМ может повышаться или понижаться. За 10 лет стажа безаварийной езды скидка может достичь наименьшего значения 0,46. Максимальный коэффициент бонус-малус составляет 3,92.

На размер КБМ также влияет количество водителей, вписанных в страховку. Если круг лиц ограничен, стоимость полиса будет высчитываться с учетом персональной страховой истории каждого водителя: страховщики будут использовать «худшее» из значений. Например, если коэффициент одного автомобилиста составляет 0,68, а другого – 1,17, скидка будет рассчитываться по большему значению, то есть по КБМ второго водителя.

В случае неограниченной страховки водительский КБМ по умолчанию всегда будет равен 1,17, но при этом будет применяться другой коэффициент. За «неограниченность» количества водителей, которые имеют допуск к управлению автомобилем, базовый страховой тариф ОСАГО умножают на 1,94. Таким образом, неограниченная страховка выгодна только в том случае, когда КБМ одного из автомобилистов выше. При этом ни у одного из водителей не будет накапливаться КБМ.

Как рассчитать свой КБМ

КБМ учитывается при расчете стоимости страховки ОСАГО. Вычислить его можно при помощи таблицы ниже.

Начать расчет нужно со строки, содержащей класс 3. Если в промежутке между 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего аварий не было, нужно спуститься на одну строчку ниже. Если ДТП были, нужно перейти к строке, соответствующей количеству страховых возмещений.

Проще узнать КБМ водителя на сайте РСА.

Для этого нужно ввести в специальную форму:

• дату заключения договора или допсоглашения;
• тип лица и наличие ограничений по страховке;
• ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения.

Сервис покажет, каков ваш КБМ на момент запроса.

Помимо этого, узнать свой КБМ можно через сервис «Автокод ОСАГО». Это агрегатор, который показывает предложения от разных страховых компаний и позволяет купить полис с выгодой до 5 500 рублей.

КБМ отобразится до этапа покупки полиса.

Если коэффициент окажется завышен, подайте заявку на перерасчет. Как это сделать, расскажем ниже. Если данные будут верные, можете купить страховку через сайт «Автокод ОСАГО».

Оплата производится на сайте СК, и уже через пару минут полис добавляется в базы ГИБДД и РСА. ОСАГО придет на ваш e-mail: его можно будет распечатать или предъявлять инспектору ГИБДД прямо с экрана телефона.

Почему «слетает» КБМ

Значение коэффициента бонус-малус определяется раз в год 1 апреля и не меняется до 31 марта следующего года. Этот период называют «периодом КБМ».

После перерасчета многие автомобилисты обнаруживают завышенный коэффициент, несмотря на то, что в предыдущем периоде ездили без ДТП.

Это может произойти по нескольким причинам:

• Смена фамилии или водительского удостоверения. При смене фамилии и в/у нужно обратиться к страховому агенту с новыми документами, чтобы внести корректировки в действующий полис. Если этого не сделать, при следующем оформлении страховки вас не найдут в базе РСА и оформят как начинающего автомобилиста.
• Человеческий фактор. К завышенному бонусу-малусу приводят ошибки или опечатки в персональных данных: фамилии, дате рождения, серии и номере водительского удостоверения. Снизить риск нечаянных ошибок поможет периодическая проверка своего КБМ на сайте РСА.
• Перерыв в страховании. По окончании периода страхования скидка действует еще 1 год, а после обнуляется. Если водитель имел низкий коэффициент, а потом долго не приобретал ОСАГО, ему придется заново накапливать КБМ.
• Смена страховой компании. Страховщики рассчитывают КБМ по своим данным, поэтому при смене или закрытии компании скидка может измениться. Советуем хранить свои старые полисы: они пригодятся, если менеджеры страховой неправильно посчитают стоимость страховки.

Ниже мы расскажем, как восстановить свой КБМ и как рассчитать размер коэффициента.

Как восстановить свой КБМ

Чтобы восстановить свой КБМ, нужно обратиться с заявлением на перерасчет в офис страховой или отправить запрос по электронной почте. Шаблон документа можно получить, обратившись техническую поддержку или скачав на сайте страховщика. На порталах страховых компаний бывает специальная электронная форма для запроса проверки КБМ.

В заявлении указываете сведения, по которым рассчитывался КБМ:

• номер и серию действующего и предыдущего водительского удостоверения;
• серию, номер и дату оформления последнего полиса ОСАГО;
• возможную причину, послужившую некорректному расчету коэффициента.

В качестве подтверждения можете предоставить в страховую компанию документы:

• ранее оформленные страховые полисы;
• справки от автостраховщиков о количестве страховых выплат;
• документы о смене фамилии, например, действующий паспорт со сведениями о ранее выданных паспортах, свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• документы о смене водительских прав, копии нового и старого удостоверения.

Срок рассмотрения заявления страховщиком – до десяти дней. Если автостраховщик не может оперативно рассмотреть запрос, он обращается в РСА. Российский союз автостраховщиков проверяет КБМ в течение пяти рабочих дней, и, согласно итогам проверки, страховая компания вносит в базу РСА корректные сведения.

Если страховщик не реагирует на заявление и не отвечает в срок, можно пожаловаться на ее действия через интернет-приемную Центробанка. В жалобе указываются те же данные, что и при составлении заявления.

Обращение будет рассмотрено в течение 30 дней. Если ошибка подтвердится, коэффициент обновится, поменяется стоимость полиса ОСАГО, страховая вернет разницу в деньгах.

Автор: Елена Сапунова