Финансовый уполномоченный по ОСАГО: кто это, когда к нему можно обращаться

Рассказываем, кто такой финансовый уполномоченный, какое отношение имеет к страховщикам, когда водители могут к нему обращаться, сколько дней ждать ответ.

Финансовый уполномоченный по ОСАГО – кто это

Финансовый уполномоченный по ОСАГО – это лицо, решающее споры между страховыми компаниями и их клиентами. Иначе его еще называют омбудсмен и управляющий.

Его главная задача – отстаивать интересы собственников автомобилей, пострадавших от недобросовестных действий страховых компаний. Обратиться к нему может любой гражданин либо его законный представитель или третье лицо.

Финомбудсмен является лицом независимым. Он не подчиняется федеральным и местным органам власти, Центробанку и иным организациям. Должность омбудсмена регламентирована законом.

Важно! С 1 января 2025 года в России существенно вырос штраф за повторную езду без страхового полиса. Теперь водителям придется оплачивать от трех до пяти тысяч рублей. Через «Автокод» вы можете оформить страховку онлайн, сэкономив до 5 500 рублей и получив полис в тот же день. Если желаете обеспечить защиту своему автомобилю, можете застраховать его по полису добровольного страхования. Рассчитать стоимость каско вам поможет онлайн-калькулятор.

Также читайте: Как найти и распечатать электронный полис

Что говорит закон о финансовом уполномоченном

Должность омбудсмена введена по инициативе главного регулятора страхового рынка – Центробанка РФ. Ее создали для того, чтобы граждане оспаривали незаконные действия страховых фирм до обращения в суд.

Жалобы независимое лицо принимает с 1 июня 2019 года. Именно тогда вступил в силу ФЗ «О финансовом уполномоченном» №123-ФЗ.

Лицом, решающим разногласия между водителями и страховыми компаниями, может стать не каждый.

Требования к омбудсмену перечислены в ст. 3 ФЗ №123:

• гражданство РФ;
• возраст – 35-70 лет;
• юридическое или экономическое образование;
• опыт работы судьей (не менее десяти лет) или в сфере регулирования, контроля и надзора в области финансов (от пяти лет):
• отсутствие занимаемой должности или какой-либо деятельности, кроме образовательной;
• безупречная репутация.

Финансовый уполномоченный занимает должность пять лет и переизбирается не более трех раз подряд. На должность его назначает Совет директоров Банка России по представлению главного финуправляющего страны.

Также читайте: Как проверить КБМ

В каких ситуациях можно подать обращение финансовому уполномоченному по ОСАГО

Жалоба управляющему подается в следующих случаях:

• Если страховая компания отказывает в компенсации ущерба.
• Если автостраховщик занижает размер выплаты по страховому случаю.
• Если страховая компания не направляет машину на ремонт, хотя договором это предусмотрено.
• Если автомобиль некачественно отремонтирован по страховке.
• Если по вине страховой компании затягиваются сроки возврата авто после ремонта.

Все эти нарушения относятся не только к полису обязательного страхования, но и к полису добровольного страхования и ДСАГО.

При подаче заявления должны соблюдаться два условия:

• У водителя имеется действующий договор обязательного автострахования с компанией, включенной в реестр Центробанка.
• Разногласие связано с имущественным или денежным спором.

Обращение к финансовому уполномоченному по возмещению морального вреда и упущенной выгоды не предусмотрено законом. Такими делами занимается арбитраж. Помимо этого, омбудсмен не рассматривает дела по договорам, заключенным между страховой и юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Также читайте: Нужно ли возить с собой полис? Как предъявлять электронную страховку инспектору ГИБДД?

Финансовый омбудсмен по ОСАГО: куда обращаться

Управляющий принимает электронные и письменные обращения граждан.

Направить заявление можно одним из способов:

• Через официальный сайт финансового омбудсмена. Для этого нужно зарегистрироваться на портале finombudsman.ru и направить письмо через личный кабинет. На сайте есть видеоинструкция, которая поможет подать обращение. Уполномоченный изучит обстоятельства разногласия со страховой компанией и в течение трех рабочих дней ответит, будет ли его решать. Если дело будет рассматриваться, следить за его продвижением можно также через личный кабинет финансового уполномоченного.
• Через личный кабинет на портале государственных услуг.
• По почте. Письмо направляется на адрес финансового управляющего: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3, АНО «СОДФУ». На бумажном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя, иначе заявку отклонят.
• Через МФЦ. Список регионов, чьи многофункциональные центры взаимодействуют с финансовыми управляющими, опубликован на официальном портале службы.

Если возникнут сложности с подачей жалобы на страховую, можно позвонить на бесплатную горячую линию по телефону: 8-800-200-00-01.

Также читайте: Каско с правым рулем: сколько стоит страховка на праворульный автомобиль и стоит ли ее покупать

Как обратиться к финансовому омбудсмену 

Подача заявления финансовому уполномоченному – обязательный этап в разбирательстве с автостраховщиком. Подавать жалобу в суд без его вмешательства запрещается.

Но перед тем, как обратиться к финансовому уполномоченному, собственник автомобиля должен подать претензию к страховщику (ч. 1 ст. 16.1 ФЗ №40). В этой статье мы публиковали образец претензии о выплате страхового возмещения, скачать его можно по ссылке. Если автостраховщик не отреагирует на заявление в срок от 15 дней до 30 дней или решение не устроит автовладельца, он может пожаловаться омбудсмену.

У собственника ТС есть возможность следить за продвижением дела, отзывать заявление, ходатайствовать об очном рассмотрении спора, отказываться от претензий к автостраховщику. Финуправляющий может полностью или частично удовлетворить требования заявителя или отказать, если посчитает действия страховой правомерными.

Если управляющий встанет на сторону страховой компании, он должен обосновать свое решение. Если доводы покажутся неубедительными, водитель вправе обратиться в суд, приложив к иску отказ омбудсмена.

Образец заявления финансовому уполномоченному по ОСАГО

Служба рекомендует составлять письмо финансовому управляющему по установленному образцу. Образцы заявлений финансовому уполномоченному опубликованы на официальном сайте службы.

Также читайте: Водительский стаж: с какого момента начинается, как влияет на стоимость полиса

Какие документы необходимо приложить к обращению

До того, как подать заявление финансовому управляющему, страхователю нужно подготовить полный комплект документов. Если список будет неполным, уполномоченный не станет рассматривать заявку.

В перечень входят копии или сканы следующих документов:

• претензия к автостраховщику;
• ответ от страховой компании (если имеется);
• документ, подтверждающий направление претензии страховщику: квитанция об оплате заказного письма, опись или чек из курьерской службы;
• договор обязательного страхования с компанией;
• документы, подтверждающие право владения автомобилем: договор купли-продажи, СТС, ПТС;
• иная документация, имеющая отношение к спору.

Если к управляющему будет обращаться законный представитель, список дополняется копией документа, подтверждающего его полномочия, а, если третье лицо, – чек, подтверждающий оплату услуг омбудсмена. Для третьих лиц услуга предоставляется на платной основе. Стоимость услуги как при первом, так и при повторном обращении составляет 15 тыс. рублей.

Также читайте: Что такое территориальный коэффициент? Таблица КТ для расчета страховки

Срок обращения к финансовому уполномоченному

Пожаловаться на неправомерные действия страховой собственник транспортного средства вправе в течение трех лет с момента возникновения разногласий. Если срок был пропущен по уважительной причине, например, из-за продолжительной болезни, его можно продлить, приложив подтверждающий документ. Если уважительной причины нет и срок истек, управляющий не будет рассматривать заявление.

Срок рассмотрения обращения финансовым управляющим

После получения заявления о нарушении прав омбудсмен в течение двух рабочих дней направляет копию жалобы автостраховщику и предлагает урегулировать разногласие в мирном порядке. Компания, в свою очередь, может полностью или частично удовлетворить требования автомобилиста. Если водитель или его законный представитель / третье лицо соглашается с автостраховщиком, между ними заключается мировое соглашение. Если же страховая не идет на компромисс, омбудсмен приступает к рассмотрению дела.

Срок рассмотрения зависит от того, кто подал заявление:

• Если нарушенные права отстаивает собственник автомобиля, решение выносится в течение 15 дней.
• Если неправомерные действия отстаивает третье лицо или законный представитель, ответ дается в течение 30 дней.

Как правило, ответственное лицо решает разногласия заочно. Если для вынесения вердикта ему понадобится дополнительная информация, он назначит очную встречу с участниками разногласия, уведомив стороны о дате и времени за пять дней до ее проведения. Очные встречи проходят онлайн.

Если для решения спора управляющему понадобится заключение экспертов, срок ответа финансового управляющего увеличится на десять дней.

Важно! Заказывать независимую экспертизу перед тем, как обратиться к омбудсмену, не нужно: ответственное лицо самостоятельно инициирует процедуру. Машину будут оценивать специалисты компании, выигравшей тендер у финомбудсмена. В назначенный день эксперты приедут к месту проживания водителя и по итогам оценки снизят или увеличат сумму ущерба. Если результат покажется несправедливым, водитель имеет право обжаловать его через суд.

Рассмотрев дело, омбудсмен подписывает документы и в течение одного дня направляет их заявителю и страховой компании. Решение вступает в силу через десять дней.

Также читайте: Как поможет страховка каско от бесполисных водителей: что это такое

Что делать, если страховая не исполняет решение омбудсмена

Страховщики обязаны исполнять решения уполномоченного. Но иногда они уклоняются от исполнения условий мирового соглашения или игнорируют решения управляющего и не выполняют их в срок. В этом случае в течение трех месяцев страхователь вправе повторно написать обращение управляющему. Специалист направит в ФССП удостоверение, и приставы обяжут автостраховщика исполнить решение.

Денежные средства через ФССП взыскиваются в течение двух месяцев. Если у страхователя имеется номер расчетного счета компании, он может обратиться в банк с удостоверением от омбудсмена. Специалист спишет деньги со счета страховой и переведет их водителю. Дальнейший отказ от выплаты возмещения чреват для компании неустойкой в размере 50%, которая взыскивается через суд.

Также читайте: Куда пожаловаться на страховую компанию

Срок обжалования решения финансового управляющего

Если заявителя не устроит ответ омбудсмена, он может обжаловать его в суде в течение тридцати дней (ч. 3 ст. 25 ФЗ №123-ФЗ). Если с решением не согласится страховщик, он тоже вправе обжаловать вердикт в течение десяти суток (ч. 1 ст. 26 ФЗ №123-ФЗ). По истечении этого срока суд отклонит ходатайство, если у пропуска нет уважительной причины.

Также читайте: Сколько стоит вписать водителя в страховку и как это сделать

Основания для отказа в рассмотрении обращения омбудсменом 

Отказать в рассмотрении разногласий между страховщиком и страхователем омбудсмен может в следующих случаях:

• Заявитель не направлял претензию к страховой компании.
• Автовладелец подал иск в суд, и по иску началась судебная проверка.
• Дело рассмотрено судьей, и приговор вступил в силу.
• Одна из сторон находится на стадии банкротства или уже объявлена банкротом.
• Автостраховщик прекратил свою деятельность: лишился лицензии, исключен из государственного реестра юридических лиц.
• С момента возникновения разногласий со страховой компанией прошло более трех лет.
• Текст заявления невозможно прочитать.
• В обращении содержатся нецензурные слова, оскорбления, угрозы жизни, здоровью и имуществу финуправляющего и его близких.

И еще одним основанием для отказа в удовлетворении претензии, как уже было сказано выше, могут стать разногласия по возмещению морального или физического ущерба.

Также читайте: Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль

Уполномоченный по ОСАГО: отзывы

Согласно последним данным, в службу уполномоченного поступило более 100 тыс. обращений по нарушенным правам в сфере обязательного и добровольного автострахования и по договорам ДСАГО. В 86% случаев управляющие частично или полностью удовлетворяют требования автомобилистов. Список страховых, нарушающих права клиентов, публикуется в ежегодном отчете службы, поэтому компании чаще идут на мирные соглашения с водителями.

Тем не менее в интернете преимущественно встречаются отрицательные отзывы о деятельности омбудсмена.

Пользователи отмечают:

• затягивание времени на рассмотрение претензии;
• поверхностное рассмотрение дела;
• вынесение решений в пользу страховых компаний.

Организацию считают «бесполезной», «некомпетентной», «равнодушной к гражданам». «Все устроено так, чтобы люди не дошли до суда», «Громкое название, и больше ничего», – пишут люди в Сети.

Положительные отзывы чаще всего касаются спорных ситуаций с банками.

Автор: Ирина Сапунова