Что такое полис ДСАГО: сколько стоит, кому необходим

В этом материале расскажем о страховке ДСАГО – выясним, что это такое, чем она отличается от каско и ОСАГО, как ее оформить, кому она нужна.

Что такое ДСАГО

ДСАГО (он же ДГО, ДАГО) – это добровольное страхование гражданской ответственности. Как и ОСАГО, этот полис страхует водительскую ответственность в случае аварий. По сути, это расширение к автогражданке, которое работает, когда покрытия по ОСАГО недостаточно, чтобы выплатить потерпевшей стороне ущерб в аварии.

Сам по себе ДСАГО не работает – только в тандеме с ОСАГО. Если у вас нет полиса автогражданки, купить ОСАГО с выгодой до 5 500 рублей вы сможете через «Автокод ОСАГО». Сервис показывает предложения от разных страховщиков и позволяет приобрести полис прямо из дома.

После оплаты полис придет на электронную почту, откуда вы сможете его скачать на телефон или распечатать.

Также читайте: Что делать, если попал в ДТП

Чем ДСАГО отличается от ОСАГО и каско

Для большей наглядности отличия между ДСАГО, ОСАГО и каско мы показали в таблице.

Также читайте: Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль

Как работает ДСАГО

Расширенная автогражданка работает следующим образом:

• Если владелец ДСАГО невиновен в аварии, он получит возмещение по ОСАГО виновника ДТП. Расширение в этом случае не работает.
• Если страхователь виновен в аварии, но пострадавших нет, расширение также не работает.
• Если автомобилист виновен в аварии, но ущерб потерпевшей стороны менее 400 тыс. рублей, расширение не работает.
• Если владелец расширенной страховки причинил ущерб в ДТП на сумму свыше 400 тыс. рублей, то 400 тыс. рублей потерпевшему возместят по ОСАГО, а все что свыше, – по ДСАГО.

Чаще всего лимита по ОСАГО в 400 тыс. рублей хватает на покрытие убытков, но случаи бывают разные. Например, если автомобиль пострадавшей стороны получил повреждения на сумму в 550 тыс. рублей, то компенсация по ОСАГО составит 400 тыс. рублей, а по ДСАГО – 150 тыс. рублей. Виновнику не придется доплачивать недостающую сумму из своих средств.

Также читайте: Что такое регресс по ОСАГО? Можно ли избежать иска от страховой и как это сделать правильно

Какой ущерб покрывает добровольное ОСАГО

Расширенное ОСАГО покрывает ущерб потерпевшего, превышающий  лимит выплат по автогражданке.

Выплаты по ДСАГО могут быть:

• Агрегатными. Сумма возмещения ограничена страховым соглашением. Например, ответственность автомобилиста по ДСАГО застрахована на 500 тыс. рублей. Он стал виновным в аварии и причинил ущерб 500 тыс. рублей. Страховщик по соглашению покроет убытки потерпевшего, а на последующие аварии выплат больше не будет.
• Неагрегатными. Компенсация не связана с количеством аварий и выплачивается по каждому случаю в пределах оговоренной соглашением суммой.

Максимальная сумма выплаты по расширенной автогражданке может составлять 3 млн рублей.

Также соглашением ДСАГО может оговариваться франшиза – сумма, которую не возмещает страховщик. Например, франшиза составляет 500 тыс. рублей, ущерб в аварии – 700 тыс. рублей. Значит, 400 тысяч потерпевшему возместит страховая, а 100 тысяч – сам виновник. 200 тыс. рублей покроет страховая фирма по ДСАГО, то есть сумму сверх франшизы.

Убытки виновника аварии расширенная автогражданка не покрывает – это возможно только по полису каско.

Также читайте: Что такое GAP-страховка? Кому подходит и стоит ли ее покупать

Кому нужно расширенное ОСАГО

Покупать расширенную страховку имеет смысл автомобилистам, которые боятся угодить в ДТП с дорогостоящим авто, ремонт которого выльется в крупную сумму. Такая проблема актуальна для жителей больших городов, так как в мегаполисах плотный поток транспорта, и на стоянках бюджетные авто регулярно соседствуют с машинами премиум-класса.

В маленьких городах риск столкнуться с дорогим авто невелик, соответственно, оформлять ДСАГО не имеет смысла.

Также читайте: Что будет, если скрылся с места ДТП

Сколько стоит ОСАГО с расширением

Цены на расширенную страховку не закреплены на законодательном уровне. Фирмы устанавливают стоимость ДСАГО по своему усмотрению.

При оформлении полиса страховщики учитывают следующие параметры:

• Сумма покрытия. Чем она выше, тем дороже полис.
• Тип выплат. Страховка с неагрегатными выплатами на 15-20% дороже, чем с агрегатными.
• Наличие франшизы. Полис с франшизой стоит дешевле.
• Возраст автомобилиста. Чем старше водитель, тем дешевле полис. Если страховка покупается на нескольких лиц, полис считают по самому молодому автомобилисту.
• Водительский стаж. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка.
• Безаварийность за рулем. Чем аккуратнее водитель, тем дешевле полис.
• Целевое использование машины. На авто, используемые для коммерческих целей, страховка стоит дороже.
• Характеристики автомобиля: год выпуска, мощность и т. д.

Так, если страховая сумма по соглашению ДСАГО составляет 300 тыс. рублей, доплата за расширенную автогражданку составит 1200-1800 рублей.

Также читайте: Независимая экспертиза после ДТП: что это такое, как проводится, сколько стоит

Где можно оформить ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании – необязательно в той, где оформлялся ОСАГО. Автомобилист может выбрать любого страховщика с самыми выгодными условиями.

Полис ДСАГО будет действовать до конца срока действия ОСАГО. И даже если ДГО купили позже, чем ОСАГО, срок его действия закончится вместе с истечением срока основного полиса.

Также читайте: Как заполнить европротокол: правила заполнения европротокола

Есть ли штраф за отсутствие ДСАГО

Поскольку расшифровка ДСАГО гласит, что это добровольная страховка, значит, автомобилиста не могут наказать штрафом за ее отсутствие. Этот полис водители приобретают по своей инициативе.

Плюсы и минусы расширенной страховки ОСАГО

У расширенной автогражданки есть достоинства и недостатки, как и у любой другой страховки.

Плюсы ДСАГО:

• Можно сэкономить на выплатах потерпевшей стороне в ДТП, если ущерб превышает 400 тыс. рублей.
• Не нужно судиться с потерпевшим, если его не устроит сумма возмещения, это будет делать страховая фирма, а не виновник аварии. Следовательно, и судебные издержки платить не придется.

Минусы ДСАГО:

• Если за год не произойдет аварии, в которой ущерб превысит максимальную выплату по ОСАГО, получится, что автомобилист зря переплатит за расширение к автогражданке.
• Если страховщик обанкротится, возмещение по ОСАГО оплатит специальный фонд. По страховкам ДСАГО такого фонда нет.

Таким образом, нужно несколько раз подумать, стоит ли покупать расширенную автогражданку и, если стоит, то выбирать нужно проверенных страховщиков.

Также читайте: Как продлить полис ОСАГО: самый быстрый и выгодный способ

Итак, совсем коротко

• ДСАГО – это расширение к полису ОСАГО, которое оформляется по желанию автомобилиста.

• Расширенная автогражданка действует столько же, сколько и полис ОСАГО.

• ДСАГО компенсирует урон потерпевшего в ДТП, если сумма ущерба превысит 400 тыс. рублей.

• Размер компенсации обычно не превышает 3 млн рублей. Автомобилист и страховая фирма сами договариваются о сумме выплаты и условиях договора.

• Штрафа за отсутствие ДСАГО нет, так как это добровольный полис.

Автор: Ирина Джиоева