У каждого автомобиля должен быть полис ОСАГО, который покрывает ущерб потерпевшему при ДТП, и виновнику аварии не приходится возмещать его самостоятельно. Также водители могут застраховать машины по каско, например, от угона, тотального ущерба, возгорания и других неприятностей.
В этом материале расскажем о правилах страхования по ОСАГО и каско: от чего страхуют полисы, какой будет компенсация, на какой срок и как их можно оформить.
Правила страхования каско
Каско – это добровольная страховка, то есть водитель оформляет ее по собственному желанию.
Какие риски покрывает каско
Полис покрывает большое количество рисков:
- Угон. Если органы правопорядка не найдут угнанный автомобиль, страховая компания возместит полную стоимость машины.
- Тотальный ущерб. Такой ущерб авто может получить в серьезном ДТП, при стихийном бедствии, поджоге третьих лиц. Страховщик, как и при угоне, возместит автовладельцу полную стоимость автомобиля.
- Мелкие повреждения. Этот пункт актуален для дорогих машин, требующих дорогостоящего ремонта и запчастей даже при небольших повреждениях.
- Повреждения лобового стекла от камней из-под колес едущих впереди машин.
- Стихийные бедствия, например, падения сосулек, деревьев и т. д.
- Пожары, поджоги, самовозгорание.
- Аварии. По каско водитель получает страховую выплату, даже если виновен в ДТП.
Есть и другие условия для получения компенсации, например, после столкновения с животным. Все страховые обстоятельства обсуждаются со страховщиком при покупке полиса и обязательно вписываются в договор.
Каско не страхует от форс-мажорных обстоятельств, ареста или изъятия машины, ущерба от теракта и иных случаев, указанных в договоре.
Также читайте: Стоит ли покупать авто после угона и как это сделать
На какой срок оформляется каско
Каско может быть краткосрочным или долгосрочным. Водитель сам решает, на какой период заключать договор.
- Некоторые компании соглашаются выдать страховку даже на неделю, например, чтобы водитель съездил на автомобиле в отпуск.
- Полис можно купить на один-три месяца, если владелец пользуется машиной только в летнее время.
- Можно застраховать авто на месяц, если планируется перепродажа.
- Чаще полис приобретают на год, а если машину купили в кредит, то на пять лет (период автокредитования).
Полис начинает действовать в течение 60 суток после внесения оплаты, водитель сам устанавливает конкретную дату. Задним числом оформить каско нельзя.
Приобрести каско можно только в офисе страховщика. Цены в разных компаниях могут значительно отличаться, так как стоимость страховки рассчитывается по собственным тарифам и коэффициентам.
Чтобы не переплатить, придется обойти несколько офисов страховых и попросить произвести расчет или же рассчитать приблизительную цену полиса в онлайн-калькуляторах на официальных сайтах страховщиков.
Также читайте: Как узнать свой КБМ
Каков размер страховой выплаты по каско
Максимальный размер страхового возмещения по каско не установлен. То есть водителю могут выплатить любую сумму, в которую эксперт оценит полученный машиной ущерб. Иногда выплаты достигают нескольких миллионов рублей.
Если водителя не устроит сумма, назначенная экспертом страховой, ее можно оспорить через независимую экспертизу.
Также читайте: Какой штраф за езду без ОСАГО
Как возмещается ущерб по каско
Водитель при заключении договора каско сам выбирает, в каком виде хочет получать страховое возмещение.
Это может быть:
- ремонт на СТО или в дилерском центре;
- денежная выплата, соответствующая стоимости ремонта (водитель сам восстанавливает авто);
- полная компенсация стоимости автомобиля, если он угнан или получил тотальный ущерб.
Для получения выплаты нужно в определенный договором срок подать в страховую компанию следующие документы:
- заявление;
- гражданский паспорт;
- водительские права;
- техпаспорт авто (ПТС);
- справка из полиции (если авто угнано);
- талон техосмотра;
- документы с места аварии (если было ДТП);
- чеки о понесенных расходах (если машину с места аварии эвакуировали).
Также нужно сдать ключи от машины и брелок от сигнализации. Могут понадобиться фото- или видеоматериалы с места происшествия.
Также читайте: Как заполнить европротокол: правила заполнения европротокола
Кому стоит купить полис каско
Каско – дорогая страховка и необязательная, поэтому, оформлять ее или нет, каждый водитель решает сам. Купить ее можно на новое авто, привлекательное для угонщиков, или на дорогостоящую машину с недешевым ремонтом.
На машины старше 10 лет каско имеет смысл оформить только в том случае, если они дорогие и антикварные. Страховать остальные авто нет смысла, так как цена полиса может превысить их рыночную стоимость. Чем выше страховые риски, тем дороже каско, а машины с десятилетним износом имеют больше шансов попасть в ДТП.
Если будете покупать машину в кредит, каско придется приобрести обязательно. Банк не выдаст заем без полиса, так как страховка покроет кредитору убытки, если авто пострадает.
Также читайте: Сколько стоит каско
Правила страхования ОСАГО
Если каско оформляется добровольно, то ОСАГО нужно покупать обязательно. Отсутствие страховки грозит штрафом в 800 рублей по ст. 12.37 КоАП. Оформить ОСАГО нужно в течение 10 дней после покупки ТС.
Что можно застраховать по ОСАГО
Если каско страхует автомобиль, то ОСАГО – гражданскую ответственность водителя в аварии. В случае признания за водителем вины, ему не придется возмещать потерпевшей стороне убытки – это бремя ляжет на плечи страховщика. Однако свое авто виновник будет ремонтировать самостоятельно.
Если ОСАГО у виновника нет, восстанавливать свое авто и машину потерпевшего придется из собственных средств. Если в аварии пострадали пассажиры или пешеходы, им тоже нужно будет выплатить компенсацию.
ОСАГО не страхует авто от кражи, упавших деревьев, поджога и других неприятностей. Это – сфера страхования каско.
Также читайте: Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку
Каков размер страховой выплаты по ОСАГО
Максимальный размер выплаты по ОСАГО ограничен суммой в 400 тыс. рублей.
Если ДТП было серьезным и ущерб потерпевшему причинен на большую сумму, то страховая выплатит 400 тыс. рублей, а остальную часть – виновная в аварии сторона.
Также читайте: Как купить б/у автомобиль в кредит
На какой срок оформляется ОСАГО
На какой срок покупать страховку, решает водитель. Ориентироваться можно на то, как часто эксплуатируется ТС в течение года.
Например, если машина нужна только для поездок на дачу в летнее время, можно купить ОСАГО на три месяца. Если авто используется круглый год, – на 12 месяцев. Чаще оформляется годовая страховка.
Когда срок действия полиса истечет, его нужно будет продлить в той страховой компании, где он приобретался, или в любой другой. Ездить с просроченной страховкой нельзя – оштрафуют как за отсутствие полиса на 800 рублей. Оплатить штраф по госномеру ТС, номеру водительского удостоверения или номеру постановления можно через сервис «Автокод».
Купить ОСАГО можно в офисе или на сайте страховой компании или через специальный онлайн-агрегатор «Автокод ОСАГО», который показывает предложения от разных страховщиков и позволяет сэкономить на оформлении полиса до 5 500 рублей.
После оплаты ОСАГО сразу же добавляется в базы ГИБДД и РСА. Водитель получает полис на свою электронную почту. Страховку можно распечатать или предъявлять инспектору прямо с экрана телефона.
Также читайте: Как перегнать после покупки автомобиль без страховки
Как возмещается ущерб по ОСАГО
Потерпевший получает от страховой компании прямое возмещение убытков, то есть ему сделают ремонт машины. Получение денежной выплаты возможно только при указании в заявлении приоритета на страховое возмещение в виде денежного эквивалента со ссылкой на ст. 12 ч. 16.1 п. «ж» закона «Об ОСАГО» и в следующих случаях:
- Ремонт в сервисе оказался дороже выплаченной страховщиком суммы. Тогда можно подать претензию в страховую, напомнив о приоритете, указанном в заявлении (выплате страховки деньгами).
- Потерпевший получил тяжкий вред здоровья в аварии.
- Автомобиль полностью уничтожен в ДТП.
- Потерпевший погиб в ДТП.
- Потерпевший – инвалид первой или второй группы, и машина нужна для его постоянного передвижения.
Иногда страховщики стараются экономить на выплатах, не учитывая серьезные повреждения авто. Владельцам приходится обращаться к независимым экспертам и взыскивать выплату деньгами через суд.
Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля
В каком случае страховка возмещает ущерб
После попадания в ДТП водители должны сразу оповестить об инциденте своих страховщиков, а затем в течение пяти суток явиться в офис с пакетом документов, включающим:
- заявление о возмещении вреда (заполняется у страховщика);
- полис ОСАГО;
- гражданский паспорт;
- водительские права;
- свидетельство о регистрации автомобиля (СТС);
- документы о ДТП.
Также при себе нужно иметь фото- и видеоматериалы с места происшествия.
Заявление рассматривают в течение 15 суток. Сначала будет проведена экспертиза авто и установлен размер ущерба, затем машину отремонтируют в течение месяца. Ремонтировать авто самому, без разрешения страховой компании, нельзя.
Если один из участников ДТП не имеет полиса, документы по аварии оформляют сотрудники автоинспекции, приехавшие на место ДТП. При отсутствии страховки у виновной стороны потерпевшему придется взыскивать убытки в судебном порядке.
Автор: Ирина Джиоева
