Как вернуть деньги за каско после продажи автомобиля: пошаговая инструкция и необходимые документы

Вы продаете авто, а каско не истек. Резонен вопрос, возвращается ли каско при продаже автомобиля. Выясняем, можно ли вернуть деньги за неиспользованный период страховки и как это сделать.

Можно ли вернуть деньги за каско если продал машину

Да, расторгнуть соглашение вы можете в любое время. Это право гарантирует ст. 958 ГК РФ. С возвратом денежных средств сложнее. Если страховое соглашение расторгается досрочно, выплаченные страховщику деньги не возвращаются, если иное не предусмотрено договором.

Так, возможен ли возврат денег за каско при продаже автомобиля, зависит от условий, на которых вы заключали страховое соглашение, поэтому важно уточнять такие детали еще до подписания договора.

Если вы только собираетесь купить полис, рассчитать страховку каско на авто, сможете через «Автокод». Сервис покажет предложения от разных страховых компаний. Вы сможете выбрать самый выгодный вариант и оставить заявку на оформление каско.

Также читайте: Что не покрывает каско: полный список исключений и причины отказа в выплате

Когда можно вернуть деньги за каско

Каско оформляется на определенный период – после заключения договора страховая премия не возвращается. Но есть исключения.

Рассмотрим, когда можно вернуть деньги при продаже автомобиля за каско и в других случаях.

Период охлаждения (14 дней с момента покупки полиса)

По закону «О защите прав потребителей», сумму за каско можно вернуть в течение 14 суток. В этом случае вам вернется вся сумма за страховку.

Какие условия обязательны:

• с момента заключения договора прошло не более 14 дней;
• за это время не было страховых случаев – иначе возврат сделать не получится.

Продажа авто

Если собственник продал авто, пользоваться каско он не сможет. Тогда расторжение договора каско при продаже автомобиля возможно – но получится вернуть лишь часть страховой премии за неиспользованный период.

Как вернуть деньги за страховку каско при продаже автомобиля:

• Компенсацию выплачивают за оставшийся срок действия полиса.
• Страховая удерживает комиссию – размер зависит от компании.
• Предоставляются документы, подтверждающие продажу (ДКП, справка из ГИБДД).

Иногда в договоре указывается, что возврат денег при продаже авто невозможен. Этот момент важно уточнять заранее.

Полная гибель или угон автомобиля

Если машину угнали или она не подлежит восстановлению после ДТП, каско прекращает свое действие.

Можно ли вернуть средства, зависит от ситуации:

• Страховая выплатила возмещение – вернуть премию нельзя.
• Компенсация не производилась – можно потребовать возврат неиспользованной суммы.

Иногда компании указывают, что при угоне или полной утрате авто возврат средств не осуществляется.

Досрочное погашение автокредита

Во многих банках оформление каско является обязательным условием при выдаче автокредита. Если заемщик закрывает кредит раньше, имеет право расторгнуть страховой договор – необходимость в нем отпадает.

Требования:

• кредит должен быть полностью погашен досрочно;
• полис оформлялся по требованию банка;
• в страховую предоставлены документы о закрытии кредита.

Некоторые банки возвращают часть премии в виде бонуса, но страховщик вправе удержать административные расходы.

Нарушение условий договора страховщиками

Если страховщик не выполняет обязательства, клиент вправе требовать возврат страховой премии.

Основания для расторжения:

• незаконный отказ в выплате компенсации;
• нарушение сроков рассмотрения заявления;
• изменение условий договора без согласия клиента.

В этих случаях подается претензия в страховую, а затем в суд.

Смерть страхователя

Если владелец авто погиб, каско может быть прекращено – наследники имеют право вернуть часть суммы.

Для возврата потребуется:

• свидетельство о смерти;
• документы, подтверждающие право наследования;
• заявление о расторжении договора.

Если авто переходит наследнику, полис можно переоформить на его имя, не требуя возврата средств.

Также читайте: Обязательно ли каско при лизинге автомобиля

В каких случаях возврат по каско невозможен

Когда возврата средств по договору каско ждать не стоит:

• Водитель получил выплаты по страховому случаю.
• Автовладелец нарушил условия соглашения.
• До окончания срока действия страховки осталось 2-3 месяца.

Условия, по которым возврат каско может быть невозможен, отличаются у разных компаний.

Пошаговая инструкция: как вернуть деньги за каско после продажи автомобиля

Для расторжения каско предоставьте в страховую документы и напишите заявление. 

Шаг 1. Подготовка необходимых документов

Среди них:

• оригинал страховки каско;
• паспорт;
• договор купли-продажи (если машина продана);
• ПТС (копия);
• чек об оплате страховых взносов.

Шаг 2. Составление заявления на возврат страховой премии

Лично придите в офис страховой и напишите заявление. Дату и время уточните заранее.

Образец заявления о возврате страховой премии 

Шаг 3. Подача документов в страховую компанию

Отнесите заявление и документы в свою страховую компанию. Ее сотрудник должен сделать отметку с датой – с этого дня договор будет считаться расторгнутым.

Шаг 4. Ожидание решения и расчет суммы

Как рассчитывается сумма возврата: схема, возможные удержания и комиссии

Сумма возврата зависит от оставшегося срока полиса и вычета административных сборов, если это предусмотрено договором. Обычно страховщик возвращает пропорциональную часть премии за неиспользованные месяцы, но условия могут различаться.

Также при расчете учитываются возмещения за страховые случаи, если они производились.

Схема расчета возмещения денег: 

• из стоимости страховки взимается процент за расходы на ведение страхового дела – в каждой компании он свой, составляет 30-35%, может доходить и до 55%;
• остаток делится на 365 и умножается на число неиспользованных дней по страховке.

Пример. Вы обратились за возвратом денег за каско. Полис оформили 60 дней назад за 55 тыс. рублей. За это время получили выплату по страховому риску на сумму 10 тыс. рублей. Считаем: ((55 000 рублей – 50%) /365 х 305) – 10 000 рублей = 10 890 рублей. 

Шаг 5. Получение денежных средств

Получите страховую премию.

Срок выплаты после одобрения

Сроки, в которые страховая фирма переводит деньги за оставшийся период, должны быть указаны в договоре. Если пункт отсутствует, автовладелец может определить сроки в своем заявлении – до двух недель.

Также читайте: Кто такой страхователь? Объясняем простым языком

Что делать, если страховая компания отказывает в возврате

Если вы получите письменный отказ в возврате средств за неиспользованный период, можете обратиться к руководству компании. Составьте досудебную претензию и потребуйте выплатить средства в определенный срок. За просрочку платежа можете потребовать неустойку в размере 1% от суммы, подлежащей выплате.

Также можете пожаловаться в Центробанк. Заявления там рассматривают в течение месяца. Далее можно обратиться в суд.

Если возврат денег при расторжении договора не предусмотрен, вряд ли суд примет решение в вашу пользу.

Советы, чтобы не потерять деньги при расторжении

Как расторгнуть договор каско и вернуть деньги:

• Проверяйте условия договора каско – порядок расторжения договора, размер удержаний страховщика и ограничения.
• Сохраняйте квитанции и копии заявлений. Они помогут доказать вашу правоту, если возникнет спорная ситуация.
• Обращайтесь напрямую в страховую компанию. Только страховщик принимает решение о возврате или удержаниях, консультирует об условиях и сумме возврата. 

Также читайте: Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если продал машину, а полис каско потерян?

Можно вернуть деньги за каско после продажи машины – потребуется не полис, а договор. Также подготовьте паспорт, чек об оплате страховки, ДКП и реквизиты счета для возврата. После этого напишите заявление на возврат, приложив копию ПТС с отметкой о новом владельце.

Возможен ли возврат, если по каско были выплаты?

Нет, возврат полной страховой премии невозможен, если по каско уже были выплаты. Вам могут вернуть часть средств, точные условия возврата прописаны в договоре по каско.

Сколько времени занимает весь процесс возврата?

В течение 14 дней – если сроки сдвинулись, можете обратиться к руководству страховой компании с претензией.

Можно ли переоформить каско на нового владельца при продаже автомобиля?

Да, при продаже автомобиля каско может переходить новому владельцу. В страховую подается заявление о передаче полиса другому лицу, оригинал договора каско, ПТС и СТС с новыми сведениями, ДКП, паспорта обеих сторон. После страховая компания переоформляет каско на нового владельца.

Автор: Ирина Джиоева, Анна Никулина