Можно ли вернуть каско при продаже автомобиля

Вы можете в любой момент выставить на продажу машину. Если полис добровольного автострахования не истек, вполне резонен вопрос, возвращается ли каско при продаже автомобиля. Выясняем, можно ли вернуть деньги за неиспользованный период страховки и как это сделать.

Можно ли вернуть деньги за каско, если продал машину?

Расторгнуть соглашение вы можете в любое время. Это право гарантирует ст. 958 ГК РФ.

– Каско – это добровольный вид страхования, поэтому расторгнуть договор можно в любое время, – говорит страховой агент «РЕСО-Гарантия», автор Telegram-канала «Твое Страхование» Елена Копышева. – Чтобы вернуть деньги за полис, нужно написать заявление в страховую компанию, в которой он оформлен. Датой расторжения договора будет считаться момент получения заявления от клиента, а не день фактической продажи застрахованного авто.

С возвратом денежных средств сложнее. В той же статье 958 ГК РФ сказано, что, если страховое соглашение расторгается досрочно, выплаченные страховщику деньги не возвращаются, если иное не предусмотрено договором.

То есть возможен ли возврат денег за каско при продаже автомобиля, зависит от условий, на которых вы заключали страховое соглашение, поэтому важно уточнять такие детали еще до подписания договора.

Если вы только собираетесь купить полис, рассчитать страховку каско на авто, вы сможете через «Автокод». Сервис покажет предложения от разных страховых компаний. Вы сможете выбрать самый выгодный вариант и оставить заявку на оформление каско.

Хорошая новость заключается в том, что многие страховые фирмы возвращают денежные средства по страховке.

Также читайте: Неограниченная страховка ОСАГО: что это, как оформить, сколько стоит

В каких случаях можно вернуть деньги за каско при продаже автомобиля

Вернуть деньги при продаже автомобиля за каско можно в случае полной гибели автомобиля и при обстоятельствах, не относящихся к страховым случаям. Например, если ваше авто уничтожено пожаром или наводнением и страховка не предусматривает возмещение за эти риски. Вернуть деньги за полис можно и в случаях, когда это предусмотрено страховым соглашением.

Условия для возмещения средств за неиспользованный период могут отличаться у разных организаций.

– Условия расторжения всегда индивидуальны и зависят от страховщика, – поясняет основатель «Полис 812» Константин Денисламов. – Вот некоторые условия. Компания вернет деньги, только если клиент обратится с ДКП, который составлен не более семи дней назад. Возврат не производится при наличии заявленных страховых событий (исключение – события не по вине страхователя). Если полис связан с кредитным договором, можно вернуть часть средств за неиспользованный период при погашении кредита. Если страховка оплачена на год, а прошло 10 месяцев с даты начала ее действия, деньги не возместят.

Если договор не предусматривает выплату денег при его расторжении, придется договариваться со страховщиком либо обращаться в суд.

Также читайте: Что делать, если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО? Как взыскивать ущерб?

Сколько денег можно вернуть по каско при продаже автомобиля

При продаже машины сможете вернуть сумму за неиспользованный период.

– Сумма возврата зависит от оставшегося срока действия полиса, а также от вычета административных сборов, если это предусмотрено условиями договора, – поясняет эксперт компании «ВсеЗаймыОнлайн» Софья Игумнова. – Обычно страховщик возвращает пропорциональную часть премии за неиспользованные месяцы, однако условия могут различаться.

Также при расчете учитываются возмещения за страховые случаи, если они производились.

– Схема расчета возмещения денег такова: из стоимости страховки взимается процент за расходы на ведение страхового дела (РВД), остаток делится на 365 и умножается на число неиспользованных дней по страховке, – объясняет Константин Денисламов.

Процент РВД в каждой компании свой. Чаще всего он составляет 30-35%, но может доходить и до 55%.

Покажем на примере. Допустим, вы продали машину и сразу обратились за возвратом денег за каско при продаже автомобиля. Полис вы оформили 60 дней назад за 55 тыс. рублей. За это время получили выплату по страховому риску на сумму 10 тыс. рублей. Считаем: ((55 000 рублей – 50%) /365 х 305) – 10 000 рублей = 10 890 рублей.

– Есть еще один интересный момент – взаимозачет, – утверждает Елена Копышева. – Например, если клиент продает одну машину и покупает другую, то может обратиться к тому же агенту, который страховал его авто, и перевести часть оставшейся премии на новый полис. Как правило, при таком переносе компания не удерживает процент. Если в период действия прежнего полиса клиент не заявлял убытки, то перенос премии будет пропорциональным на оставшийся срок действия страховки. Но это возможно только непосредственно через агента, оформлявшего полис на проданную машину.

Также читайте: Кто такой страхователь? Объясняем простым языком

Как вернуть деньги за страховку каско при продаже автомобиля

Для расторжения добровольной страховки необходимо лично прийти в офис страховой и написать заявление. Некоторые фирмы принимают заявления только в определенных офисах, это нужно узнать заранее.

– Принимая заявление о расторжении договора, сотрудник страховой компании должен на документе сделать отметку с датой – с этого дня договор будет считаться расторгнутым, – поясняет Елена Копышева. – Я советую своим клиентам взять копию заявления с этой отметкой. Затем страховая компания сделает пересчет от даты получения.

Помимо заявления, в страховую следует предоставить:

• оригинал страховки каско;
• паспорт;
• договор купли-продажи (если машина уже продана);
• ПТС (копия);
• чек об оплате страховых взносов.

Копию заявления, заверенную страховщиком, нужно оставить у себя на случай, если придется обжаловать решение страховой фирмы в суде.

Также читайте: Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку

Сроки возврата средств по каско при продаже автомобиля

Сроки, в которые страховая фирма должна перевести деньги за оставшийся период, должны быть указаны в договоре. Если такой пункт отсутствует, автовладелец может определить сроки в своем заявлении. Период должен составлять одну-две недели.

В каких случаях деньги за полис каско не возвращаются

Ситуации, при которых возврата средств по договору каско ждать не стоит, обычно предусмотрены страховым соглашением.

В выплате могут отказать в следующих случаях:

• Водитель получил выплаты от страховщика по страховому случаю.
• Собственник автомобиля нарушил условия соглашения.
• До окончания срока действия страховки осталось два-три месяца.

Условия могут быть различными у компаний.

Также читайте: Обзор сайтов по продаже б/у автомобилей: плюсы и минусы для продавцов

Что делать, если страховая компания отказывает в возврате денег

Если вы получите письменный отказ в возврате средств за неиспользованный период, вы можете обратиться к руководителю страховой компании. Для этого нужно составить досудебную претензию и потребовать выплатить средства в определенный срок. За просрочку платежа можете потребовать неустойку в размере 1% от суммы, подлежащей выплате.

Также можете пожаловаться в Центробанк. Заявления там рассматривают в течение месяца. Если сумма выплаты составляет до 100 тыс. рублей, можете подать иск в мировой суд, а если больше – в районный.

Если соглашением не предусмотрен возврат денег при расторжении договора, то мало шансов, что суд примет решение в вашу пользу.

Также читайте: Как снять машину с учета после продажи? Риски для продавца

Как вернуть каско при продаже автомобиля, если страховая прекратила деятельность

Если вашего страховщика лишили лицензии, управление ею переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

За 45 дней после отзыва лицензии страховая должна расторгнуть договоры со страхователями и в течение шести месяцев вернуть деньги, если это оговорено соглашением. Если денег на выплаты у компании не хватит, начнется процедура банкротства – за возмещением придется обращаться к АСВ.

Также читайте: Близкие отношения: почему не стоит продавать машину родственникам или друзьям

Возврат денег без расторжения договора

Вернуть деньги можно без расторжения соглашения со страховщиком – продать каско вместе с автомобилем.

Согласно ст. 960 ГК РФ, авто переходит к новому собственнику с правами по страховому соглашению. И если в договоре не оговорена выплата за оставшийся срок, бывший владелец авто не получит выплату.

В этом случае нужно сделать следующее:

• включить в стоимость продаваемого авто сумму за оставшийся период по полису каско;
• передать покупателю каско вместе с автомобилем.

После сделки покупатель обратится к страховщику и переоформит страховку на свое имя.

В договоре может предусматриваться порядок переоформления полиса при продаже машины. Например, может быть внесено условие, по которому страхователь должен предупредить страховщика о продаже авто заранее, и расторгнуть договор.

Также в договоре может быть пункт, позволяющий переоформить полис на новый автомобиль. Тогда соглашение каско не расторгается, а изменяется.

Также читайте: Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать

Что делать с каско при продаже автомобиля – вернуть или продать покупателю?

При продаже автомобиля нужно внимательно изучить договор – узнать, возвращается ли сумма за оставшийся период по каско при расторжении договора, какие РВД предусмотрены, а также учесть выплаты по страховым рискам.

Продать страховку покупателю лучше в следующих случаях:

• Договором предусмотрен высокий процент РВД.
• Договор не предусматривает возмещение средств за неиспользованный период по полису.
• За истекший период по полису производились выплаты по страховым случаям, например, за ремонт после ДТП.

Каждый автовладелец решает индивидуально, что выгоднее в его случае, – продать полис вместе с машиной или расторгнуть договор каско.

Автор: Ирина Джиоева