Что такое КВС в полисе ОСАГО и на что он влияет

Цена страховки ОСАГО складывается из множества коэффициентов, и КВС – один из них.

Что такое КВС в ОСАГО, на что он влияет и как рассчитывается, расскажем в данном материале.

Что такое КВС в ОСАГО

КВС расшифровывается как коэффициент возраст-стаж. Это числовой показатель, от которого зависит конечная цена страховки ОСАГО.

Коэффициент складывается из стажа автомобилиста и его возраста, поэтому каждому водителю присваивается свой КВС.

Как определяется стаж вождения для страховки ОСАГО

Стаж автомобилиста отсчитывается с даты, когда он официально стал водителем определенной категории, то есть получил водительскую корочку.

Так, если права категории В получены в 2005 году, то в 2023 году стаж вождения составляет 18 лет. При этом неважно, водил человек машину все эти годы или нет.

Также читайте: Минимальный срок ОСАГО: на какой срок можно оформить страховку

На что влияет коэффициент возраст-стаж

От показателя КВС, как и от других коэффициентов, как мы уже сказали выше, зависит стоимость полиса автогражданки. Считается, что молодые и неопытные автомобилисты, только закончившие автошколу, наиболее склонны к ДТП. Водители старшего возраста и с многолетним стажем вождения реже создают аварии, так как более опытны. Чем больше опыта, тем дешевле полис.

Если водителю нет 21 года и у него нулевой стаж вождения, его КВС по ОСАГО в 2023 году будет равен 2,27. Через год показатель снизится до 1,92, и страховка подешевеет.

Самый низкий показатель коэффициент возраст-стаж предусмотрен для автомобилистов со стажем более 14 лет и в возрасте старше 59 лет – 0,83.

КВС может быть больше 1 – повышающим и менее 1 – понижающим. В возрасте 35-39 лет и с опытом вождения 3-4 года, водителю присваивается КВС 1 – базовый тариф страховщика. Если водителю 20 лет, и он 1 год за рулем, ценник за страховку будет на 92% больше, чем для водителя с базовым тарифом. А если водителю 36 лет и он водит машину уже 15 лет, полис для него на 7% дешевле, чем по базовому тарифу.

Страховщик не может отказать в страховке водителю с высоким КВС – это незаконно. Если такое произошло, нужно пожаловаться в РСА или прокуратуру.

Также читайте: Страховка мотоцикла и квадроцикла: где сделать ОСАГО онлайн

Когда КВС не влияет на стоимость ОСАГО

Если ОСАГО не учитывает конкретное количество водителей, допущенных к управлению автомобилем, – это открытый вид страховки. КВС при расчете стоимости полиса не учитывается, но это не значит, что автогражданка будет дешевле.

Если в страховке учитываются конкретные лица, которые будут водить авто, коэффициент КО (ограничения числа водителей) будет равен 1. Если же страховка открытая и не ограничивает число водителей, значение КО равно 2,32, то есть полис дороже в два раза.

Как рассчитывается КВС ОСАГО

Страховщики рассчитывают ценник ОСАГО по базовым ставкам и коэффициентам, которые установил Центральный Банк (ЦБ). Для коэффициентов цифровые показатели неизменны, а вот базовую ставку страховщики могут устанавливать в пределах тарифного коридора – от 2 224 до 5 980 рублей для категории В. Выходить за рамки этих показателей страховым фирмам нельзя.

Так, в расчете цены ОСАГО участвуют следующие коэффициенты:

• Базовый тариф (ТБ), зависящий от категории страхуемого транспорта.
• Мощность машины (КМ), зависящий от лошадиных сил машины. Чем их больше, тем выше показатель КМ и дороже полис. Если двигатель не мощнее 50 л. с., ставка будет равна 0,6. Если авто мощнее 150 л. с., ставка будет 1,6.
• Территориальный коэффициент (КТ), зависящий от региона регистрации авто. Например, для Улан-Удэ КТ равен – 1,24, а для Питера – 1,64.
• Коэффициент возраст-стаж (КВС) в полисе ОСАГО зависит от опытности автомобилиста и его возраста. Максимальный тариф, как уже было сказано, установлен для начинающих автомобилистов в возрасте от 16 до 21 года – 2,27, а минимальный – для автомобилистов старше 59 лет и с водительским опытом 14 лет – 0,83.
• Число лиц, вписанных в страховку (КО). При расчете ограниченной страховки берется значение 1. Если полис не ограничивает число водителей, допущенных к авто, возьмут значение 2,32.
• Коэффициент безаварийности (КБМ), зависящий от наличия аварий у водителя за страховой период. Новоиспеченному автомобилисту присваивают класс 3, которому соответствует значение – 1.17. Если с 1 апреля по 31 мая страхового года он не станет виновником ДТП, его класс увеличится на одно значение, а коэффициент понизится, как и цена страховки. Если на 1 апреля текущего года у водителя будут аварии с выплатой по страховке, класс понизится, а коэффициент увеличится. Перед тем, как определить класс водителя, страховщик изучает его историю аварийности и применяет значения из таблицы тарифов ЦБ. Показатель КБМ может понизить ценник полиса на 50%.
• Период страхования (КС). Для годовой страховки установлено значение 1. Если полис действует три месяца, значение будет 0,5.

Чтобы высчитать цену страховки, нужно перемножить коэффициенты по формуле: Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС.

Для определения коэффициентов есть таблицы, и для КВС в том числе. По ним можно узнать свои значения и рассчитать примерную цену страховки.

Также читайте: Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку

Как узнать свой коэффициент КВС

Показатели КВС для ОСАГО занесены в таблицу Указания ЦБ от 2022 года.

Таблица КВС 2023

Чтобы определить свой коэффициент КВС, нужно найти по таблице свой возраст и стаж. Например, вы получили права категории В два года назад, и вам сейчас 27 лет. В столбике по горизонтали выбираем стаж 2 года и опускаемся по вертикальному столбику до возраста 25-29 лет. Получаем коэффициент – 1,54. Именно его применит страховая фирма при расчете стоимости страховки.

Если рассчитывается полис на нескольких лиц, то берется коэффициент водителя, у которого меньше всего опыта в вождении и самого молодого. Например, отец с опытом вождения вписывает в полис сына, который только получил водительскую корочку. Будет применен коэффициент по КВС сына – 2,27.

Также читайте: Что такое КБМ в страховке и какой КБМ лучше

Где выгоднее всего оформить ОСАГО

Страховые фирмы предлагают ОСАГО по разным ценникам. Это связано с ценовым коридором базового тарифа, который, как мы сказали, установлен с 2 224 до 5 980 рублей для машин категории В.

Чтобы не переплатить за страховку, можно проверить ценники у разных страховщиков через агрегатор «Автокод ОСАГО».

Достаточно ввести госномер машины, и сервис покажет предложения от разных страховых фирм. Выгода на разнице в ценах может составить до 5 500 рублей.

Оплата и оформление ОСАГО производится в системе страховой фирмы. После оплаты полис начнет отображаться в базах РСА и ГИБДД и придет на ваш е-мейл. Его можно скачать на телефон или распечатать, чтобы показывать автоинспекторам на дороге.

Если вы только купили машину, полис нужно оформлять в течение 10 суток, иначе вас накажут по статье 12.37 на 800 рублей. За просроченную страховку наказывают 500 рублями штрафа.

Также читайте: Кто такой страхователь? Объясняем простым языком

Часто задаваемые вопросы

Как узнать, какой стаж вождения для расчета стоимости ОСАГО?

Водительский стаж отсчитывается со дня получения водительской корочки определенной категории. При этом неважно, управлял человек машиной все это время или нет.

Какой КВС у начинающего водителя?

Автомобилисты с 16 до 21 года с нулевым стажем вождения (только после автошколы) приобретают страховку по коэффициенту 2,27. С каждым годом он будет снижаться, а ОСАГО – дешеветь.

Может ли страховая фирма отказать в продаже ОСАГО при высоком КВС?

Нет, не может. Если получили отказ в продаже страховки, обратитесь в РСА или прокуратуру с жалобой на страховщика.

Автор: Ирина Джиоева