Как считают выплату по ОСАГО в 2026 году – с учетом износа или без?

Размер страхового возмещения компании рассчитывают с учетом амортизации машины и ее комплектующих. По этой причине денежной компенсации не всегда хватает на ремонт машины. Рассказываем, как рассчитывается износ автомобиля по ОСАГО после ДТП.

Что такое износ по ОСАГО

В водительской среде считается, что за первый год эксплуатации машина теряет в цене 30%, а затем ежегодно по 10%. Изношенность авто и запчастей по ОСАГО рассчитывают по другой методике.

Износ по ОСАГО – это показатель снижения стоимости транспортного средства и его запчастей в процессе эксплуатации. Простыми словами – это физическое устаревание запчастей автомобиля. Чем старше машина, тем меньше компенсация по страхованию ОСАГО.

Так, если с момента выпуска авто прошло 5 лет, ущерб посчитают по остаточной стоимости с учетом амортизации. Вам возместят не всю цену детали, а только ее часть.

Порядок расчета и выплаты возмещения с учетом изношенных запчастей регламентирует п. 9.4 Положения Банка РФ №837-П от 01.04.2024 г.

Также читайте: Мультидрайв в ОСАГО: что это такое и как работает

Как рассчитывается износ автомобиля

Расчет осуществляется по специальной формуле, указанной в п. 4.1 Положения ЦБ РФ №755-П от 4 марта 2021 г. Выглядит она так.

В формулу подставляют значения следующих показателей:

• изношенность и срок использования запчастей;
• пробег машины на момент происшествия;
• коэффициенты, учитывающие влияние пробега и срока эксплуатации на изношенность деталей, узлов, агрегатов.

Значения коэффициентов износа автомобиля по ОСАГО опубликованы в Приложении 4 к Положению Центробанка РФ.

Важно! Страховые компании оценивают изношенность только тех комплектующих, которые подлежат замене после дорожного происшествия. Если их меняли в процессе эксплуатации авто, СК будет учитывать реальный срок использования запчастей. Вам нужно будет подтвердить дату установки элемента, предъявив акт из автосервиса.

Также читайте: Как исправить ошибку в ОСАГО

От чего зависит процент износа автомобиля

Величина рассчитывается в процентах от стоимости новой детали и напрямую зависит от региона и года выпуска автомобиля, его пробега, срока эксплуатации, интенсивности использования и других параметров. Чем старше машина, тем выше будет амортизация. На установленную величину сокращается стоимость новой детали авто, которая принимается за основу расчета.

Есть и другие нюансы, которые учитываются при оценке размера ущерба. Например, если на элементе присутствует ржавчина из-за некачественного окрашивания, страховщики начисляют дополнительную амортизацию.

Также читайте: Какой штраф за просроченную страховку

Максимальный процент износа автомобиля по ОСАГО

Пока страховщики не начали вести расчет износа автомобиля по единой методике, степень изношенности авто не ограничивали максимальным пороговым значением. Из-за этого к результатам подсчетов возникали вопросы.

Рассчитать, насколько изношена машина, опираясь только на дату выпуска, сложно, ведь интенсивность эксплуатации авто у разных водителей отличается. За время эксплуатации элементы меняются, обновляются и на момент калькуляции могут быть менее изношены, чем показывает подсчет, основанный на возрасте ТС.

Максимальный размер износа по ОСАГО не может превышать 50%. Данное значение закреплено в п. 4.1 Положения Банка РФ.

Также читайте: Нужен ли ОСАГО на прицеп к легковому авто

Для каких деталей амортизация не рассчитывается

Коэффициент изношенности для некоторых комплектующих автомобиля равен нулю – их цена возмещается полностью.

К элементам авто с нулевым коэффициентом относятся:

• подушки и ремни безопасности;
• удерживающие устройства для детей;
• элементы пневматической системы тормозов: ресиверы, редукторы, регуляторы, манометры, краны, клапаны;
• элементы электронно-пневматической тормозной системы: блоки, измерительные устройства и исполнительные механизмы.

Полный список перечислен в Приложении 6 к Положению №755-П.

Если незадолго до ДТП вы поменяли запчасть и сохранили чек на работу, ее амортизацию не будут учитывать. СК компенсирует ее полностью.

Также читайте: Когда начинает действовать страховка ОСАГО после оформления

Что делать, если выплаты не хватает для ремонта

Если компенсации не хватает на восстановление авто, нужно выполнить следующие действия:

• Запросить стоимость запчастей в РСА. Для этого перейдите по ссылке на официальный сайт ведомства и заполните специальную форму. Если убедитесь, что страховая компания занизила размер компенсации, напишите заявление с требованием перерасчета.
• Компания проведет повторную оценку повреждений и направит вам подсчеты. Если выплата по ОСАГО с учетом износа вас снова не устраивает, закажите независимую оценку. Уведомите об оценке автостраховщика за три дня до ее проведения.
• Если независимый эксперт насчитает больше, чем страховая компания, обратитесь к финансовому уполномоченному. Если вмешательство омбудсмена не помогло урегулировать конфликт, направьте претензию в СК и потребуйте доплатить недостающую сумму. Если компания ответит отказом, обратитесь в суд.

Если ваши претензии подтверждены документально (есть отчет независимого эксперта, квитанции, ответы от СК), суд с большой вероятностью может встать на вашу сторону.

Также читайте: Как оформить ОСАГО без номера авто

Можно ли взыскать сумму износа с виновника ДТП

Если возмещения не хватает на восстановление машины, вы вправе взыскать с виновника разницу между реальной ценой ремонта и начисленной компенсацией. Такая возможность оговаривается ст. 1072 ГК РФ.

Недостающие средства виновник доплатит только в том случае, если страховая выплата не покрыла ваши убытки. То есть сначала вы обращаетесь в страховую компанию (п. 59 Концепции развития положений части 2 ГК РФ) и только потом к виновному лицу.

У страховщика запрашиваете акт подсчетов с двумя суммами – компенсация с учетом амортизации и без. Если виновник отказывается доплачивать разницу, подавайте иск в суд.

Важно! Предъявлять требования к страховщику вы сможете только при наличии действующего договора страхования. Если полиса нет, претензию предъявите только к виновнику происшествия. Оформить ОСАГО онлайн с выгодой до 5 500 рублей сможете через «Автокод». Электронный полис придет на е-мейл, откуда сможете скачать документ на смартфон.

Также читайте: Можно ли без ОСАГО поставить машину на учет

Можно ли оспорить расчет износа по ОСАГО

Иногда специалисты СК ошибаются при подсчетах компенсации. Если вам кажется, что выплата по ОСАГО с учетом износа занижена, потребуйте от компании сделать перерасчет.

Если страховая намеренно занизила размер возмещения, вы вправе оспорить его (ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО»). Порядок действий такой же, как мы рассказали выше: претензия к страховщику – обращение к финансовому уполномоченному – суд. К исковому заявлению приложите отчет независимого эксперта и документы, подтверждающие попытку решить конфликт с СК в досудебном порядке.

Также читайте: Можно ли оформить ОСАГО на портале Госуслуги

Как получить полную стоимость ремонта авто

Есть два способа:

• Выбрать ремонт, а не денежную компенсацию.
• Купить страховку каско. Это полис добровольного страхования, покрывающий все убытки, нанесенные авто. Посчитать, сколько стоит полис, сможете через онлайн-калькулятор каско на сайте «Автокод».

В 2026 году страховщики возмещают убытки деньгами только если по каким-то причинам не могут провести ремонт.

Также читайте: Что делать, если страховая насчитала мало денег на ремонт

Как избежать износа в ОСАГО

Если вы боитесь, что денежной компенсации не хватит, выберите в качестве возмещения ремонтные работы. Ваше авто восстановят, заменят все поврежденные узлы и агрегаты.

Важно! В 2026 году в России могут ввести доплату за изношенность. Если первая выплата по ОСАГО с учетом износа не покроет расходы на восстановительные работы, вы можете починить авто в любом автосервисе за свои деньги, а затем с чеками обратиться в СК за доплатой. Особенно от новшества выиграют владельцы подержанных авто.

Также читайте: Что такое территориальный коэффициент

Часто задаваемые вопросы

Как определяется износ деталей по ОСАГО?

Износ по ОСАГО определяется по специальной формуле из Положения №755-П ЦБ РФ. При расчетах СК учитывает цены на поврежденные запчасти и восстановительные работы. Затем из полученной суммы вычитается процент амортизации авто.

Почему страховая считает с учетом износа?

Страховые обязаны учитывать изношенность комплектующих, получивших повреждения. Данное требование прописано в Правилах страхования автогражданской ответственности. Это важная составляющая при оценке ущерба при ДТП по ОСАГО.

Можно ли получить выплату по ОСАГО без учета износа?

Да. Если страховая компания не может отремонтировать авто в установленный законом срок, износ по ОСАГО не учитывается в расчетах.

Автор: Ирина Джиоева