Коэффициенты ОСАГО 2026: таблицы, тарифы и формула расчета

В 2026 году стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по указаниям Банка России, вступившим в силу после расширения тарифного коридора 2025 года. Что значат коэффициенты в страховке ОСАГО и как они влияют на стоимость страховки? Ниже приводим формулу, действующие таблицы и расшифровку коэффициентов страховки ОСАГО для легковых автомобилей.

Как рассчитывается формула ОСАГО

Стоимость страховки регулируется законодательством нашей страны. Центральный банк утверждает актуальные тарифы ОСАГО и все страховщики пользуются ими при расчете цен.

Тариф состоит из двух значений.

• Базовая ставка в ОСАГО – устанавливается индивидуально для каждого автомобилиста с учетом своих рисков. Подробно о ней расскажем далее. 
• Коэффициенты ОСАГО в 2026 – рассчитываются для каждого водителя и ТС индивидуально. Таблица коэффициентов ОСАГО опубликована в приложении 2 к Указанию Центрального Банка. Значения постоянные, страховщики не могут менять их по своему усмотрению.

Стоимость страховки высчитывается путем умножения базовой ставки на коэффициенты страховки ОСАГО (ст. 9 ФЗ №40). 

Формула, как рассчитывается ОСАГО, следующая: 

Стоимость полиса = ТБ х КВС х КТ х КМ х КС х КБМ х КО 

Если хотя бы один коэффициент выше единицы, страховка дорожает, если ниже – дешевеет.

Далее мы сделаем расшифровку коэффициентов ОСАГО и укажем их значения.

Также читайте: Договор цессии по ОСАГО: что это и как его расторгнуть

Базовая ставка (ТБ)

Базовая ставка в ОСАГО – стартовая сумма, от которой страховщики рассчитывают стоимость страховки. 

Ранее эта сумма была фиксированной. Сейчас ЦБ утверждает тарифный коридор для каждого типа ТС, а страховые компании в рамках этого коридора устанавливают свои значения базовой ставки. Отсюда разница цен на полис для одного водителя в разных фирмах. 

Для проблемных автолюбителей, часто нарушающих ПДД, базовый тариф будет высоким. Но если водитель не нарушал правила, не отказывался от медицинского освидетельствования, не гонял по «встречке» базовый тариф для него будет низким.

Диапазоны, в пределах которых страховые компании выбирают конкретные значения, содержатся в Приложении 1 к Указанию ЦБ РФ.

Что такое базовая ставка в страховке ОСАГО для категорий В, ВЕ (легковые авто, легковые авто с прицепом):

• минимальный базовый тариф – 1 399 рублей;
• максимальный базовый тариф – 8 655 рублей.

Подробнее про базовую ставку читайте в статье Базовая ставка ОСАГО: что это такое, от чего зависит, как влияет на стоимость полиса.

КБМ (бонус-малус) – самый большой коэффициент страховки ОСАГО

Коэффициент ОСАГО КБМ – это показатель безаварийности вождения. Если автолюбитель не совершает аварии, скидка возрастает и цена на покупку полиса снижается. 

КБМ обновляется ежегодно 1 апреля. Если за год не было аварий по вашей вине, скидка увеличится до максимального показателя 54% (КБМ 0,46). Если были аварии, КБМ растет до 3,92. Установленное значение действует до 31 марта следующего года.

Подробней про коэффициент бонус-малус читайте в статье Таблица КБМ.

КВС – коэффициент возраста и стажа

КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Он делает страховой полис дешевле для взрослых и опытных автомобилистов. При этом для водителей младше 22 лет и со стажем до 3 лет применяется максимальная надбавка – для них ОСАГО будет дороже.

Рассмотрим коэффициенты КВС ОСАГО в таблице – они действуют для всех категорий, кроме А и М.

КТ – территориальный коэффициент

КТ в страховке ОСАГО – это показатель, зависящий от места прописки собственника машины. Дословная расшифровка – «территориальный коэффициент». 

Как он влияет на стоимость страховки: 

• Если водитель прописан в крупном городе с высокой интенсивностью движения и высоким риском ДТП, территориальный коэффициент будет выше, а страховка дороже. 
• Если автомобилист прописан в городе с меньшим риском аварии, КТ будет ниже, а страхование дешевле. 

Примеры коэффициентов КТ страхования ОСАГО для крупных городов:

Скачать полную таблицу КТ для всех регионов.

Важно! Если собственник авто переезжает в другой город или область и меняет прописку, нужно внести изменения в ПТС и СТС авто. По адресу временной регистрации компании страховать не будут.

Подробнее про коэффициент КТ читайте в статье Что такое территориальный коэффициент ОСАГО? Таблица КТ для расчета страховки.

Остальные коэффициенты (КМ, КО, КС)

Рассмотрим расшифровку других коэффициентов в полисе ОСАГО 2026 года.

Коэффициент ограничения (КО)

Частый вопрос: что такое коэффициент КО в страховке ОСАГО? КО обозначает коэффициент ограничений – количество водителей, которые будут пользоваться авто.

Есть два типа полиса:

• С ограничением количества водителей, когда авто пользуется, определенный круг лиц – коэффициент равняется 1.
• Без ограничения количества водителей (мультидрайв) – КО равен 3,16.

Подробно о неограниченной страховке можете почитать в другом материале.

Коэффициент мощности автомобиля (КМ)

Чем мощнее автомобиль, тем выше коэффициент мощности ОСАГО и выше цена полиса.

Подробно о КМ в ОСАГО мы рассказывали в отдельном материале.

КС – коэффициент сезонности

КС позволяет сэкономить на покупке страховки, если водитель пользуется машиной не круглый год, а в течение одного сезона. К примеру, КС в ОСАГО будет актуален для дачников – они часто эксплуатируют авто весной или летом.

В таблице указаны актуальные значения коэффициентов ОСАГО.

Сравнить цены ОСАГО

Расчет стоимости страховки вручную дает лишь приблизительный показатель – точную базовую ставку знает только страховая компания. Чтобы не переплачивать, сравните предложения всех страховщиков в нашем сервисе «Автокод ОСАГО». 

Приведем пример. Рассчитаем ОСАГО для Opel Corsa D 2011 года по критериям:

• мощность – 101 л.с.;
• стаж водителя – 5 лет;
• водителю 27 лет;
• регион прописки водителя – Свердловская область;
• страховка ограниченная;
• аварий у водителя не было.

Сравниваем предложения компаний. Можно купить полис за 5 466  рублей, а можно за 7 998 рублей – все зависит от условий страховой компании и ее рейтинга. Вы можете выбрать из списка самый оптимальный вариант и оформить полис. Страховка придет на указанный е-мейл.

Часто задаваемые вопросы 

Как влияет стаж вождения на коэффициент ОСАГО?

Чем больше стаж, тем ниже коэффициент КВС и дешевле ОСАГО. Для начинающих (менее 3 лет) КВС увеличивает стоимость ОСАГО до 2,27, а для опытных (более 3 лет) – снижает до 0,83-0,97.

Чему равна базовая ставка ОСАГО для легковых авто?

В 2026 году базовая ставка ОСАГО для легковых авто установлена ЦБ РФ в диапазоне от 1 399 до 8 655 рублей. Изменения вступили в силу в декабре 2025 года.

Можно ли уменьшить коэффициент ОСАГО?

Да, в нескольких ситуациях:

• Безаварийное вождение. В этом случае КБМ будет меньше, а страховка дешевле. 
• Оформлять только ограниченную страховку – она в несколько раз дешевле «открытой».
• Пользоваться авто с маломощным двигателем – КМ будет меньше, а страховка дешевле.

Также на стоимость влияет регион прописки водителя. Чем меньше город и «безаварийнее», тем ОСАГО дешевле.

Изменились ли коэффициенты ОСАГО в 2026 году?

Последнее изменение вступило в силу в конце 2025 – тарифный коридор базовой ставки расширился на 15% в обе стороны. Сейчас базовая ставка составляет от 1 399 до 8 655 рублей.

Авторы: Ирина Сапунова, Анна Никулина