Прямое возмещение убытков по ОСАГО после ДТП: как получить выплату в своей страховой

Автомобильные аварии всегда происходят неожиданно и всегда неприятны для участников. Зачастую больше негативных эмоций приносит даже не сам факт ДТП, а долгое оформление, бумажная волокита и бюрократические нюансы.

В материале расскажем об упрощенной схеме компенсации вреда – прямом возмещении ущерба (ПВУ). Выясним, что это такое, какие преимущества у этого способа, как происходит компенсация ущерба.

ПВУ в страховании – что это?

Что такое ПВУ? Это возмещение вреда, причиненного в результате ДТП транспортному средству потерпевшего, осуществляемое в соответствии с законом об ОСАГО страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего – владельца транспортного средства.

ПВУ в страховании – это процедура, упрощающая возмещение убытков после дорожно-транспортного происшествия. Потерпевшему не нужно обращаться к страховщику виновника – вместо нее ущерб возместит его страховая компания. Чуть позже страховщики решат денежные вопросы между собой: страховщик виновной стороны перечислит деньги в страховую фирму пострадавшего. По факту, компенсацию выплачивает страховщик виновного водителя – ПВУ облегчает этот процесс для потерпевшего.

Преимущества ПВУ по ОСАГО

По статистике РСА, через ПВУ урегулировано около 70% всех страховых случаев.

Этому способствуют преимущества прямого возмещения ущерба:

• Потерпевшему не надо обращаться в страховую виновного в аварии.
• Выплата приходит гораздо быстрее.
• Заявление рассматривается в короткие сроки.
• Отсутствует бумажная волокита.

Чтобы взыскать средства через свою страховую, необходимо соответствовать некоторым требованиям.

Также читайте: Выплаты или ремонт? Как возместить ущерб по страховке ОСАГО после ДТП в 2024 году

Условия для возмещения ущерба по ОСАГО

Возмещение ущерба по ПВУ возможно при соблюдении ряда требований:

• Потерпевший не виновен в инциденте.
• В аварии не пострадало здоровье участника.
• У участников имеется действующий полис ОСАГО. Проверить его действительность можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или через «Автокод» по госномеру авто.
• В ДТП повредились только автомобили.
• Контакт произошел между двумя или более авто. Произойти может как прямой контакт, так и, например, падение предмета из одной машины в другую, например, отлетит колесо и ударится о рядом стоящее авто.

Невыполнение хотя бы одного из условий обнуляет возможность прямой выплаты. В таком случае потерпевшему следует обратиться в страховую виновника ДТП.

Если у водителя нет полиса автогражданской ответственности, купить ОСАГО онлайн можно через сервис «Автокод ОСАГО». Он показывает предложения от разных страховых компаний, можно выбрать самое выгодное и сэкономить на оформлении страховки до 5 500 рублей. Полис придет на электронную почту. Его можно распечатать или сохранить на телефон.

Также читайте: Выплаты по ОСАГО при ДТП: список документов, сроки обращения в страховую

Компенсация убытков потерпевшему

Соглашение о ПВУ в 2024 году регулируется статьей 14.1 ФЗ №40. Согласно ей, прямые выплаты осуществляются по следующим правилам: клиент подает пакет документов в компанию и отправляется на экспертизу, проводимую в агентстве или независимой компании. Заключение эксперта важно при возникновении разногласий, его стоит сохранить.

На экспертизе специалисты должны вынести вердикт о случайности столкновения, размере ущерба и рекомендовать определенную сумму к начислению.

Ущерб компенсируется двумя способами:

• страховщик ремонтирует поврежденный транспорт;
• страховщик перечисляет деньги на счет пострадавшей стороны.

Ремонт в приоритете, но, если провести его нельзя, полагается денежная компенсация.

Предусмотрены и другие основания для перевода средств:

• Автомобиль невозможно отремонтировать.
• Стоимость восстановления машины превышает 400 тыс. рублей, но потерпевший не готов доплачивать недостающую сумму.
• Рядом с домом клиента нет СТО, которые сотрудничают со страховой компанией клиента, а сам пострадавший не хочет ремонтировать авто в других сервисных центрах. При выборе выплаты денег компенсация будет осуществлена лишь частично, так как из нее будет вычтен износ автомобиля.

Размер компенсации при ремонте и выплате рассчитывается одинаково, но в случае с денежным возмещением страховая вычитывает износ автомобиля. Если ущерб возмещается посредством ремонта, машину забирают на СТО и чинят в течение 30 дней. Если авто не исполнилось трех лет, его ремонтируют у официального дилера.

Также читайте: Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО: что такое УТС?

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО: пошаговая инструкция

Для выплаты по ПВУ потерпевшая сторона должна предпринять следующие шаги.

Шаг 1. Известить свою страховую компанию о страховом случае

Заявление можно подать через мобильное приложение или в офисе страховщика. Также заявление подается через сайт Госуслуги.

Шаг 2. Собрать документы

В перечень входят водительские права, СТС, европротокол (если авария оформлялась без ГИБДД) или документы, выданные ДПС. Можно не предоставлять оригиналы, а ограничиться фотографиями с телефона. Главное, чтобы все было читаемо.

Также нужно убедиться, чтобы в документах были указаны:

• Сведения о государственных номерах, марках, моделях и VIN автомобилей.
• Реквизиты участников аварии, включая ФИО и адреса прописки водителей.
• Номера полисов ОСАГО каждого участника с наименованиями страховых компаний.
• Перечень повреждений и количество автомобилей, участвовавших в происшествии.
• Решение о виновности.
• Подпись и печать автоинспектора (если документ оформляла ГИБДД) или подписи обоих участников (если ДТП оформлено по европротоколу).

Шаг 3. Выслать фото повреждений для осмотра

Снимки могут быть загружены сразу, при сообщении о ДТП, или отправлены позже.

Шаг 4. Отдать в страховую компанию документы

В страховую следует подавать оригиналы документов.

Шаг 5. Дождаться решения

Страховщик рассматривает запрос в течение 20 дней, после чего сообщает, каким образом компенсирует ущерб – в виде ремонта или денежной выплаты.

Также читайте: Что делать, если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО? Как взыскивать ущерб?

Сложности при попытке получить прямое возмещение убытков по ОСАГО

При желании воспользоваться ПВУ по ОСАГО возможны разные проблемы. Например, после получения выплаты у потерпевшего могут обнаружиться проблемы со здоровьем, возникшие в результате аварии. В этом случае ему нужно обратиться к страховщику виновника с требованием возместить ущерб, причиненный здоровью. Доказательством будут служить документы из больницы.

Конечно, по инструкции всегда все четко и слаженно, но в жизни могут возникнуть проблемы, например, у виновника ДТП может попросту отсутствовать страховой полис. Что делать в таком случае? Для возмещения ущерба необходимо в течение трех месяцев с момента аварии обратиться в суд с исковым заявлением к виновнику и потребовать компенсацию как за материальный, так и за моральный ущерб. Компенсация высчитывается без учета износа авто.

Могут возникнуть и другие нестандартные ситуации. Например:

• Если страховка неограниченная, а виновник аварии не вписан в нее, можно запросить компенсацию в своей страховой, а она уже затребует сумму со страховщика виновной стороны (регресс).
• Если страховая виновника лишена лицензии или признана банкротом, убытки обязан возместить страховщик пострадавшего участника ДТП, а позже он получить деньги от РСА. Когда подобное случится со страховой потерпевшего, он потеряет право на прямые выплаты – нужно обратиться в страховую виновника.

Виновникам ДТП, оформленного по европротоколу, следует знать, что их страховщик может потребовать возмещения выплаченных средств. Право регрессного требования применяется, если водитель:

• специально причинил вред здоровью и жизни другого автомобилиста;
• находился в нетрезвом виде;
• не имел прав на управление автомобилем;
• не был вписан в страховку;
• ездил с просроченным полисом ОСАГО;
• починил, продал, утилизировал машину или предоставили недействительную диагностическую карту в течение 15 дней после аварии.

Права регрессного требования перечислены в п. 1 ст. 14 закона об ОСАГО.

Также читайте: Что такое полис ДСАГО: сколько стоит, кому необходим

Рекомендации для тех, кто желает воспользоваться ПВУ по ОСАГО

Для получения выплаты по ПВУ надо выполнить ряд действий:

• Обозначить место аварии по ПДД: остановиться, поставить авто на ручник, включить аварийку и проч.
• Оформить ДТП по правилам. В течение часа с момента аварии необходимо сделать фотографии и видео с места происшествия. Это предписано «Правилами представления информации о ДТП страховщику».
• В течение пяти дней предоставить страховой компании электронный носитель с этой информацией. На фотографиях должны быть четко видны номерные знаки, повреждения автомобилей, расположение машин и дорожная инфраструктура. Если есть свидетели, должны быть видны госзнаки их авто.
• Предоставить заполненный и подписанный всеми участниками бланк извещения, выдаваемый при заключении ОСАГО, а также заявление о том, что данные на носителе не изменялись.

Часто задаваемые вопросы

Возможно ли возмещение ущерба по ОСАГО, если у одного из участников нет страховки?

Нет. Если полиса нет у потерпевшего, он в любом случае получит выплату. Если ОСАГО отсутствует у виновника, виновник будет компенсировать ущерб из своего кармана. Редко, когда виновник делает это добровольно, чаще всего такие ситуации решаются в суде.

Куда обратиться, если у страховщика потерпевшего отозвана лицензия?

В случае аннулирования лицензии или банкротства страховщика потерпевшего последний обращается к страховщику виновника для возмещения убытков, согласно п. 9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО.

Можно ли обратиться в свою страховую компанию, если у компании виновника отозвана лицензия?

Да, но важно соблюдать все условия. Если хотя бы одно не выполняется, потерпевший должен обратиться в РСА, если страховщик виновного водителя не способен оплатить страховые возмещения.

Автор: Елена Шаяхова