Выплаты или ремонт? Как возместить ущерб по страховке ОСАГО после ДТП в 2024 году

Российские автомобилисты могут компенсировать убытки по полису автогражданской ответственности в двух формах – в виде ремонта или денежной выплаты. Рассказываем, когда страховщики проводят ремонт авто после ДТП по ОСАГО, в каких случаях возмещают ущерб деньгами, может ли автовладелец сам выбрать способ компенсации убытков.

Что положено по закону – выплаты или ремонт по ОСАГО?

С 2017 года в России начал работать закон «Об ОСАГО», в котором говорится, что пострадавшим в аварии страховщики в первую очередь предлагают ремонт авто на СТО. Эта норма прописана в п. 15.1 ст. 12 закона «Об ОСАГО».

Но есть случаи, когда страховщик может возместить ущерб деньгами, например, если в аварии погибло авто или пострадало здоровье человека. Мы подробно рассмотрим оба способа возмещения ущерба. Начнем с ремонтных работ.

Также читайте: Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО: что такое УТС?

Когда производится ремонт авто по ОСАГО?

Ремонт, как было сказано выше, – приоритетный способ возмещения ущерба потерпевшей в аварии стороне. Действуя в рамках Закона «Об ОСАГО», страховые компании обязаны восстанавливать поврежденные в дорожно-транспортных происшествиях авто.

Ремонтные работы производятся в техсервисах, с которыми страховщики сотрудничают по договору, или у дилеров, если машине не больше двух лет. СТО должна располагаться в радиусе 50 километрах от места жительства водителя. Если требование не соблюдается, собственник авто может потребовать денежную выплату или направление на ремонт к официальному дилеру, даже если у страховой не заключен с ним договор.

Но сегодня такая компенсация не всегда выгодна компаниям. Так как многие иностранные бренды ушли с российского рынка и поставки запчастей нередко задерживаются, из-за затягивания сроков восстановления машин страховщики попадают на неустойки.

Также читайте: Что делать, если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО? Как взыскивать ущерб?

Как проводится ремонт авто по ОСАГО: пошаговая инструкция

Ремонт авто по ОСАГО проводится следующим образом.

Шаг 1. Стороны происшествия оформляют ДТП

Если в аварии пострадали люди, повредилось от двух и более машин или один из автомобилистов не имеет страховку ОСАГО, протокол составляется при участии сотрудников ГИБДД. В остальных случаях ДТП оформляют сами участники в упрощенном порядке – по европротоколу.

Стороны происшествия должны сделать снимки на месте аварии, зафиксировав повреждения авто, тормозной путь и т. д. Затем им необходимо заполнить электронный европротокол через приложение «Госуслуги Авто», «Помощник ОСАГО» или «ДТП. Европротокол». Заполнение бумажного бланка европротокола тоже актуально, но тогда по полису автогражданки компенсируют до 100 тыс. рублей вместо максимального лимита 400 тыс. рублей.

Также водители должны взять показания у очевидцев аварии и оповестить страховщиков об инциденте.

Также читайте: Что такое полис ДСАГО: сколько стоит, кому необходим

Шаг 2. Участники аварии подают документы в свои страховые компании

Каждый из водителей предъявляет следующий пакет документов:

• гражданский паспорт;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии и протокол;
• ПТС и СТС;
• водительские права;
• полис ОСАГО;
• фотографии и видеоматериалы с места аварии;
• показания очевидцев;
• доверенность (если обращается представитель собственника ТС);
• экспертное заключение (если осуществлялась независимая экспертиза);
• документы об эвакуации ТС (если производилась).

В пакет также входит заявление на компенсацию ущерба. Его можно заполнить на сайте либо в офисе страховой компании. Пакет документов и заявление подаются в пятидневный срок с момента происшествия.

Также читайте: Сколько стоит вписать водителя в страховку и как это сделать

Шаг 3. Потерпевший предоставляет машину на осмотр в свою страховую компанию

Автомобиль нужно привезти в течение пяти суток с момента аварии. Эксперт страховой компании проведет смотр и оценит урон, полученный автомобилем.

Шаг 4: Страховщик выносит решение по выплатам ОСАГО или ремонту автомобиля

Решение выносится в течение 20 суток с момента обращения потерпевшего. Если страховщик нарушит указанный срок, автовладелец может потребовать 1% пени от суммы компенсации за каждый день просрочки.

Ремонт по полису автогражданской ответственности рассчитывают согласно Положению Банка России №755-П. Средняя цена деталей с 2021 года установлена отдельно для каждого российского региона, каждые три месяца она обновляется.

Также читайте: Что такое GAP-страховка? Кому подходит и стоит ли ее покупать

Можно ли выбрать СТО для ремонта авто по ОСАГО самостоятельно

Ремонтные работы по ОСАГО можно выполнить только в аккредитованном техсервисе, сотрудничающем со страховщиком по договору.

В СТО должны быть:

• обученные работники;
• специальное оборудование;
• разрешительные документы на проведение ремонтно-восстановительных работ.

Автовладелец может выбрать СТО из списка, представленного страховщиком, предлагать свой автосервис он не вправе.

Если на машину действует гарантия производителя, автовладелец может обратиться к официальному дилеру, который сотрудничает со страховой компанией по договору. Это выгодно обеим сторонам. Автомобилист получит качественный ремонт, а страховая понесет меньше расходов на восстановление машины.

На ремонтные работы будет действовать гарантия от 6 месяцев до 1 года.

Также читайте: Как продлить полис ОСАГО: самый быстрый и выгодный способ

Сколько длится ремонт по ОСАГО и есть ли у него гарантия

Ремонтные работы проводятся в 30-дневный срок. Если страховщик не уложится в этот период, собственник ТС может предъявить претензию за неустойку – 0,5 % от суммы возмещения за каждый просроченный день.

Что делать, если ремонт автомобиля по ОСАГО был сделан плохо

Если автовладелец недоволен качеством проведенных работ, он может:

• написать претензию страховщику и потребовать исправить некачественную работу;
• обратиться в РСА, Центробанк или суд, если страховая компания не удовлетворит просьбу.

Претензию страховщики рассматривают в десятидневный срок.

Когда полагаются выплаты по ОСАГО при ДТП

Согласно п. 16.1 ст. 12 закона «Об ОСАГО», ремонт ТС может быть заменен денежной выплатой в следующих случаях:

• авто погибло в ДТП;
• пострадавший погиб;
• потерпевший – инвалид, и в заявлении выбрал эту форму возмещения;
• пострадавший получил тяжкий или средний вред здоровью;
• ремонт стоит дороже, чем максимальный лимит по автогражданке;
• страховщик и автомобилист договорились о денежном возмещении и подписали соглашение;
• установлена обоюдная вина участников аварии.

С 11 сентября 2022 года выплаты по ОСАГО при ДТП могут рассчитывать по цене неоригинальных запчастей при отсутствии на рынке оригинальных деталей.

Нередко случается, что страховщик высчитал одну сумму, а дилерский центр выставил счет на большую сумму. Это происходит из-за того, что страховая компания посчитала стоимость ремонта по ценам запчастей-аналогов, а дилер – по цене оригинальных деталей. Страховщик выплатит ровно столько, сколько положено по методике ЦБ.

Максимальный размер выплат ОСАГО на ремонт составляет:

• 400 тыс. рублей, если урон причинен имуществу;
• 500 тыс. рублей, если причинен урон здоровью потерпевшего;
• 100 тыс. рублей, если оформлен бумажный европротокол без фиксации ДТП в приложении.

Если урон причинен на большую сумму, страховая заплатит максимальную выплату по автогражданке, а остаток внесет виновная в происшествии сторона.

Также читайте: Какой штраф за езду без страховки

Что делать, если выплата по ОСАГО не покрывает ремонт

Если выплата по ОСАГО не покрывает ремонт, автомобилист должен:

• Заказать независимую экспертную оценку урона и за три дня пригласить на нее страховщика, сообщив дату, место и время.
• Подать претензию страховщику, если эксперт насчитает большую сумму, чем страховая фирма, и потребовать доплаты. Претензию нужно сопроводить заключением специалиста.
• Обратиться в службу омбудсменов, как обязывает п. 2 ст. 25 закона №123-ФЗ, если страховщик отказывает в доплате. Это можно сделать бесплатно онлайн.

Если финансовый уполномоченный не согласится с претензией, можно обратиться в суд в течение 30 суток с момента вступления в силу решения омбудсмена (п. 3 ст. 25 №123-ФЗ).

Также читайте: Сколько стоит страховка на машину

Что выгоднее по ОСАГО – выплата или ремонт?

У каждого способа компенсации ущерба по полису ОСАГО есть свои достоинства.

Плюсы ремонта в следующем:

• Автомобилисту не нужно искать СТО, рассчитывать объем ущерба и стоимость восстановления авто – за него это сделает страховщик.
• Если ремонт проведен некачественно, можно подать претензию страховщику, и техсервис это исправит.
• Если СТО не уложится в оговоренные законом сроки ремонта, можно получить со страховой компенсацию за неустойку.
• При ремонте используются только новые детали, за исключением случаев, когда машина старая и новые детали найти невозможно.

Плюсы компенсации деньгами:

• Водитель может провести ремонт сам или недорого у своего знакомого.
• Автомобилист может продать машину на запчасти, без ремонта, а деньги оставить себе.

Автовладелец сам решает, какая форма возмещения выгоднее в его случае. Если машина дешевая и старая, лучше сделать ремонт, так как страховщики посчитают возраст запчастей с учетом их износа со дня выпуска авто и компенсация будет очень маленькой.

Также читайте: Что такое регресс по ОСАГО? Можно ли избежать иска от страховой и как это сделать правильно

Как выгодно возместить ущерб по ОСАГО: рекомендации

Чтобы выгодно возместить ущерб по автогражданке, необходимо:

• Обращать внимание на условия страховой компании при покупке ОСАГО.
• Следить за сроками действия полиса и вовремя его продлевать. Если авария произойдет в период, не учтенный страховкой, в возмещении откажут. Если срок действия истекает, купить полис ОСАГО можно через «Автокод». Сервис предложит страховки от разных компаний – можно выбрать самую выгодную и сэкономить на разнице цен до 5 500 рублей. Сразу после покупки полиса появится в базе РСА и придет на е-мейл водителя.
• Правильно оформлять ДТП. Если составляется европротокол, нужно сделать фотофиксацию обстоятельств происшествия в приложении. Тогда максимальная сумма возмещения, как уже было сказано выше, будет не 100 тыс. рублей, а 400 тыс. рублей.

Также водитель сам должен решить, что лучше – ремонт или денежная выплата. Если права на получение денежной компенсации у автовладельца нет, страховщик направит машину на ремонт.

Также читайте: Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку

Частые вопросы

Кто оплачивает ремонт по ОСАГО?

Ремонт по ОСАГО пострадавшей стороне оплачивает страховая виновника ДТП. Если у него нет полиса, взыскивать средства придется через суд. Свою машину виновник будет ремонтировать за собственные средства.

Можно ли использовать неоригинальные детали при ремонте авто по ОСАГО?

Можно посчитать ущерб по ОСАГО с неоригинальными запчастями, если оригинальных нет на рынке. Использовать б/у детали в ремонте нельзя.

Как долго действует направление на ремонт по ОСАГО?

Направление на ремонт по полису автогражданки действует неограниченное время. Но восстановить авто должны в течение 30 суток.

Автор: Ирина Джиоева