Виды страхования автомобиля

Автостраховка защищает автомобилистов от трат в непредвиденных случаях. Рассказываем, что такое страховка, какие виды страхования владельцев транспортных средств существуют.

Что такое страхование автомобиля

Страхование автотранспорта является услугой страховой компании. Главная его цель – защита имущественных интересов автовладельцев. Застраховать можно гражданскую ответственность владельцев ТС, а также различный транспорт: легковые и грузовые машины, мотоциклы, спецтехнику.

Для чего нужна страховка на автомобиль

Различные виды страхования машины, как мы отметили выше, призваны защищать владельцев автомобилей от финансовых потерь.

Защиту можно приобрести от следующих случаев:

• Ущерб в ДТП. Страховая фирма виновника покрывает убытки, причиненные имуществу и здоровью потерпевшего. Виновный участник освобождается от компенсации на восстановление авто потерпевшей стороны.
• Разные случаи: угон, хищение, повреждения от противоправных действий третьих лиц, поджог, тотальное уничтожение транспортного средства.

Далее подробно разберем, по какой страховке и как компенсируется ущерб.

Также читайте: Финансовый уполномоченный: кто это, когда к нему можно обращаться

Форматы страхования

Существует два формата автострахования:

• обязательный;
• добровольный.

Обязательную страховку должен иметь каждый автомобилист из России. За ее отсутствие предусмотрено наказание – оплата штрафа ГИБДД на сумму от 500 до 5 000 рублей (ст. 12.37 КоАП). Взыскания выписывают при каждой остановке на дороге.

Чтобы не зарабатывать штрафы, рекомендуем оформить ОСАГО онлайн через сервис «Автокод». Мы покажем предложения от разных страховщиков – можно выбрать самое выгодное и купить страховку. Электронный страховой полис придет на е-мейл.

Добровольная страховка оформляется по желанию водителя. Наказание за ее отсутствие не предусмотрено.

Также читайте: Как взыскать моральный вред с виновника аварии

ОСАГО

ОСАГО – это обязательный вид страхования транспортных средств. Он покрывает риски автовладельца в дорожном происшествии, которое может случиться по его вине. То есть полис защищает гражданскую ответственность виновника перед потерпевшим, за что и носит название «автогражданка».

Оформлять полис нужно не только для того, чтобы не собирать штрафы за отсутствие, но и чтобы не возмещать ущерб потерпевшим из своего кармана.

Лимиты выплат установлены на законодательном уровне.

По ст. 7 ФЗ №40, страховая компания виновника возмещает потерпевшим следующие суммы:

• 400 тыс. рублей за имущественный вред;
• 500 тыс. рублей за ущерб здоровью.

Стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и индивидуальных коэффициентов водителя, заключающего договор со страховой компанией. Среди таких коэффициентов – возраст, стаж вождения, аварийность, мощность автомобиля, регион проживания водителя. Сколько стоит страховка, мы рассказывали в отдельном материале.

Минус основной автостраховки в том, что она не покрывает убытки виновника аварии и не защищает от иных страховых случаев.

Также читайте: Как найти и распечатать электронный полис

КАСКО

Каско (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности) – это необязательная страховка, оформляемая по желанию владельца транспортного средства. Она позволяет застраховать все риски, связанные с повреждением ТС.

Это могут быть следующие случаи:

• угон, кража;
• тотальное уничтожение;
• пожар, взрыв;
• повреждения от рук третьих лиц, нападения животных, природной стихии: наводнений, ураганов, землетрясений;
• авария по вине собственника ТС.

Единственный недостаток полиса – высокая цена. Государство не регламентирует тарифы – компании устанавливают их по своему усмотрению. Рассчитать стоимость каско можно через наш онлайн-калькулятор.

Также читайте: Водительский стаж: с какого момента начинается

Альтернативные виды страхования автомобиля

Другие виды страхования транспортных средств покрывают риски, не предусмотренные главными разновидностями страховок. Объектом может быть не только водитель, но и пассажиры. Например, можно застраховаться от летального исхода или потери трудоспособности в дорожном происшествии.

Рассказываем, какие есть добровольные виды страхования для автомобиля.

ДСАГО

ДСАГО относится к видам полисов ОСАГО, но приобретается по желанию, в дополнение к основной автогражданке. Покрывает ущерб в ДТП, если размер повреждений превышает установленный лимит – 500 тыс. рублей. Если лимита по автогражданке не хватает на возмещение убытков потерпевшей стороны, виновнику не придется доплачивать – это сделает СК.

Компании сами назначают цену за ДСАГО. В 2025 году услуга стоит от двух тысяч рублей за увеличение лимита выплаты до 700 тыс. рублей.

«Зеленая карта»

«Зеленая карта» – это международный аналог ОСАГО. С ним можно путешествовать на машине по странам, заключившим договор о применении данной автостраховки.

С 2023 года РФ не является участником «Зеленой карты», полис в нашей стране больше не продается. Его заменила «Синяя карта», по которой разрешается ездить в Беларусь. Скоро к системе подключат Турцию, Азербайджан, Иран, Киргизию, Казахстан и другие дружественные государства.

GAP

Полис GAP – это дополнение к автокаско. Позволяет компенсировать полную стоимость автомобиля в случае угона и полной гибели в аварии без учета амортизации (снижения цены в процессе износа авто). Цена полиса зависит от условий в конкретной страховой фирме.

ОСГОП

ОСГОП – разновидность обязательной автостраховки. Особенность полиса в том, что он покрывает вред имуществу и здоровью пассажиров общественного транспорта (кроме метро).

Такую страховку обязаны иметь все перевозчики. За отсутствие частникам и должностным лицам грозит штраф от 40 тыс. до 50 тыс. рублей, юрлицам – от 500 тыс. до 1 млн рублей (ст. 11.31 КоАП).

Также читайте: Что такое территориальный коэффициент? Таблица КТ для расчета

Часто задаваемые вопросы

Что такое автострахование?

Автострахование – разновидность защиты имущественных интересов и гражданской ответственности автовладельцев от затрат, связанных с ремонтом транспортных средств после ДТП, угона, повреждений от стихийных бедствий и тотального уничтожения автомобиля.

К какому виду страхования не относится автострахование?

Автострахование не является личной страховкой, так как защищает имущество автовладельца. Личная страховка уберегает от непредвиденных затрат, связанных с жизнью и здоровьем страхователя.

Чем отличается ОСАГО от каско?

ОСАГО – обязательная автостраховка, а автокаско – добровольная. Автогражданка защищает гражданскую ответственность автовладельца при аварии, а автокаско – ТС и имущество внутри него. Стоимость ОСАГО устанавливает закон, а цены на каско – автостраховщики по своему усмотрению.

Нужно ли ОСАГО, если есть каско?

Да, автогражданку обязаны оформлять все водители, независимо от наличия автокаско. Есть и другие страховки на автомобиль, защищающие от рисков, какие не покрывает ОСАГО. Добровольная страховка может дополнять основную, но не заменять ее.

Нужно ли каско при оформлении ОСАГО?

Нет, полис водитель оформляет по желанию. Каско расширяет возможности ОСАГО. Если водитель станет виновником аварии, СК возместит ремонт его автомобиля. Также полис защищает от угона, тотального уничтожения, хищения, повреждений авто.

Автор: Ирина Джиоева