Каско для юридических лиц: особенности страхования и преимущества

Страхование каско для компании позволяет сохранить вложения и возместить убытки в случае непредвиденных обстоятельств. Повреждения автомобиля устраняются в автосервисе по направлению от страховой компании, а при гибели или угоне машины выплачивается денежная компенсация. 

Рассказываем, чем отличается каско юридических лиц от каско для частных клиентов, какой транспорт можно застраховать и какие риски покроет такая страховка.

Чем страхование каско для юридических лиц отличается от каско для физических лиц

Корпоративное страхование и гражданское не имеют существенных различий. В обоих случаях объектом страхования является транспортное средство. Но если автомобиль страхует компания, по договору именно она становится выгодоприобретателем. 

• Если случится ДТП, возмещение будет выплачено организации. 
• Если же страхователем выступает частный клиент, он же и получит компенсацию.

Еще одно отличие – разные страховые программы и тарифы для частных клиентов и организаций. Они рассчитываются индивидуально.

Какой транспорт могут застраховать юридические лица

Организация может застраховать любой транспорт, которым она владеет:

• легковые авто;
• грузовики;
• пассажирский транспорт;
• сельхозтехника (комбайны, тракторы и т. д.);
• спецтехника, прицепы и полуприцепы.

В покрытие также могут быть включены повреждения дополнительного оборудования, установленного на ТС.

Также читайте: Покрывает ли каско ущерб чужой машине, если у виновника только каско

Какие риски покрывает каско для юр. лиц

Каско на юр. лицо покрывает все либо наиболее вероятные варианты наступления событий. Чаще всего в защиту включают риски:

• ДТП – независимо от того, по чьей вине оно произошло;
• природные катаклизмы – наводнения, паводки, ураганы, сели, пожары;
• падение предметов на машину – дерево, снег, лед;
• похищение авто;
• угон;
• вандализм, поджог, разбой и иные противозаконные действия.

Набор рисков влияет на конечную стоимость страхового полиса.

Опции и форматы каско для организаций

Компаниям доступно два формата страхования: 

• с полным покрытием – подразумевает защиту от всевозможных рисков;
• с частичным покрытием – в этом случае клиент сам выбирает список событий, за которые ущерб будет возмещать страховщик.

В страховку могут быть добавлены некоторые полезные опции:

• помощь на дороге;
• эвакуация;
• аварийный комиссар.

Дополнительно можно оформить полис GAP-страхования, который компенсирует разницу между выплатой и реальной ценой автомобиля.

Также читайте: Как оформить по каско повреждения без ДТП: порядок обращения

Зачем оформлять каско юр. лицам

Есть несколько причин, почему компаниям стоит оформлять такую страховку:

• защита автопарка от непредвиденных затрат на ремонт повреждений;
• возмещение убытков при угоне, пожаре, действиях посторонних граждан;
• получение более выгодных условий страхования;
• возможность застраховать транспорт по одному договору, что облегчает контроль за сроками его действия.

Таким образом, корпоративное страхование позволяет оптимизировать расходы предприятия и избежать значительных убытков.

Какие документы предоставить организации для оформления каско

Пакет документов, необходимых для оформления, включает:

• заявление на оформление полиса;
• паспорт заявителя;
• доверенность от организации;
• регистрационные документы (свидетельство или выписка из ЕГРЮЛ, ИНН);
• документы на каждую машину (ПТС, СТС, договор купли-продажи, лизинга или дарения, таможенная декларация).

При необходимости страховщик может запросить и другие документы. Например, если страхуется дополнительное оборудование, понадобятся акты их установки и техпаспорта.

По запросу страховщика потребуется предоставить автомобиль для предстрахового осмотра. В ходе осмотра будет составлен акт со всеми повреждениями, которые возникли до заключения договора. На основании этих данных будет определена страховая сумма.

Также читайте: Можно ли купить полис каско в рассрочку

Какие условия и ограничения нужно учитывать

При выборе каско для организации нужно учитывать следующие факторы:

• Тип покрытия полиса.
• Франшиза – часть убытка, которую владелец ТС возмещает самостоятельно. Она бывает безусловной, когда выплачивается по каждому обращению. А бывает «со второго обращения» – тогда при наступлении первого страхового события собственнику ничего не придется доплачивать, все расходы берет на себя страховая компания. Еще один вариант, который используется чаще других, – франшиза виновника. Она предполагает доплаты только по событиям, произошедшим по вине водителя служебного транспорта.
• Возможность выбрать сервис для ремонта.
• Онлайн-урегулирование убытков. Это позволит решить вопрос быстрее и сэкономить время на визиты в офис.

Учитывая условия и ограничения, можно выбрать подходящий вариант страхования автопарка.

Сколько стоит каско для юридических лиц

В отличие от ОСАГО, стоимость добровольной страховки для организаций рассчитывается в индивидуальном порядке. На цену влияют:

• марка и модель автомобиля;
• год выпуска ТС;
• мощность;
• наличие гарантии;
• рыночная цена;
• регион, в котором зарегистрировано ТС;
• наличие противоугонной системы;
• стаж и возраст водителей;
• тип покрытия: полное или частичное;
• наличие франшизы;
• форма страхового возмещения – денежная компенсация или ремонт;
• срок действия договора.

Некоторые страховые компании готовы предлагать более выгодные условия на добровольное страхование автопарка, состоящего из 10 и более машин.

Чтобы подобрать подходящий вариант, перед оформлением полиса можно произвести предварительный расчет стоимости для юридических лиц с помощью онлайн-калькулятора.

Также читайте: Каско от чужих ошибок: полное руководство по защите от ущерба по вине третьих лиц

Как юридическим лицам купить каско

Есть два способа:

1. Посетить офис страховой компании лично. В этом случае вам придется потратить время. 
2. Оформить полис каско через сервис «Автокод». Это можно сделать онлайн в любое время. Вам нужно лишь ввести данные ТС и организации. После оплаты готовый полис каско придет на указанную почту.

Преимущества каско для бизнеса

Корпоративное страхование имеет ряд преимуществ:

• Гибкость и индивидуальный подход. Страховщики стараются предложить условия, соответствующие специфике бизнеса.
• Выгодные тарифы. При проведении тендера страховщики готовы предлагать скидки и максимально выгодные условия скидки.
• Экономия времени. Оформление полиса занимает немного времени, а если с машиной что-то произойдет, то организацией ремонта машины займется страховая компания.

Кроме того, быстрое восстановление или замена поврежденных ТС позволяет сократить время простоев, а также защищает организацию от незапланированных расходов на восстановление автопарка.

Также читайте: 10 способов купить самое дешевое каско для автомобиля

Бухгалтерский и налоговый учет каско для компаний

Согласно правилам бухучета, траты на покупку страховки относятся к расходам по обычным видам деятельности. Сумма списывается равномерно в течение периода, на который оформлена страховка.

Что касается налогового учета, по ст. 263 НК РФ, организации могут списывать расходы на страхование автопарка в снижение налоговой базы по прибыли. Каждая система налогообложения имеет свои особенности.

ОСНО

Если предприятие использует метод начисления, по ст. 272 НК РФ, учет платежей производится следующим образом:

• Когда полис оформляется на один отчетный период (месяц или квартал), расходы учитываются сразу после оплаты.
• Когда срок договора захватывает более одного отчетного периода, порядок учета трат на автострахование зависит от того, как оно было оплачено.
• Когда полис оплачен сразу, учет расходов осуществляется пропорционально дням действия договора в отчетном периоде.

Также при покупке полиса в рассрочку на учет расходов влияет период платежей, прописанный в договоре. Если он есть, каждый платеж относят к расходам равномерно в течение периода, в который он был уплачен. Если такого пункта нет, каждый платеж распределяют равномерно на весь срок действия договора.

Если организация работает по кассовому методу, применяется порядок учета из ст. 273 НК РФ. Затраты учитываются на момент оплаты и списываются сразу после того, как она будет произведена.

Согласно ст. 149 НК РФ, НДС на возмещение по автострахованию автокаско не начисляется.

УСН

В этом случае все просто. Предприятия, работающие по «упрощенке», не могут учитывать каско в расходах. В расходы они могут списывать только стоимость страхового полиса ОСАГО.

Также читайте: Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают виды каско для организаций?

Вид каско зависит от типа покрытия – полный или частичный. А также от наличия франшизы – полис оформлен с условной или безусловной франшизой.

Что включает полис каско?

Полис включает защиту ТС:

• от угона;
• от хищения транспортного средства;
• от повреждений из-за дорожной аварии, стихийных бедствий, падения сосулек, снега, пожара и т. д. 

Конкретный список рисков страхователь выбирает самостоятельно.

Что делать при ДТП юридическому лицу?

Порядок действий следующий:

• документально оформить аварию;
• зафиксировать на фото и видео обстоятельства происшествия; 
• уведомить о событии свою организацию и страховщика;
• подать заявление на получение выплаты в установленный договором срок.

Автор: Елена Сапунова