Содержание
Страховщик обязан исполнить обязательства перед пострадавшим в ДТП в определенный законодательством срок. Если компания этого не сделает, автовладелец может потребовать неустойку. Рассказываем, как ее рассчитать и взыскать.
В каких случаях страховая должна выплатить неустойку по ОСАГО
Неустойка, согласно п. 21 ст. 12 Закона №40 «Об ОСАГО», назначается за нарушение договорных условий.
Страхователь может потребовать ее в следующих случаях:
- Страховая нарушила сроки исполнения условий договора. В течение двадцати дней (не считая выходные и праздники) страховщик обязан отправить авто на ремонт или произвести денежные выплаты по ОСАГО при ДТП собственнику автомобиля. Если она этого не сделает, пени составят 1% от суммы, подлежащей компенсации.
- Страховая нарушила сроки ремонта автомобиля. Ремонт, по закону, должен быть произведен в течение 30 суток с момента предоставления авто на техстанцию. Если машину не вернут в положенный срок, собственник вправе потребовать неустойку в размере 0,5% от стоимости ремонтных работ за каждый просроченный день.
- Страховая нарушила сроки направления мотивированного отказа в денежной компенсации. Автовладелец вправе потребовать 0,05% от обозначенной законом суммы.
От выплаты пеней компанию освободят только в одном случае – если она докажет, что сроки затянулись из-за пострадавшего или непредвиденных обстоятельств.
Также читайте: Независимая экспертиза после ДТП: что это такое, как проводится, сколько стоит
Размер неустойки по ОСАГО
Взыскать неустойку по полису ОСАГО можно в рамках установленного лимита.
Максимальная сумма зависит от причинного ущерба пострадавшей стороне:
- 400 тыс. рублей – причинение вреда имуществу;
- 500 тыс. рублей – ущерб жизни и здоровью.
Лимит распространяется лишь на физических лиц, для юрлиц ограничения на неустойку не установлены. Пени считаются доходом, поэтому потерпевший обязан оплатить НДФЛ с полученной суммы в размере 13% (п. 1.1 ст. 224 НК РФ).
Также читайте: Что такое страховка без выплат и почему не стоит ее покупать
С какого дня начисляется неустойка по ОСАГО
Пени начинают начисляться с 21 и 31 дня, то есть со следующего дня после истечения срока исполнения обязательств со стороны страховщика (п. 2 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»). За каждый просроченный день к сумме, положенной по полису автогражданской ответственности, назначается 0,05%, 0,5% или 1% (за вычетом добровольно выплаченных компанией средств).
Общая сумма пени не может превышать размер страховой суммы по виду нанесенного ущерба (п. 6 ст. 16.1 «Закона об ОСАГО»).
Важно! Бывают случаи, когда платеж задерживается по вине банка. То есть компания вовремя переводит деньги, но банковские сотрудники долго обрабатывают перевод, и он поступает на счет с задержкой. В таком случае взыскать пени со страховщика не получится.
Также читайте: Прямое возмещение убытков по ОСАГО после ДТП: как получить выплату в своей страховой
Как производится расчет неустойки по ОСАГО
Расчет производится по формуле: Неустойка = сумма выплаты × размер неустойки за день (процент) × число просроченных дней.
Например, страховщик насчитал убытки потерпевшему на сумму 200 тыс. рублей. Машину направили на ремонт 10 ноября 2024 года. Через 30 дней, 10 декабря 2024 года, машина должна вернуться владельцу. Но автомобиль выдали собственнику 15 декабря, то есть срок затянули на 5 дней. Считаем: 200 000 рублей × 0,5% × 5 = 5000 рублей.
Неустойку по ОСАГО также можно рассчитать через онлайн-калькулятор. Такие калькуляторы есть на сайтах юридических компаний, а также на сайте «Консультант Плюс».
Также читайте: Сколько стоит вписать водителя в страховку и как это сделать
Взыскание неустойки по ОСАГО
Чтобы взыскать пени со страховщика, собственнику ТС следует написать заявление.
В документе нужно указать:
- адрес и полное наименование компании;
- личные и контактные данные потерпевшего;
- обстоятельства, при которых страховая нарушила сроки;
- срок просрочки;
- счет в банке для перевода денежных средств.
Компания должна дать ответ в течение 10 суток. Если ответа не последует, можно направить в СК досудебную претензию.
Досудебная претензия
Досудебная претензия помогает урегулировать спор со страховой без участия суда. В ней излагаются обстоятельства ДТП, причина, по которой направляется документ, обозначаются нарушенные сроки. Ниже вы можете скачать образец досудебной претензии.
Скачать образец досудебной претензии по ОСАГО
Документ можно принести лично в офис компании. При себе необходимо иметь два экземпляра, на одном из них компания проставит отметку в получении. Если возможности прийти в офис нет, можно отправить претензию заказным письмом через почту с уведомлением о вручении.
Страховщик должен рассмотреть претензию в течение 10 дней (п. 1 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»). Если он откажет в выплате пени или ничего не ответит, собственник вправе подать судебный иск.
Также читайте: Что такое КБМ в страховке и какой КБМ лучше
Обращение в суд
При обращении в суд страхователю нужно собрать все документы, которые подтверждают законность требований:
- заявление и ответ на него;
- досудебная претензия и ответ на нее;
- расчет страховщика с суммой компенсации по ДТП;
- документы об аварии.
Если размер неустойки по ОСАГО не превышает 100 тыс. рублей, дело будет рассматривать мировой суд, если превышает, – районный.
Если суд встанет на сторону потерпевшего, компания оплатит не только неустойку. Ей также назначат штраф в размере 50% от разницы между суммой компенсации, назначенной судом, и суммой, назначенной страховщиком по полису за неисполнение обязательств в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»).
Также читайте: Что такое мини-каско и кому оно подойдет
В какие сроки выплачиваются пени
При положительном для страхователя исходе судья вынесет судебное решение. Документ вступит в силу в течение одного месяца. В этот период страховая может обжаловать решение, если она с ним не согласна.
Если решение не обжалуют, оно вступит в силу. Потерпевшему выдадут копию документа на руки, а страховую обяжут произвести выплату.
Важно! В п. 2 ст. 966 ГК РФ установлен срок давности для взыскания компенсации по страховке. Он составляет 3 года. Позже обращаться к страховщику с требованиями нельзя.
Также читайте: Какой штраф за езду без страховки
Часто задаваемые вопросы
С какого дня начисляется неустойка по ОСАГО?
Отсчет просрочки начинается со дня, следующего за днем, когда страховщик обязан был исполнить свои обязательства – с 21 и 31 дня в зависимости от обстоятельств.
От какой суммы рассчитывается неустойка при отказе страховой выдать направление на ремонт?
Если компания не отправила вовремя машину на ремонт, за каждый просроченный день начисляется 1% от суммы компенсации. Максимальный размер неустойки для физлиц составляет 400 тыс. рублей.
Можно ли взыскать неустойку за недоплату страхового возмещения?
Да, можно. Взыскать пени водитель может в течение трех лет с момента нарушения компанией обязательств по выплате ущерба.
Автор: Ирина Джиоева
