Что такое мини-каско и кому оно подойдет

Для автолюбителей важен не только комфорт и безопасность во время движения, но и защита авто от непредвиденных ситуаций. Однако не каждый может купить полноценное каско, особенно если авто не новое или недорогое. Таких автомобилистов выручает мини-каско или, как его еще называют, микрокаско.

Разбираемся, что такое мини-каско на автомобиль, какие у него преимущества и недостатки, какие моменты учитывать при покупке полиса.

Страховка мини-каско – что это такое?

Миникаско – это форма автострахования, охватывающая основные риски. Вы можете сами выбрать покрываемые происшествия и не платить за то, что вам не нужно. При наступлении страхового случая страховщик выплатит ущерб или отремонтирует вашу машину в рамках суммы, указанной в договоре.

Приобрести страховку можно только на авто, купленное на личные средства. Если вам пришлось оформить кредит на покупку машины, не каждый страховщик согласится застраховать ее по полису микро.

Что входит в мини-каско

У каждого страховщика свои условия: где-то покрываются угон и хищение, а где-то добавлена защита пассажиров или дополнительного оборудования. Чаще всего компании страхуют от угона или ущерба в аварии по вине другого водителя.

Некоторые компании предлагают конструкторы – можно самому выбрать список покрываемых случаев. Чем больше рисков, тем дороже страховка.

Также читайте: Страховка «Зеленая карта»: что это, для чего нужна, сколько стоит, как оформить

Различия каско и мини-каско

Полная и неполная страховки отличаются по нескольким аспектам:

• Срок страхования. Обычный можно приобрести на длительный период, а неполный – на короткий срок: один день, 10 дней, 2 недели или 1 месяц. Это удобно, если защита нужна на ограниченное время.
• Объем страхового покрытия. По стандартному полису можно полностью застраховать автомобиль, включая все возможные риски, начиная от причинения ущерба вандалами до полной гибели в результате природных катаклизмов. Неполная страховка покрывает отдельные риски, чаще всего – защиту от угона и аварий по вине другого водителя.
• Стоимость. Из-за разницы в объеме покрытия полный полис стоит на 30-50% дороже, нежели неполный. Многие автолюбители предпочитают оформить ОСАГО и в дополнение к нему покупают микрокаско. При наступлении страхового случая они получают дополнительную компенсацию ущерба.

Еще одно отличие страховок – условия и исключения.

– В мини-каско могут быть более строгие условия по выплатам и исключения, которые не предусмотрены в стандартном полисе. Например, некоторые страховые компании могут исключать выплаты за ущерб, причиненный водителем в состоянии алкогольного опьянения, – говорит судебный юрист, управляющий партнер юридической компании «Интеллектуальная защита» Юрий Митин.

Микрокаско – гибкий продукт. Набор опций определяется программой страховщика и вашими целями. Если машина стоит на охраняемой парковке или в гараже, вам необязательно страховать ее от угона – можете приобрести полис с защитой от аварий. Если авто не новое, а вы опытный водитель, можно рассмотреть полис с защитой от тотала.

Также читайте: Замена лобового стекла по каско. В какие сроки проводится ремонт автомобиля?

Плюсы и минусы страховки 

Преимущества

• Возможность выбрать покрываемые риски позволяет заметно экономить на покупке страховки.
• Некоторые страховщики оформляют автостраховку без осмотра автомобиля.
• Полис оформляется на короткий срок, это очень удобно, если машина используется не круглый год или полис нужен на несколько дней для поездки в регион с высоким риском наступления страхового риска.

– Мини-каско становится особенно актуальным в условиях роста числа водителей без ОСАГО и может служить эффективным инструментом защиты от финансовых потерь при ДТП с их участием, – отмечает адвокат Андрей Жолудев. – При одном, даже несерьезном ДТП с незастрахованным виновником полис окупается полностью. Это защита от непредвиденных расходов на ремонт и возможность сохранить сбережения для других целей.

Недостатки

• Неполный полис покрывает значительно меньше рисков, чем стандартный.
• Размер выплат меньше, чем по обычной страховке. Возмещаемой суммы не всегда хватает для покрытия причиненного ущерба.

Такое автострахование не обеспечивает стопроцентную защиту авто в разных ситуациях, и это важно понимать потенциальным покупателям страховки. Если объема покрытий недостаточно, лучше рассмотреть полноценный полис с максимальным набором рисков.

Также читайте: Чем отличается каско от ОСАГО

Кому подойдет мини-каско

Полис подходит водителям, которым необходимо краткосрочное страхование для перегона автомобиля или поездок на ограниченное время.

Юрий Митин включил в этот список следующие категории водителей:

• Автовладельцы, которые хотят снизить финансовые риски, связанные с повреждением ТС, но не нуждаются в полном пакете страховых услуг, предоставляемых обычным полисом.
• Владельцы новых автомобилей. Полис подойдет тем, кто приобрел новый автомобиль и хочет защитить его от ущерба при незначительных инцидентах.
• Владельцы автомобилей с невысокой стоимостью. Если стоимость авто не превышает определенную сумму, например, до 500 тыс. рублей, собственники могут выбрать мини-каско и избежать переплат за полную страховку.
• Водители с осторожным стилем вождения. Лица, которые уверены в своих водительских навыках, могут рассмотреть мини-каско как экономичный вариант страхования.

Если минимальное каско защищает от аварий по вине водителей без ОСАГО, можно купить его как расширение к полису автогражданской ответственности.

Также читайте: Что лучше – каско или ОСАГО

Сколько стоит страховка минимум

Закон не регулирует стоимость добровольного автострахования, поэтому минимальная стоимость отличается в разных компаниях. На итоговую стоимость влияет и объем покрываемых рисков. На рынке встречаются предложения от 2 000 рублей на месяц, есть полисы дороже.

Рассчитать примерную стоимость вы сможете через наш онлайн-калькулятор каско. Для этого надо ввести госномер и заполнить данные по авто и водителям. Сервис подгрузит предложения от разных страховщиков – вы сравните цены и выберете подходящий вариант. После этого с вами свяжется специалист страховой и расскажет более подробно об условиях страхования.

Также читайте: Сколько стоит каско на машину

Как оформить мини-каско

Оформить страховку можно двумя способами:

• Обратиться в офис компании. Специалисты подберут оптимальные условия страхования и произведут расчет. Если вас устроят условия и цена, оформите договор и оплатите полис на месте. Вам выдадут бумажный вариант.
• Оформить онлайн. Через «Автокод» оформите страховку всего за 15 минут, если страховщик одобрит каско без осмотра автомобиля. Если осмотр понадобится, купите автостраховку за один-два дня. Электронный полис равноценен бумажному варианту.

Вы сами решаете, какой тип оформления полиса вам более удобен.

Также читайте: Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО

Какие документы нужны для оформления мини-каско

Список документов для оформления также отличается в разных компаниях, но базовый перечень у всех одинаковый.

Для покупки страховки вам понадобится:

• гражданский паспорт;
• ПТС и СТС;
• водительские права – ваши и тех, кто будет допущен к управлению вашим автомобилем.

Если будете обращаться в офис, дополнительно у вас могут запросить фото машины, сделанные в день обращения.

Также читайте: Что такое GAP-страховка? Кому подходит и стоит ли ее покупать

Как выбрать мини-каско

Судебный юрист Юрий Митин при выборе полиса рекомендует обращать внимание на следующие нюансы:

• Условия автострахования. Внимательно изучите условия страхования, чтобы понять, какие риски покрываются, а какие исключены, а также условия для получения выплат.
• Сумма страхования. Убедитесь, что сумма страхования соответствует рыночной цене вашего авто, чтобы в случае повреждений вы смогли получить адекватное возмещение.
• Стоимость полиса. Сравните условия и цены у разных страховщиков, чтобы выбрать более выгодное предложение по каско.
• Репутация страховщика. Обратите внимание на отзывы о страховщике и ее репутацию на рынке. Важно, чтобы компания была надежной и имела хороший опыт урегулирования страховых случаев.
• Дополнительные услуги. Узнайте, предлагает ли компания дополнительные услуги, например, круглосуточную поддержку или эвакуацию авто.

Также эксперт рекомендует оценить свои потребности и риски перед покупкой страховки.

Как сэкономить на мини-каско

Чтобы сэкономить на покупке страховки мини, выбирайте только важные риски, сравнивайте предложения от разных компаний с помощью онлайн-калькуляторов, следите за акциями – многие страховщики периодически объявляют скидки.

Также читайте: Где оформить каско: рейтинг лучших страховых компаний

Часто задаваемые вопросы

Что такое мини-каско?

Это полис, покрывающий риски, от которых не защищает ОСАГО. В сравнении со стандартным каско, он стоит на 30% дешевле. Он подходит собственникам недорогих и не очень новых машин.

Можно ли оформить мини-каско без ОСАГО?

Да можно. Однако мини-каско без ОСАГО не включает страхование ответственности перед третьими лицами.

Как оформить мини-каско?

Полис можно оформить в офисе страховой или онлайн. Бумажная и электронная страховки обладают одинаковой силой.

Автор: Юрий Кондрашов