Каско – это добровольное страхование автомобиля. Полис покрывает убытки, причиненные вследствие аварий, хищений, пожаров и других неожиданных обстоятельств. От ОСАГО каско отличается тем, что в первом случае ущерб возмещается другим участникам происшествия, а по полису добровольного страхования – вашему автомобилю (по всем застрахованным случаям).
Выясняем, как выбрать лучшего страховщика – на какие параметры смотреть, чтобы понять, что компания надежная, а также разбираемся, где лучше оформить каско.
Где лучше оформить каско: критерии выбора страховой
При подборе страховщика, у которого будете покупать полис каско, обращайте внимание на следующие параметры.
Параметр 1. Репутация и стабильность страховой компании
Это один из важных показателей надежности страховщика.
– Часто приоритетом для потребителя является низкая цена полиса, но это не всегда лучшее решение, – говорит страховой агент «РЕСО-Гарантия», автор Telegram-канала «Твое Страхование» Елена Копышева. – В первую очередь необходимо выбирать не продукт, а надежную страховую компанию. Показатели страховщика можно посмотреть в рейтинге. Высокие позиции говорят о финансовой стабильности компании.
Генеральный директор компании «Мой Автопрокат» Дмитрий Матвеев рекомендует ориентироваться на статистику выплат (в том числе выплат по ОСАГО).
– Все должны понимать, что мелкая страховая без истории, предлагающая полис за 500 рублей, – это сомнительная история, – объясняет Дмитрий Матвеев. – Рекомендую выбирать ту компанию, которая имеет хороший рейтинг в РСА и представительство в вашем регионе. При обращении за выплатой это упростит вам жизнь.
Посмотреть рейтинги и отзывы о страховых компаниях можно на следующих ресурсах:
- Специализированные сайты. Интернет-платформы, посвященные страхованию, часто содержат отзывы клиентов о страховых компаниях.
- Социальные сети. Группы и сообщества в социальных сетях тоже могут быть полезными для поиска отзывов и рекомендаций.
- Форумы. Специализированные форумы о страховании также являются хорошим источником информации.
- Отзывы на сайтах страховых компаний. Некоторые компании предоставляют отзывы клиентов на своих собственных веб-сайтах.
– В рейтингах и обзорах можно почерпнуть информацию о перспективах финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика, – добавляет заведующий кафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве России Александр Цыганов. – Обязательно стоит ознакомиться с информацией других страхователей о сложностях с получением страховых выплат, может быть, посмотреть судебную статистику и информацию финансового омбудсмена. Можно оценить и историю деятельности, насколько давно и успешно работает коллектив страховой организации.
Лучшие страховые компании по каско обладают значительным опытом в сфере страхования и предлагают хорошие условия по выплатам.
Также читайте: Что такое каско
Параметр 2. Условия страхования
Внимательно проанализируйте условия страхования каско, в том числе объем покрытия, пределы ответственности, порядок осуществления выплат, возможные исключения и ограничения.
– Выбирая полис каско, стоит изучить условия возмещения, например, предусмотрен ли ремонт у дилера или на станции, есть ли в полисе франшиза и т. д. Если у двух полисов похожие условия, нужно сравнить правила – они разные у всех страховщиков. Например, при угоне автомобиля одна компания выплачивает страховку при возбуждении уголовного дела, а другая – при его закрытии. Это очень существенная разница между сроками возмещения. И таких различий может быть немало, – комментирует Елена Копышева.
При анализе правил страхования, по словам Александра Цыганова, нужно обращать внимание на набор страховых рисков и исключений.
– Все должно быть понятно и не вызывать затруднений при сборе документов, подтверждающих страховое событие, по результатам которого ожидается страховая выплата, – поясняет эксперт. – Важно понять, реальны ли сроки сбора документов и понятно ли, какие и где справки получать. Например, можно ограничиться только страхованием от угона и ущерба в результате ДТП, но можно выбрать более качественный вариант, включающий все варианты хищения автомобиля и противоправных действий третьих лиц и даже животных.
ГК «Автодом» рекомендует учитывать еще один фактор – кто будет проводить восстановление автомобиля при наступлении страхового случая.
– Если вы понимаете, что в вашем регионе квалифицированный ремонт способен обеспечить только официальный дилер, в этом случае каско лучше оформить через него. Тогда вы гарантировано получите направление на ремонт в сервисный центр дилера, через которого оформляли страховой полис. Вы не просто защитите автомобиль, но и приобретете дополнительную защиту своих интересов перед страховой компанией, – рассказали в пресс-службе компании.
Также читайте: Неограниченная страховка ОСАГО: что это, как оформить, сколько стоит в 2024 году
Параметр 3. Цена и дополнительные услуги
Минимальная стоимость каско начинается примерно от 3-8% от рыночной цены автомобиля. В дальнейшем условия рассчитываются индивидуально – с учетом марки, модели, возраста автомобиля, вашего стажа и региона страхования. Так как для каско нет специальных тарифов от государства, компании сами устанавливают стоимость страховки. Вы можете сравнить ценовые предложения на полисы каско на ваш автомобиль у разных страховщиков.
– Если мы ведем речь про полное каско, то оно покрывает все, но и стоит космос, – утверждает Дмитрий Матвеев. – Чаще всего страховые предлагают массу вариантов с конкретными условиями: одна замена лобового стекла в год, франшиза на повреждения, защита при ДТП, если у виновника нет ОСАГО и т. п. Чтобы сэкономить на покупке полиса, вы можете выбрать самый «обрезанный вариант каско» или так называемый «миникаско» (при ДТП, когда у виновника нет полиса ОСАГО, вы можете все равно податься на выплату). Такой вариант сейчас стоит около 3 000 рублей.
Также посмотрите, какие дополнительные услуги и возможности прилагаются к автостраховке.
– При выборе страховой компании для полиса каско стоит учесть дополнительные услуги и опции, которые предлагает компания. Например, некоторые компании предлагают ассистанс на дороге, замену автомобиля в случае поломки и другие дополнительные услуги, которые могут быть полезными в различных ситуациях. Важно изучить все предложения и выбрать тот вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям и ожиданиям, – отмечает генеральный директор Третейской компании «Закон 3-v» Анастасия Шаронова.
Также, по словам Анастасии Шароновой, важно учесть размер франшизы и лимит ответственности по полису каско.
– Эти параметры могут значительно влиять на стоимость страховки и условия возмещения ущерба, – поясняет генеральный директор Третейской компании «Закон 3-v». – Кроме того, следует обратить внимание на условия исключений из страхования, чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, оценить уровень обслуживания компании и скорость реагирования на запросы клиентов.
Так как компаний на рынке много, перед выбором страховщика вы можете самостоятельно рассчитать страховку каско на авто.
– Сравнить тарифы можно как самостоятельно на сайтах или в офисах страховщиков, либо на специализированных сайтах-агрегаторах, либо у страховых агентов, – поясняет Александр Цыганов. – Это можно сделать достаточно быстро, но обязательно, так как в отличие от ОСАГО, где тариф устанавливается государством, в каско это делает сам страховщик на основании собственных актуарных расчетов и маркетинговой политики.
Также читайте: Чем отличается каско от ОСАГО
Лучшие страховые компании по каско
С учетом вышеперечисленных параметров мы составили рейтинг страховых компаний по каско высоким уровнем доверия автомобилистов. Вот кто в него вошел.
Страховая компания «Согласие»
Рейтинг финансовой надежности – ruAA-
Компания имеет обширную сеть отделений по всей России (свыше 700 офисов) – можно легко найти ближайший филиал в вашем регионе.
Страховые полисы стоят сравнительно недорого, предусмотрена гибкая система скидок. Полис можно оформить в рассрочку на срок от трех месяцев без начисления дополнительных комиссий. До двух раз в год компания предлагает выплаты по страховым случаям без предъявления документального подтверждения расходов.
Полис можно купить на срок от 1 месяца до 1 года.
«Т-Страхование»
Рейтинг финансовой надежности – ruAA-
Здесь доступен полный пакет каско, защищающий от множества рисков, включая угон, повреждения и потерю транспортного средства. При наступлении страхового события заявление обрабатывается в течение одного дня, ущерб возмещается в течение одного месяца.
Одно из ключевых достоинств «Т-Страхования», которое выделяют многие автовладельцы, – возможность взаимодействовать с компанией в онлайн-режиме. Также клиенты высоко ценят легкость простоту оформления полиса и качественное обслуживание специалистами.
Также читайте: Сколько стоит каско
«Росгосстрах»
Рейтинг финансовой надежности – ruAA
Надежная компания с долгой историей на рынке страхования. Славится высококачественными услугами клиентского сервиса.
Страховая предоставляет уникальные условия полиса каско для китайских автомобилей, включая экспресс-ремонт автостекол в течение одного дня.
Также компания примечательна своей гибкостью. Здесь доступны антикризисные программы, оплата в рассрочку и несколько привлекательных вариантов полисов с франшизой.
«Ренессанс Страхование»
Рейтинг финансовой надежности – ruAA
Еще одна страховая компания со значительным опытом в сфере автострахования. Вы сможете купить полис, а потом и передавать информацию о страховых случаях без визита в офис.
Для удобства клиентов страховщик разработал опцию добавления индивидуально подобранных услуг в страховой полис, экономичные программы со страховым покрытием основных рисков.
В число стандартных услуг входят:
- услуги аварийного комиссара;
- бесплатная эвакуация автомобиля до 10 тыс. рублей;
- замена автостекол без предоставления документов.
Клиенты хвалят индивидуальный подход к каждому клиенту и качественное обслуживание.
Также читайте: Какой штраф за езду без ОСАГО
Страховой дом ВСК
Рейтинг финансовой надежности – ruAA
Компания работает на рынке с 1992 года. За это время она зарекомендовала себя как одну из ведущих компаний в сфере автострахования и не раз попадала в рейтинги каско и ОСАГО.
Одно из ключевых преимуществ компании – наличие удаленных сервисов, которые позволяют заключать договор в режиме онлайн, регистрировать страховые случаи через приложение для смартфонов.
Из интересных услуг доступен подменный автомобиль на период проведения ремонтных работ, ежегодный шиномонтаж. Собственники автомобилей отмечают в отзывах широкую сеть офисов, доступность и прозрачность условий страхования.
«АльфаСтрахование»
Рейтинг финансовой надежности – ruAAA
Компания широко известна среди водителей благодаря обширной сети филиалов – более 400 офисов по всей стране. «АльфаСтрахование» предлагает разнообразные страховые планы, начиная с экономичных программ, включающие только повреждения от ДТП, до премиальных пакетов «Все включено», покрывающие всевозможные страховые случаи:
- угон;
- ДТП по вине страхователя;
- ДТП по вине третьих лиц;
- гибель авто;
- природные катаклизмы и другие.
При продлении полиса для клиентов, не становившихся виновниками ДТП на протяжении предыдущего года, компания дает скидку 15%. Полис можно оформить на срок до 12 месяцев.
Также читайте: Что такое КВС в полисе ОСАГО и на что он влияет
«Ингосстрах»
Рейтинг финансовой надежности – ruAAA
В компании существует широкий спектр услуг, отличные условия страхования и высокий уровень сервиса.
Полис каско покрывает:
- ДТП;
- угон;
- пожар;
- падение предметов;
- провал под грунт;
- природные явления;
- неправомерные действия третьих лиц.
Срок страхования – до 12 месяцев. При заключении договора каско компания возвращает 10% в виде кешбэка, также снижает стоимость полиса при установке лимита на пробег автомобиля. Если водитель согласится не превышать установленный лимит километража, страховая компания предоставит полис по сниженной стоимости.
Договор заключается онлайн, с возможностью частичного внесения платежей.
Автор: Марина Тумашова
