Утрата товарной стоимости автомобиля: что это, как возместить по ОСАГО и каско

Возмещение УТС возможно как по ОСАГО, так и по каско, но порядок действий и шансы на выплату отличаются. По ОСАГО страховщик обязан компенсировать утрату стоимости, а вот по каско получить УТС значительно сложнее – большинство страховых исключают такую выплату из своих правил. Разберем, как рассчитывается УТС автомобиля и как добиться взыскания утери товарной стоимости.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля

Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) – это потеря стоимости автомобиля после ДТП. Даже если машину полностью восстановили, ее рыночная цена все равно снижается. На рынке такая машина считается побывавшей в аварии, поэтому ее стоимость всегда будет ниже аналогичной модели без повреждений.

УТС отражает именно эту разницу – между ценой авто до происшествия и после ремонта.

Важно! Естественный износ машины не относится к УТС и не подлежит возмещению.

Также читайте: Что такое функция мультидрайв в каско и ОСАГО и кому это выгодно

Возмещение УТС по ОСАГО

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО возмещается в обязательном порядке (Постановление Верховного суда РФ №31). Выплата производится компанией виновника ДТП.

Максимальная сумма компенсации по «автогражданке» составляет до 400 000 рублей. Если размер ущерба превышает этот лимит, недостающую часть получится взыскать с виновника, если у него есть полис ДСАГО.

В каком случае возможна выплата УТС по ОСАГО

Компенсировать утрату товарной стоимости ОСАГО можно при соблюдении следующих условий:

• авария случилась на территории России;
• виновник аварии застрахован по обязательному автострахованию;
• получатель страховой премии признан пострадавшим;
• ранее авто не ремонтировалось по страховке;
• возраст машины не превышает 2,5 лет, если ее используют в такси; трех лет, если машина грузовая или отечественного производства; пяти лет, если авто иностранного производства;
• на поврежденных элементах отсутствует коррозия;
• до ДТП поврежденные детали были исправными.

Следовательно, если сравнительно свежее авто впервые попало в аварию по вине другого водителя, его владелец может смело обращаться к страховщикам за выплатой по УТС. Если машина ранее участвовала в ДТП и подвергалась восстановлению или даже точечной окраске, в компенсации откажут.

Важно! Оформить ОСАГО онлайн можно через «Автокод» и сэкономить до 5 500 рублей. Полис придет на указанный е-мейл.

Также читайте: Что такое страховая премия в ОСАГО

Возмещение УТС по каско

В России нет закона, который обязывает страховщиков выплачивать компенсацию за потерю товарного вида автомобиля при ДТП. Страховщики вносят эту опцию в договор по своему усмотрению. То есть на выплату стоит рассчитывать, если она предусмотрена договором добровольного страхования. 

Если собственник авто не нарушал условия договора: не совершал серьезных нарушений ПДД и в момент наступления страхового риска был трезвым, он имеет право на выплату УТС по каско.

В каком случае возможна выплата УТС по каско

Чтобы получить денежное возмещение, должны быть соблюдены следующие условия:

• Авто пострадало от страхового случая: авария, падения сосулек, деревьев и т. д.
• Машина отвечает требованиям, предъявляемым к ее возрасту. О них мы рассказали выше.
• Транспортное средство попадает под требования к износу. Процент износа у иномарки должен быть не более 40%, у российского авто – не более 35%.
• Авто соответствует требованиям к пробегу. У иномарки он должен быть не больше 100 тыс. км, у отечественного авто – не более 50 тыс. км.
• Стоимость ремонта авто не превышает 10% от его рыночной цены.

На размер возмещения также повлияют следующие факторы:

• дефекты на защитном покрытии;
• количество комплектующих, которые подлежали замене или восстановлению;
• срок службы комплектующих после аварии.

Если договор не учитывает возмещение по потерям товарной стоимости автомобиля, страховщик не обязан компенсировать ущерб.

Важно! Через «Автокод» можно рассчитать страховку каско. Онлайн-калькулятор покажет цены на полис у разных страховщиков. Выбирайте выгодный вариант и подавайте заявку на оформление полиса.

Также читайте: Как штрафы влияют на страховку автомобиля

Как происходит взыскание УТС: пошаговая инструкция

Порядок возмещения у двух видов страхования схож, но по каско страховщики чаще отказывают в выплате, ссылаясь на исключения в договоре.

Ниже пошагово объясняем, как получить выплаты.

Шаг 1. Проведите независимую экспертизу.

После ремонта транспортного средства (ТС) обратитесь к независимому оценщику, который произведет расчет утраты товарной стоимости автомобиля. Эксперт составляет заключение с указанием процента снижения рыночной стоимости. Этот документ обязателен для подачи претензии в автостраховую компанию или для обращения в суд.

Убедитесь, что эксперт имеет аккредитацию и право проводить независимую оценку ущерба.

Шаг 2. Подготовьте пакет документов.

Для обращения к страховщику понадобятся:

• заявление на возмещение;
• паспорт владельца авто;
• ПТС и СТС;
• водительское удостоверение;
• полисы обязательного или добровольного страхования;
• документы о ДТП;
• акты выполненных ремонтных работ, чеки и квитанции с СТО.

Также потребуется экспертное заключение об УТС.

Шаг 3. Подайте заявление в страховую компанию.

Заявление об утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО или каско составляется в двух экземплярах: один передается страховщику, второй остается у владельца с отметкой о приеме.

В документе нужно указать:

• данные страхователя (ФИО, адрес, телефон);
• данные страховщика;
• сведения об авто (марка, модель, год выпуска, госномер);
• описание обстоятельств ДТП или страхового случая;
• ссылки на нормы закона или пункты договора, обязывающие выплатить УТС;
• банковские реквизиты для перевода средств.

По «автогражданке» страховая обязана рассмотреть заявление в течение 20 календарных дней. По добровольной страховке срок обычно определяется условиями договора, но на практике занимает от 10 до 30 дней.

Скачать образец заявления о выплате УТС

Шаг 4. Получите выплату или готовьтесь к суду.

Если автостраховая признает требование обоснованным, компенсация перечисляется на счет владельца автомобиля.

Если поступил отказ в выплате, направьте досудебную претензию и затем обратитесь в суд с иском о взыскании утраты товарной стоимости.

Также читайте: Страховая отказала в выплате по ОСАГО: что делать в 2025 году

Как рассчитать УТС

При расчете УТС применяются три методики:

• Метод Министерства Юстиции. С его помощью можно оценить авто и определить цену восстановительного ремонта. Специалисты исследуют машину, сведения от производителя, фотоснимки, данные СМИ. По этой методике на величину потери в цене влияет количество повреждений и их характер.
• Метод Хальбгевакса. Используется при расчете для иномарок в возрасте до 5 лет.
• Единая методика Центробанка. В документе отражен порядок расчетов, формулы и таблицы для вычисления стоимости ремонта, расходов на покупку запчастей, степени износа шин и комплектующих.

Отметим, что любая из методик определяет размер потери приблизительно.

Может ли страховая отказать во взыскании УТС

Нет. Однако компания вправе отказать, если есть условия:

• владелец авто нарушил условия страхового договора или допустил грубое нарушение ПДД;
• машина не соответствует требованиям, установленным страховщиком.

В этом случае стоит обращаться в суд.

Основные отличия возмещения УТС по ОСАГО и каско

Для удобства собрали все в одной таблице.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить выплату по УТС, если автомобиль уже отремонтирован?

Да, для этого нужно обратиться к независимому эксперту, чтобы он произвел расчет убытков в цене авто.

Что делать, если сумма УТС занижена?

Если вам занизили размер выплаты по УТС, следует обратиться к независимому эксперту для повторной оценки, затем направить в страховую претензию.

Можно ли взыскать УТС с виновника, если у него нет ОСАГО?

Нет, если у виновника аварии отсутствует «автогражданка», компенсировать утрату товарной стоимости не получится.

Максимальная сумма УТС по ОСАГО – что это значит?

Это ограничение в 400 000 рублей.

Автор: Ольга Паршакова