Что такое функция мультидрайв в каско и ОСАГО и кому это выгодно

Что ОСАГО, что каско нужно оформить на конкретного автомобилиста или автомобилистов. От возраста, стажа и истории вождения будет зависеть цена полиса. Но если приобрести его с функцией мультидрайв, указывать никого не нужно. Рассказываем, кому подойдет такой полис.

Что такое мультидрайв

Мультидрайв – это особый формат автострахования, где в договоре не прописываются водители. В графе, где обычно указывают их ФИО и другие данные, страховая компания ставит прочерк. Это значит, что управлять машиной может любой человек, у которого есть действующее водительское удостоверение необходимой категории.

Как работает мультидрайв каско

Не каждая страховая компания может сделать каско без ограничений водителей – такие программы есть лишь у немногих. Узнать, где купить полис, можно через онлайн-калькулятор каско от «Автокода». Сервис покажет предложения разных компаний, поможет сравнить цены и выбрать самый выгодный вариант.

Преимущества и недостатки каско мультидрайв

Полис без ограничений отличается от стандартного договора не только отсутствием ограничений по водителям, но и особенностями страхового покрытия. Такой полис распространяется на все риски сразу: повреждения, угон, тотал, пожар и т. д.

Также могут быть дополнительные преимущества:

• покрытие расходов на эвакуацию авто после наступления страхового случая;
• выезд эксперта на место происшествия, чтобы оценить ущерб и помочь с оформлением документов;
• замена битого стекла без справок.

Из недостатков страховки мультидрайв можно выделить:

• высокую стоимость каско;
• отсутствие влияния стажа и истории безаварийности на страховую премию.

Ниже объясним, насколько подорожает страховка для нескольких водителей, если выбрать такую функцию.

Как мультидрайв влияет на стоимость полиса каско

Страховая закладывает в цену больший риск, ведь за руль может сесть кто угодно, а значит, вероятность аварии может быть высокой.

На итоговую стоимость каско также влияют:

• Марка и возраст автомобиля. Чем дороже обойдется ремонт, тем выше тариф.
• Регион эксплуатации. В крупных городах аварий происходит больше, поэтому применяется повышающий коэффициент.
• Франшиза. Если вы готовы часть убытков оплачивать сами, стоимость полиса снизится.

При этом страховщики сами устанавливают повышающий коэффициент. В среднем, договор без ограничений стоит примерно в 2-2,5 раза больше, чем договор, где указаны конкретные водители.

Также читайте: Как штрафы влияют на страховку автомобиля

Как работает мультидрайв ОСАГО

ОСАГО без ограничений работает так же, как и обычный полис: покрывает те же риски и компенсирует ущерб пострадавшим в ДТП. Максимальная сумма выплат составляет до 400 тыс. рублей за повреждение имущества и до 500 тыс. рублей за причинение вреда здоровью.

Оформить ОСАГО можно через «Автокод». Агрегатор показывает предложения от разных компаний. За счет этого можно приобрести полис с выгодой до 5 500 рублей. 

Преимущества и недостатки ОСАГО мультидрайв

У автогражданки на любое количество водителей есть свои плюсы и минусы. Они чем-то схожи с преимуществами мультидрайв каско: любой водитель с действующим водительским удостоверением может управлять авто. 

Минусы открытой страховки:

• Цена обычно выше стандартной страховки примерно на 80%.
• В расчет страховой премии не включаются тарифы КБМ и КВС водителей.

Важно! В некоторых ситуациях оформить полис без ограничений может оказаться выгоднее. Например, если у водителя высокий коэффициент бонус-малус или небольшой опыт вождения.

Как мультидрайв влияет на стоимость полиса ОСАГО

Цена на полис складывается из базового тарифа и семи персональных коэффициентов. Учитываются:

• базовая ставка;
• стаж и возраст водителя;
• аварийность;
• регион;
• мощность двигателя;
• срок действия договора автосрахования.

В мультидрайве часть этих параметров не применяется. Страховщики не знают, кто именно будет за рулем, поэтому КВС приравнивают к 1, а КБМ – к 1,17. Из-за этого «автогражданка» без ограничений почти всегда дороже обычной, ведь страховая закладывает риск того, что машиной может управлять новичок или водитель с частыми ДТП.

Также иначе считается коэффициент ограничений (КО). Для открытой страховки он равен 2,32. Это существенно удорожает договор автострахования.

Есть и еще один нюанс: пока вы вписаны только в открытый полис, ваш личный КБМ не снижается за безаварийную езду. Даже если потом захотите оформить автогражданку только на себя, скидка за «чистую» историю не накопится, поскольку коэффициент останется 1,17.

Также читайте: Что такое период охлаждения в страховании ОСАГО и для чего он нужен

Кому выгоден мультидрайв каско и ОСАГО

Такой полис часто выбирают семьи, где машиной пользуются несколько человек. Также это удобный вариант для компаний, где на одной машине ездят разные сотрудники. При смене водителя не нужно каждый раз менять страховой документ.

Сколько стоит полис с мультидрайвом

Выше мы объяснили, как неограниченное автострахование влияет на стоимость ОСАГО и каско. Теперь посмотрим на примере, сколько стоит ОСАГО мультидрайв.

Пример. Марина, 28 лет, живет в Санкт-Петербурге. Права получила шесть лет назад, за это время в ДТП не попадала. Она водит KIA Sportage 2025 года с мотором 150 л. с. По выходным Марина выбирается за город с друзьями, и они часто меняются за рулем в дороге. Чтобы не тратить время на внесение новых водителей в документы, она оформила автогражданку мультидрайв за 46 960 рублей.

Как посчитать цену полиса ОСАГО: 

• ТБ максимальный – 7 535 рублей;
• КТ для Санкт-Петербурга – 1,64;
• КС для машин, которыми пользуются от девяти месяцев в году – 1,0;
• КМ для двигателя мощностью от 120 до 150 л. с. – 1,4;
• КП для годового полиса – 1,0;
• КБМ базовый – 1,17;
• КВС «без ограничений» – 1,0;
• КО для неограниченного списка водителей – 2,32.

Чтобы получить итоговую сумму, нужно перемножить все эти значения. Получится 46 960 рублей.

Как оформить полис мультидрайв

Такой договор страхования можно оформить как в офисе страховой компании, так и онлайн. Бумажный и электронный варианты имеют одинаковую юридическую силу. Опция «мультидрайв» активируется прямо при покупке страховки.

Также читайте: Виды страхования автомобиля

Часто задаваемые вопросы

Что такое мультидрайв в каско?

В таком полисе не прописываются конкретные водители: за руль может сесть любой обладатель водительского удостоверения, и при этом страховая защита будет действовать.

Можно ли вписать водителя в полис без ограничений?

Да, но это не обязательно. Такой полис уже позволяет управлять авто любому человеку с действующими правами, поэтому подобное нужно скорее для удобства или внутреннего учета. На страховое покрытие это никак не повлияет.

Как проверить, есть ли мультидрайв в моем полисе?

Посмотреть можно прямо в документе: в графе «Лица, допущенные к управлению». Там будет стоять будет прочерк. 

Автор: Ольга Паршакова