Как проверить полис каско на подлинность: зачем это нужно, признаки настоящей страховки

Представьте, что вы купили полис каско, думая, что ваш автомобиль теперь надежно защищен. Но вдруг происходит страховой случай – вы рассчитываете на помощь и узнаете, что страховка фальшивая. Какие могут быть последствия и можно ли проверить полис каско на подлинность? Давайте разбираться.

Для чего нужна проверка полиса на подлинность

Проверка полиса каско крайне важна для тех, кто его оформляет.

Если не проверить каско на подлинность, можно столкнуться с рядом проблем:

• Потеряете деньги, потраченные на покупку фальшивой страховки. Полис – удовольствие недешевое, выкинуть деньги в никуда крайне неприятно.
• При наступлении страхового случая не получите выплату от страховой. Например, после ДТП, которое произойдет по вашей вине, оплачивать услуги сервиса и покупать запчасти будете на собственные средства.
• Вас могут обвинить в подделке документов или сговоре с мошенниками, если страховали авто через посредника. Наказание применяется по ст. 327 УК РФ. Это может быть штраф, арест и даже лишение свободы.

Страхование должно обеспечивать защиту и спокойствие, а не создавать проблемы и стресс. Далее мы подробно расскажем, как проверить каско.

Также читайте: Водительский стаж: с какого момента начинается, как влияет на стоимость ОСАГО

Откуда берутся фальшивые полисы

Большая часть фальшивок – это испорченные или выведенные из оборота бланки, которые не были уничтожены и каким-то образом попали к третьим лицам. Подделкой могут оказаться как бумажные, так и электронные страховки. Внешне документы выглядят убедительно: на них стоят печати и подписи, и, если не присмотреться как следует, невозможно понять, что они подделки.

Реализуя липовые страховки, мошенники выдают себя за агентов страховой: звонят водителям и предлагают автострахование по выгодной цене (например, по суперакции).

Также мошенники создают сайты-клоны, которые сложно отличить от порталов реальных автостраховщиков. Клиент оставляет заявку, после чего с ним связывается «специалист», рассказывает об услуге, принимает оплату и отправляет поддельный полис.

Также читайте: Что делать, если страховая мало насчитала по ОСАГО и денег не хватает на ремонт

Какая информация должна содержаться в автостраховке

Единого формата добровольной автостраховки нет, но есть пункты, которые страховщики указывают на бланке. На них при проверке полиса каско рекомендуем обязательно обращать внимание.

В документе должны быть следующие сведения:

• Данные страховщика и страхователя. В бланке должно быть прописано наименование и контакты автостраховщика. Проверьте, чтобы название было верным, а контактная информация – реальной и актуальной. Также в автостраховку должны быть внесены сведения о страхователе, собственнике автомобиля и водителях, имеющих допуск к управлению транспортным средством.
• Номер полиса каско и дата его оформления. У документа должен быть уникальный номер, а дата оформления должна совпадать с датой подписания договора. Любые расхождения – повод насторожиться.
• Информация об автомобиле. Должна быть указана марка, модель, VIN-номер и государственный регистрационный знак ТС. Все эти данные должны быть точными и полностью совпадать с информацией в документах на автомобиль.
• Условия страхования и страховые случаи. На бланке должна быть прописана программа страхования, перечень рисков, которые она покрывает; сумма, на которую застрахована машина; список обстоятельств, при которых будет осуществляться выплата, и территория, где действует договор.
• Срок действия. В полисе обязательно указывается период, в течение которого он действует.
• Подписи сторон. Подписи должны быть «живыми», а не напечатанными.

В автокаско может быть и другая информация, например, об установленном противоугонном комплексе или допоборудования, которое страхуется совместно с машиной. Также на документе размещается QR-код, ведущий в личный кабинет на портале страховщика.

Также читайте: Как вернуть страховку по автокредиту после досрочного погашения

Как проверить полис каско на подлинность

По внешним признакам

Как проверить подлинность каско по внешнему виду?

Обратите внимание на следующие признаки:

• Качество бумаги. Настоящий документ отпечатывается на плотной бумаге. На нем имеются водяные знаки и логотип организации, четко просматриваемый на свету. Если бумага тонкая или дешевая, а сам бланк выглядит так, будто его распечатали на дешевом принтере и после него остается краска на руках, вероятно, перед вам подделка.
• Четкость шрифтов. Буквы и цифры должны быть четкими, неразмытыми, одного цвета, без ошибок и исправлений.
• Подписи и печати. Документ должен содержать подписи, поставленные от руки. Печать должна хорошо читаться и иметь свежий («мокрый») вид.

Через интернет

Единой базы по полисам добровольного автострахования, как по ОСАГО, не существует, поэтому бесплатно проверить каско по номеру или VIN автомобиля онлайн по базе РСА не получится.

Найти полис каско можно через личный кабинет на портале или в мобильном приложении автостраховщика. Если страховка настоящая, ее информация отобразится в вашем профиле.

Позвонить в страховую

Проверка каско по номеру полиса возможна через звонок в страховую. Телефон организации указывается на бланке, но лучше взять его с официального портала: так вы точно позвоните в настоящую техподдержку, а не злоумышленникам.

Назовите специалисту номер автокаско и уточните, действует ли он. Менеджер пробьет номер полиса по базе и, если страховка окажется ненастоящей, пригласит в офис, чтобы выяснить обстоятельства произошедшего.

Также читайте: Что такое страховка без выплат и почему не стоит ее покупать

Что делать, если вы оформили поддельный полис

Если бланк оказался поддельным, обратитесь к страховщику за разъяснением ситуации. Если не получите ответ или выяснится, что компания не аккредитована, нужно написать заявление в правоохранительные органы. К заявлению нужно приложить липовый бланк и квитанцию об оплате. Расскажите, когда и где оформили полис и другую важную информацию, которая поможет в поиске мошенников.

Вернуть средства, отданные за полис, вряд ли получится. Ущерб будут взыскивать с мошенника, если его найдут и докажут виновность. Саму страховку придется оформить заново.

Также читайте: Как проверить КБМ

Как избежать мошенников при покупке каско

Чтобы не стать жертвой обмана:

• Покупайте страховку у проверенных компаний с хорошей репутацией. Ранее мы публиковали рейтинг лучших компаний по каско. Посредников и брокеров лучше обходить стороной. Если компания небольшая, проверьте ее лицензию на сайте Центробанка РФ.
• Чтобы рассчитать стоимость полиса, страховщики запрашивают название, год выпуска и номер авто, а также возраст и стаж автовладельца. Если у вас эти сведения не запрашивают, вероятно, вы имеете дело с обманщиками.
• При полном автостраховании компании осматривают ТС. Это нужно для того, чтобы страховщики не оплачивали повреждения, появившиеся до покупки страховки. Осмотр проводится очно или онлайн, полное его отсутствие должно вас насторожить.
• Перед тем, как подписать и оплатить автостраховку, проверьте ее наощупь, посмотрите, есть ли на ней защитные элементы.
• Обратите внимание на поведение специалиста. Если он неохотно рассказывает о страховщике и услуге, не может подробно ответить на ваши вопросы, скорее всего, перед вам мошенник.
• Оплачивайте услугу по безналичному расчету. Если вам предлагают доставить бланк курьером и оплатить услугу наличкой, не соглашайтесь.

И, как уже было сказано выше, остерегайтесь низких цен. Страховка стоит почти одинаково в разных компаниях. Рассчитать стоимость каско можно через онлайн-калькулятор «Автокод КАСКО».

Если вам предлагают выгодную цену, она должна быть чем-то обусловлена, например, франшизой, ограничением пробега, ремонтом в обычном сервисе, а не в дилерском центре. Соответственно, если объяснений нет, лучше отказаться от покупки.

Также читайте: Как инвалиду получить компенсацию стоимости ОСАГО в 2025 году

Как безопасно купить каско онлайн

Оформлять страховку нужно через популярные агрегаторы или на официальных порталах автостраховщиков.

Для безопасного приобретения страховки рекомендуем:

• Убедиться, что портал настоящий. Протокол должен быть указан в формате https, а рядом с ним должен стоять «замочек».
• Обратить внимание на название сайта. Мошенники могут поменять одну букву, например, вместо reso написать resso.
• Перейти в другие разделы сайта. На сайтах мошенников активна только одна страница – с добровольным автострахованием. Если перед вам такой портал, проходите мимо: на настоящем сайте можно оформить полис ОСАГО, каско и другие виды страховок.
• Не оплачивать услугу переводом на карту. Если для оплаты нужен VPN, это явный признак мошенничества.

После оплаты на вашу электронную почту должна прийти квитанция и сам документ.

Также читайте: Что такое полис ДСАГО: сколько стоит, кому необходим

Как узнать, есть ли каско на автомобиле

После оформления обязательно проверьте, появилась ли страховка на ваше ТС.

Как узнать, застрахован ли автомобиль по каско?

• Через сайт страховой компании. Введите номер полиса, система проверит его наличие в базе данных.
• По телефону. Если нет доступа к интернету, можно позвонить в страховую компанию. Оператор проверит номер по базе и подтвердит подлинность полиса.
• Лично в офисе компании. Можно приехать в офис и попросить проверить документ.

Если все в порядке, значит страховка настоящая – при наступлении страхового случая можете рассчитывать на компенсацию.

Автор: Юрий Кондрашов