Содержание
Вроде все сделали по правилам: купили ОСАГО, получили документ на руки. А потом выяснилось, что страховка поддельная. Такая ситуация может грозить не только штрафом, но и уголовной ответственностью. Разбираемся, как не попасться на липовое ОСАГО и проверить подлинность заранее.
Что такое поддельный ОСАГО
Поддельный ОСАГО – это страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности, который является недействительным. Он не обеспечивает страховую защиту в случае ДТП. Подделка может быть как в виде полностью фальшивого бланка, так и в виде оригинала, в который были внесены изменения, например, продлен срок действия.
Также вы можете столкнуться с еще одним видом фальшивок: «ОСАГО без выплат». Почему такую страховку лучше не покупать, мы рассказали в этой статье.
Также читайте: Нужно ли оформлять каско при автокредите
Признаки поддельной страховки
Отличить фальшивый полис от настоящего непросто. Мошенники часто копируют бумажные бланки: с водяными знаками, настоящим номером и серией. На первый взгляд все правдоподобно, но на самом деле это подделка уже существующей страховки. Аналогичная схема встречается и с электронным ОСАГО. Вам присылают фиктивную страховку, номер которой уже принадлежит другому водителю.
На что обратить внимание, чтобы не купить липовое ОСАГО:
- Подозрительно низкая цена. Стоимость «автогражданки» регулируется Центробанком и зависит от базовой ставки и ряда коэффициентов. Если вам предлагают оформить страховку «почти даром», скорее всего, это ловушка.
- Оформление без документов и их копий. Если страховая компания не просит паспорт, водительское удостоверение (в/у), СТС или ПТС и готова выдать полис «по устной договоренности», бегите. Настоящую стоимость полиса без этих данных рассчитать невозможно, а значит, вам предлагают подделку.
- Нет возможности прийти в офис. Когда сотрудник настаивает только на оформлении онлайн или предлагает доставку курьером, стоит задуматься. У официальных страховщиков всегда есть офисы, где вы можете оформить ОСАГО лично.
Чтобы избежать проблем, покупайте полис в офисах страховых компаний, на их официальных сайтах или через проверенные агрегаторы. Последний вариант самый быстрый и удобный. Сравнить предложения от разных страховщиков и купить ОСАГО можно через «Автокод». Экономия на разнице в ценах может составить до 5 500 рублей.
Также читайте: Можно ли получить подменный автомобиль по каско и как это сделать
На какие уловки идут мошенники
Некоторые схемы мошенников выглядят настолько правдоподобно, что опытные водители не сразу замечают подвох.
Вот наиболее распространенные уловки:
- Фальшивые сайты
Часто мошенники создают копии официальных сайтов страховых компаний. Визуально ресурс выглядит надежно, но при оформлении полиса данные никуда не отправляются.
- «Агенты» с поддельными доверенностями
Иногда злоумышленники звонят и представляются сотрудниками страховой. Они предлагают скидку и отправляют курьера с уже оформленным полисом.
- Продажа через доски объявлений
Объявления о «дешевом и быстром ОСАГО» могут встретиться на сайтах объявлений и в тематических группах в соцсетях. Переход по ссылке ведет на фейковый сайт.
- Использование настоящих бланков
Некоторые мошенники покупают подлинные бланки у недобросовестных сотрудников страховых компаний и заполняют их вручную. Внешне такой полис выглядит как оригинал, но в официальной базе он все равно не числится.
- Искажение данных ради «экономии»
В отдельных случаях аферисты занижают характеристики автомобиля. Например, мощность двигателя или стаж вождения, чтобы получить более низкую цену. Полис может даже пройти проверку, но при ДТП страховщик откажет в выплате, сославшись на подделку информации.
Также читайте: Срок ремонта по каско: как отремонтировать машину после ДТП?
Как проверить полис ОСАГО на подлинность
Самый быстрый способ проверить поддельную страховку ОСАГО – это пробить ее на сайте Национальной страховой информационной системы (НСИС).
Для этого потребуется ввести данные автомобиля (государственный номер, VIN, номер кузова или шасси) или номер самого полиса. Система предоставит информацию о статусе полиса, страховой компании и другие сведения.
Чем грозит езда с поддельной страховкой
Поддельный документ по закону равнозначен его отсутствию. При проверке сотрудник ГИБДД может выписать вам штраф, а в случае аварии вы сами будете возмещать ущерб пострадавшим.
Штраф за поддельную страховку составит 800 рублей. А если такое произойдет повторно, сумма вырастет до 3 000-5 000 рублей.
Если выяснится, что автомобилист сознательно купил поддельный полис, на него могут завести уголовное дело. Такое нарушение подпадает под ст. 327 УК РФ.
За использование фальшивки грозит:
- штраф до 80 тыс. рублей или в размере дохода за 6 месяцев;
- обязательные работы до 480 часов;
- исправительные работы до двух лет;
- арест на срок до шести месяцев.
Кроме того, при езде с поддельным полисом аннулируется коэффициент бонус-малус (КБМ). Это значит, что накопленная скидка на страховку исчезнет, и при покупке настоящего ОСАГО придется платить полную цену.
Ответственность предусмотрена и для тех, кто занимается изготовлением и продажей таких документов. За это тоже может грозить штраф, исправительные работы или даже лишение свободы.
Также читайте: Как рассчитать и взыскать неустойку по каско
Что делать, если купил поддельный ОСАГО
Для начала купите новую «автогражданку». Затем обязательно обратитесь в полицию. Подайте заявление о мошенничестве.
При себе желательно иметь:
- чек об оплате;
- подтверждения, что полис не зарегистрирован;
- переписку, сайт или рекламу с оффером.
Такие доказательства помогут следствию найти мошенников и, возможно, вернуть вам деньги через суд. Даже если процесс займет время, это шанс, что продавцы фальшивок не смогут уйти от ответственности.
Часто задаваемые вопросы
Какой штраф за поддельную страховку?
За поддельную страховку грозит штраф 800 рублей, как за езду без полиса (ст. 12.37 КоАП РФ). Если водителя поймают повторно в течение года, штраф увеличится до 3 000–5 000 рублей. А если установят, что полис был куплен намеренно, возможна уголовная ответственность.
Как узнать, что полис ОСАГО поддельный?
Узнать, настоящий ли у вас полис, проще всего через сайт Национальной страховой информационной системы (НСИС). Достаточно ввести номер полиса. Система покажет, зарегистрирован ли он. Если информация не найдена, страховка поддельная.
Что делать, если у виновника ДТП фальшивый полис?
Если у виновника аварии поддельная страховка, выплата пострадавшему не производится. В этом случае убытки возмещаются напрямую с виновника через соглашение или в судебном порядке.
Автор: Ольга Паршакова
