Утрата товарной стоимости автомобиля по каско

По ОСАГО автовладельцы могут получить компенсацию за утрату товарной стоимости (УТС) автомобиля. Предусмотрена ли такая выплата по полису каско, давайте разбираться.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по каско?

Утрата товарной стоимости автомобиля – это потеря среднерыночной стоимости из-за повреждений, полученных в ДТП или других страховых случаев. Проще говоря, это разница в цене между транспортным средством, никогда не получавшим повреждения, и аналогичным авто, но уже отремонтированным после наступления страхового риска.

Даже если проводился дорогой ремонт с использованием оригинальных запчастей, автомобиль все равно потеряет в цене на рынке. Иногда разница очень существенна, поэтому автовладельцы пытаются хоть частично возместить свои убытки после ДТП и ремонта за счет страховой выплаты.

Важно! Естественный износ не относится к УТС.

Также читайте: Где оформить каско: рейтинг лучших страховых компаний

Когда выплачивается УТС по каско

В России нет закона, который обязывает страховщиков выплачивать компенсацию за потерю товарной стоимости транспортного средства. Страховые фирмы вносят эту опцию в договор по своему усмотрению. То есть на выплату можно рассчитывать, если она предусмотрена договором добровольного страхования. Если собственник автомобиля не нарушал условия договора – не совершал серьезных нарушений ПДД и в момент наступления страхового риска был трезвым, он имеет право на выплату УТС по каско.

Помимо этого, должны быть соблюдены следующие условия:

• Авто пострадало от страхового случая: ДТП, падения сосулек, деревьев и т. д.
• Автомобиль отвечает требованиям, предъявляемым к его возрасту. Иномарки должны быть не старше пяти лет, российские авто – не старше трех лет, грузовики – не старше двух лет.
• Транспортное средство попадает под требования к износу. Процент износа у иномарки должен быть не более 40%, у российского авто – не более 35%.
• Авто соответствует требованиям к пробегу. У иномарки он должен быть не больше 100 тыс. км, у отечественного авто – не более 50 тыс. км.
• Стоимость ремонта авто не превышает 10% от его рыночной цены.

На размер возмещения повлияют следующие факторы:

• дефекты на защитном покрытии;
• количество комплектующих, которые подлежали замене или восстановлению;
• срок службы комплектующих после ДТП.

Если договор не учитывает возмещение по утрате товарной стоимости автомобиля по каско, страховщик не обязан компенсировать ущерб. Другое дело – обязательная страховка. По нему страховая фирма виновной стороны обязана возместить УТС по ОСАГО, так как по постановлению Верховного суда она приравнивается к страховому случаю. Если полиса автогражданской ответственности нет, можно оформить ОСАГО онлайн через «Автокод» и сэкономить до 5 500 рублей. Полис придет на е-мейл, его можно скачать на телефон или распечатать на принтере.

Также читайте: Что такое страховка без выплат и почему не стоит ее покупать

УТС по каско при условии ремонта на СТО

Компенсацию за утрату товарной цены можно получить, если у машины проводились следующие ремонтные работы:

• исправление перекоса и замена части кузова;
• перекрашивание внешних элементов;
• демонтаж салона, из-за которого пострадало качество заводской сборки.

Подобные восстановительные работы отражаются на цене авто в значительной степени, даже если их выполнял специалист высокого класса. Никто не может гарантировать, что в дальнейшем не наступят негативные последствия: поломки, дефекты и т. д.

Важно! Через «Автокод» вы можете рассчитать страховку каско на авто. Онлайн-калькулятор покажет цены на полис у разных страховщиков. Вы можете выбрать выгодный вариант и подать заявку на оформление полиса. С вами свяжется менеджер страховой и подробно расскажет о покрываемых рисках и стоимости полиса.

Также читайте: Страховка «Зеленая карта»: что это, для чего нужна, сколько стоит, как оформить

Расчет утери товарной стоимости автомобиля по каско

При расчете суммы за УТС применяются три методики:

• Метод Минюста, при котором можно оценить авто и определить цену восстановительного ремонта. Специалисты исследуют машину, сведения от производителя, фотоснимки, данные СМИ. По этой методике на величину УТС влияет количество повреждений авто и их характер.
• Метод Хальбгевакса. Используется при расчете УТС для иномарок в возрасте до 5 лет.
• Единая методика ЦБ для определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденных ТС. В документе отражен порядок расчетов, формулы и таблицы для вычисления стоимости ремонта, расходов на покупку запчастей, степени износа шин и комплектующих.

Любая из методик определяет размер УТС приблизительно.

Также читайте: Прямое возмещение убытков по ОСАГО после ДТП: как получить выплату в своей страховой

Как получить компенсацию за УТС по каско: пошаговая инструкция

Получить компенсацию за УТС можно в четыре шага:

Шаг 1. Собрать документы для обращения в страховую фирму (ниже мы расскажем про перечень).

Шаг 2. Обратиться к страховщику. В офисе фирмы нужно подать заявление (претензию) в двух экземплярах (один остается у собственника авто, а второй – у страховщика).

В претензию нужно указать:

• наименование страховщика и его юридический адрес;
• сведения о страхователе: ФИО, адрес регистрации, телефон владельца авто;
• данные авто по ПТС и СТС: марка, модель, год выпуска, госномер и т. д.;
• описание ситуации, при которой машина получила повреждения;
• ссылки на пункты договора или закона, на основании которых страховая фирма должна выплатить компенсацию за УТС;
• номер счета в банке для перевода денежных средств.

Шаг 3. Обратиться за независимой экспертизой. Оценщик осмотрит автомобиль, установит размер УТС.

Шаг 4. Собрать документы с СТО, где указаны использованные в ремонте детали, их стоимость и цена восстановительных работ.

Если страховщик отказывается принимать претензию, нужно обращаться в суд.

Также читайте: Что такое полис ДСАГО: сколько стоит, кому необходим

Документы для возмещения утраты товарной стоимости по каско

Помимо заявления (претензии) на возмещение потерянной рыночной цены авто, пакет документов для возмещения УТС автомобиля по каско, включает:

• договор каско;
• паспорт владельца;
• СТС и ПТС авто;
• удостоверение водителя;
• документы о ДТП;
• акты о выполненных работах на СТО (чеки, квитанции и т. д);
• экспертное заключение.

У разных страховщиков список документации может отличаться, поэтому у водителя могут запросить и другие документы.

Также читайте: Что такое GAP-страховка? Кому подходит и стоит ли ее покупать

Сроки возмещения УТС по каско

Закон не определяет сроки выплаты компенсации по добровольному полису, поэтому сроки возмещения отличаются у разных страховщиков. Вся информация обычно указана в страховом соглашении или своде правил компании. По статистике, срок выплаты по утере товарной стоимости автомобиля по каско занимает две-четыре недели со дня подачи претензии.

Если в соглашении срок не определен и страховщика не дает ответа в течение 30 дней, водитель может подать досудебную претензию и потребовать выплату компенсации в течение недели.

Также читайте: Чем отличается каско от ОСАГО

Может ли страховая отказать во взыскании УТС по каско

Если автовладелец нарушил условия договора, грубо нарушил ПДД либо авто не отвечает требованиям, описанным выше, страховая фирма может отказать в выплате утраты товарной стоимости по каско. В таком случае придется обращаться в суд.

К пакету вышеуказанных документов нужно будет приложить:

• исковое заявлением;
• копию заявления к страховщику;
• письменный ответ страховой компании на заявление;
• копией протокола о ДТП и полученных машиной повреждениях;
• копию извещения о дорожно-транспортном происшествии;
• акт о страховом случае;
• акт эксперта страховщика об осмотре авто;
• договор с независимым экспертом.

Чаще всего суды становятся на сторону автомобилистов.

Также читайте: Как узнать свой КБМ

Часто задаваемые вопросы

Что такое утрата товарной стоимости в каско?

Утеря товарной стоимости авто – это потеря его цены на рынке из-за наступления страховых случаев и ремонтов. Естественный износ не входит в это понятие.

Выплачивается ли УТС по каско?

Страховщики отказывают в выплате утраченной товарной цены, если она не указана в договоре в качестве страхового случая. В такой ситуации автовладельцу придется обращаться в суд. Кроме того, нет закона, обязывающего страховщиков платить УТС. А вот по ОСАГО пострадавшая сторона может получить УТС от страховой фирмы виновника происшествия, поскольку эта выплата приравнена к реальному ущербу в ДТП.

Автор: Ирина Джиоева