Договор ОСАГО: содержание, срок действия, как заключить и расторгнуть

При покупке автогражданки вас попросят подписать договор. Рассказываем, что он собой представляет, на сколько заключается, может ли быть расторгнут досрочно.

Что представляет собой договор страхования ОСАГО

Договор ОСАГО – это официально оформленная страховка, требуемая соответствующим Федеральным Законом. Документом предусматривается страхование ответственности владельца автомобиля и иных лиц, допущенных к управлению транспортным средством (определенных в соглашении или неограниченного круга). По нему страховая обязуется компенсировать ущерб жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. В свою очередь, автовладелец принимает обязательства выплатить страховую премию и соблюдать ограничения, прописанные в соглашении (статья 1 ФЗ №40-ФЗ).

Соглашение оформляют на основании заявления, которое подается в СК, в бумажном или электронном формате (с 1 января 2017 года). Подтверждением его заключения становится полис автогражданки (п. 7 ст. 15 ФЗ №40-ФЗ).

Автовладельцы вправе выбрать организацию, в которой купят страховку, изучив рейтинг и отзывы клиентов. Навязывать дополнительные услуги при оформлении полиса автостраховщикам запрещено.

Также читайте: Как рассчитать каско на автомобиль самостоятельно

Образец договора ОСАГО

У каждой организации разработано собственное соглашение. По ссылке сможете посмотреть и скачать образец.

Субъекты и объекты договора ОСАГО

Субъектами в соглашении по обязательному страхованию гражданской ответственности являются:

• Страховщик. Страховать автогражданскую ответственность могут только аккредитованные организации с лицензией от Российского союза автостраховщиков.
• Страхователь. Лицо, которое подписывает соглашение с автостраховщиком. Это может быть владелец ТС или другой человек.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском причинения вреда участникам дорожного движения при использовании авто (статья 6 ФЗ №40-ФЗ). Ущерб жизни, здоровью и имуществу при наступлении страхового случая возмещается только пострадавшим в ДТП.

Также читайте: Как заполнить европротокол: правила заполнения европротокола

Содержание договора

В соглашении, заключаемым между водителем и автостраховщиком, содержатся такие пункты:

• предмет и объект автострахования;
• событие, которое считается страховым случаем;
• размер покрытия в случае дорожного происшествия;
• срок, на который заключен договор страхования ОСАГО;
• порядок заключения, изменения и досрочного расторжения соглашения;
• права и обязанности сторон;
• правила разрешения спорных ситуаций;
• адреса, реквизиты и подписи сторон.

При подписании важно обращать внимание на правильность заполнения, особенно в пунктах, касающихся размера премии.

Также читайте: Что такое КВС и на что он влияет

Кто заключает договор страхования

Заключить договор ОСАГО может физическое и юридическое лицо. Можно обратиться в офис или купить страховку онлайн – на официальном портале / мобильном приложении страховщика или через специальный онлайн-агрегатор. Второй способ оформления более выгодный: можно сравнить цены в разных страховых и купить полис по низкой цене. После оплаты электронный полис придет на е-мейл и появится в официальных базах. 

Застраховать автогражданскую ответственность при ущербе в ДТП может:

• владелец транспортного средства;
• человек, которому владелец ТС доверил купить полис (страхователь): родственник, сотрудник фирмы и т. п.

Страховой договор ОСАГО подписывается не только в отношении автовладельца, но и в отношении тех, кто будет пользоваться авто или распоряжаться им на законных основаниях (в том числе по доверенности). При заключении договора обязательного страхования страховщик вписывает данные всех водителей. Если этого не сделать, человеку, не вписанному в полис, в случае остановки на дороге придется оплатить штраф ГИБДД на сумму 500 рублей (ч. 1 ст. 12.37 КоАП).

Также читайте: Что такое ДСАГО: сколько стоит, кому необходим

Страховая премия по договору ОСАГО

Страховая премия – это оплата за услуги страхования гражданской ответственности. Для каждого водителя она считается индивидуально.

Учитывается базовая ставка и коэффициенты, прописанные в Указании Центробанка:

• Коэффициент бонус-малус. Значение безаварийной езды зависит от стажа вождения и количества ДТП, произошедших по вине водителя. Ранее мы публиковали таблицу КБМ, по которой можно рассчитать свой коэффициент.
• Регион регистрации автомобиля. Подробно о территориальном коэффициенте мы рассказывали в отдельном материале.
• Мощность двигателя ТС. Чем мощнее мотор, тем дороже страховка.
• Количество лиц, допущенных к управлению. Полис без ограничения водителей стоит дороже, чем ограниченная страховка.
• Срок действия. Ответственность водителей теперь страхуют не только на год, но и на более короткий период.

Премия оплачивается единоразово наличным или безналичным расчетом.

Также читайте: Как восстановить КБМ в базе РСА

Каков срок заключения договора

Период, в течение которого автостраховщик обязан заключить соглашение по автогражданке, законодательством не предусмотрен. На практике при соблюдении условий договора страхования по полису ОСАГО страховщики оказывают услугу в тот же день.

Какие это условия?

• Собственник или его представитель подал заявление и все необходимые документы, и в них нет ошибок.
• Страхователь в полном объеме оплатил страховую премию.
• Законные основания для отказа в заключении соглашения отсутствуют.

Если заявление составлено ненадлежащим образом или документация предоставлена не в полном объеме, страховщик сообщает об ошибках и просит обратиться позднее.

Также читайте: Что делать, если у виновника ДТП нет страховки? Как взыскивать ущерб?

Какие документы необходимы для заключения договора

Для оформления соглашения страхователю необходимо предъявить:

• общегражданский паспорт;
• СТС или ПТС;
• водительские права (всех водителей, если будет оформляться неограниченная страховка);
• документ, подтверждающий право собственности или владения ТС.

Если соглашение будет заключаться юрлицом, в список нужно включить свидетельство о постановке на учет в ФНС.

Также читайте: Утрата товарной стоимости автомобиля: что такое УТС?

Сколько действует договор ОСАГО

По закону, полис действует 1 год, после чего оформляется новая страховка. Страхователю разрешается выбрать период использования ТС – минимум от одного дня до трех месяцев. Страховку для машин с транзитными номерами можно оформить на 5-20 дней. Иностранным гражданам, въезжающим в РФ, полис выдают минимум на 5 суток.

Как вносятся изменения в страховой полис

Изменения в формулировки соглашения вносятся только при возникновении новых обстоятельств.

К таким обстоятельствам относятся:

• смена автомобиля владельцем ТС;
• изменение срока обязательного автострахования.

Условия соглашения меняются следующим образом:

• Страхователь уведомляет автостраховщика о новых обстоятельствах. По закону, это делается незамедлительно.
• Собственник автомобиля подает заявление о внесении изменений в страховку.
• Специалисты страховой меняют условия соглашения, после чего вписывают данные в раздел «Особые отметки» и подтверждают корректировку печатью или выдают новый бланк, а старый забирают на хранение. Во втором случае могут потребовать доплату. 

Информация в электронной базе меняется в течение пяти рабочих дней с момента корректировки автостраховки.

Важно! Изменение обстоятельств влияет на размер страховой премии. Если ее размер уменьшится, страховщик вернет разницу автовладельцу. Если риск по условиям соглашения возрастет, собственнику придется внести дополнительную оплату.

Также читайте: Что покрывает полис при ДТП: список рисков, размер выплат

Можно ли расторгнуть договор досрочно

Да, досрочное расторжение допускается законом. В этом случае собственник получает часть страховой премии за неиспользованный период автострахования. Она рассчитывается с учетом доли страховой премии, которая остается после компенсации расходов автостраховщика, – 23%.

Если страховка стоит 6 750 рублей, а количество неиспользованных дней по ней составляет 275 дней, владельцу вернут: 6750 рублей х (100% - 23%) х 275 / 365 = 3915,92 рублей.

Также читайте: Замена лобового стекла по каско

Случаи досрочного прекращения

Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги допустимо в следующих случаях:

• ликвидация юрлица;
• смерть владельца или страхователя автомобиля;
• гибель или утрата ТС;
• смена собственника машины;
• прекращение деятельности или лишение лицензии страховой фирмы;
• неполные или недостоверные сведения, предоставленные страхователем.

Неиспользованные средства собственник получит в течение 14 дней с момента подачи заявления о досрочном расторжении соглашения.

Также читайте: Что такое мини-каско и кому оно подойдет

Как расторгнуть договор

Для этого следует подать заявление в офисе или через личный кабинет на сайте страховой компании.

В нем нужно указать:

• ФИО и паспортные данные заявителя;
• причину досрочного расторжения;
• банковские реквизиты для перечисления денежных средств;
• почтовый адрес;
• контактный телефон.

К заявлению следует приложить подтверждающие документы. Если соглашение расторгается из-за смены владельца, – это подтверждается ДКП, если машина полностью уничтожена, – документом о снятии авто с учета по утилизации и проч. Если список окажется неполным, страховщик откажет в аннулировании соглашения.

Также читайте: Что такое франшиза в каско

Может ли страховая компания отказать в заключении договора ОСАГО

Это возможно в том случае, если страхователь или собственник ТС указал недостоверные сведения или предоставил неполный комплект документов. Если условия соблюдены, компания не вправе отказывать в оформлении автогражданки (п. 3 ст. 426 ГК РФ).

Если это произойдет, гражданин может зафиксировать факт правонарушения. После этого нужно направить доказательства (фото, видео или аудиозапись) через интернет-приемную или на почту Центробанка РФ по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12. За необоснованный отказ ответственные лица получат штрафы: специалист – от 20 тыс. 50 тыс. рублей, организация – от 100 тыс. до 300 тыс. рублей (ст. 15.34.1 КоАП).

Также читайте: Как поможет каско от бесполисных водителей: что это такое

Часто задаваемые вопросы

Что такое договор ОСАГО?

Это документ, в котором прописаны условия автострахования. Она страхует ответственность владельца или лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Составить договор ОСАГО можно в электронном или бумажном виде.

Кто заключает договор ОСАГО?

Лицом, которое выбирает условия автострахования, подписывает соглашение и оплачивает полис, является страхователь. Им выступает собственник автомобиля или человек, которому он доверил полномочия по покупке страховки.

Автор: Ирина Сапунова