Виды страхования каско для автомобиля

Перед тем, как застраховать машину, нужно понять, какой именно вид страхования подойдет в вашем случае. Зная их, не переплатите за ненужные услуги и не купите бесполезный полис. В материале расскажем про все возможные варианты страховки каско.

Какие виды каско бывают

Каско подразделяется на несколько разновидностей:

• По широте покрытия полис бывает полным и частичным.
• По способу возмещения ущерба при наступлении страхового случая – агрегатным и неагрегатным.

От варианта и наличия дополнительных опций зависит цена страхования машины.

Рассчитать примерную стоимость автостраховки вы можете через онлайн-калькулятор каско. После расчета сервис подгрузит предложения от разных страховщиков. Вы сможете сопоставить цены и оставить заявку на оформление полиса. Позднее с вами свяжется специалист страховой и сориентирует по стоимости и программам, предусмотренным автострахованием.

Также читайте: Что такое страховка без выплат и почему не стоит ее покупать

Полное каско

Полный полис – это стандартная страховка, подразумевающая все возможные риски и дополнительные опции.

В перечень рисков входят:

• повреждения при ДТП (даже если вас признают виновным в происшествии);
• конструктивная гибель машины;
• повреждения градом, молнией, сосульками, камнями и т. п.;
• угон или хищение;
• столкновение с животными;
• повреждение третьими лицами;
• поджог и самовозгорание;
• падение с высоты.

При наступлении страхового случая получите полное возмещение ущерба.

Дополнительные опции могут включать выезд на место происшествия аварийного комиссара, организацию проезда на такси от места аварии до дома, обеспечение на время ремонта авто бесплатным транспортом.

Этот вид страхования каско самый дорогостоящий и подходит для дорогих автомобилей.

Также читайте: Куда пожаловаться на страховую компанию по ОСАГО

Частичное каско

Частичный полис – это страховка, покрывающая не все риски. Вы сами решаете, от чего нужно застраховать машину. Компенсация будет производиться только при наступлении этих рисков. Во всех других ситуациях страховщик не будет возмещать понесенный ущерб.

Выбор рисков основывается на том, каким опасностям больше всего подвергается автомобиль. Например, если ваше авто входит в статистику угоняемых, можно внести в перечень рисков угон.

У частичного каско есть две программы:

• «Лайт». Программа предусматривает комплексную защиту от хищения, серьезных повреждений и полного уничтожения авто. Мелкие ДТП и другие риски страховка не покрывает.
• «Эконом». Программа позволяет получить возмещение только от угона или серьезного ДТП. Недостаток ее в том, что получить компенсацию можно только раз в году.

Частичный полис не предусматривает компенсацию при повреждениях от природных явлений, а также при ДТП, которые могут произойти по вашей вине. Однако стоит он намного дешевле полного.

Частичный полис подойдет для страхования недорогих подержанных машин, а также для опытных автомобилистов, которые редко попадают в аварии. Начинающим водителям лучше выбирать полную страховку.

Также читайте: Прямое возмещение убытков по ОСАГО после ДТП: как получить выплату в своей страховой

Агрегатное каско

Агрегатный вид каско на автомобиль – это такой тип страхования, при котором в договоре прописывают предельный годовой лимит. После выплаты по каждому страховому случаю сумма уменьшается.

Например, договором установлен лимит 700 тыс. рублей. Вы попали в ДТП. Страховщик заплатил за ремонт 200 тыс. рублей, а позднее вашу машину угнали. Компенсация в этом случае составит 500 тыс. рублей.

Если попадете в ДТП несколько раз за год и израсходуете лимит на возмещения, компенсации больше не будет.

Этот вариант страхования недорогой, но не подходит неопытным и неаккуратным водителям, часто попадающим в мелкие аварии. Лимит быстро прогорит – страховка окажется бесполезной.

Агрегатный полис можно купить, если вы водите аккуратно, используете авто в сельской местности либо за городом, где риск попасть в дорожно-транспортное происшествие очень мал.

Также читайте: Что такое полис ДСАГО: сколько стоит, кому необходим

Неагрегатное каско

При неагрегатном полисе лимит не будет уменьшаться после каждого страхового случая, вы получите возмещение по всем рискам, которые могут произойти. Однако страховщик устанавливает максимальную сумму выплаты, равную страховой стоимости авто.

Например, после первой аварии вам компенсировали 70 тыс. рублей. Стоимость машины оценена в 400 тыс. рублей. Если машину угонят, вам выплатят 400 тыс. рублей.

Неагрегатная страховка дороже агрегатной. Она подходит начинающим автомобилистам и тем, кто владеет дорогими и часто угоняемыми авто.

Также читайте: Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль

Другие виды страхования каско

Есть другие разновидности каско, подразделяющиеся по способу покрытия ущерба.

Каско Smart или с телематикой

Полис с телематикой, или Smart, – это страховка, при которой страховщик устанавливает на ваше авто телематический комплекс, собирающий статистику о перемещениях. За безопасное вождение вам начисляют баллы, которые влияют на цену полиса.

Если ваш стиль вождения отвечает требованиям безопасности, вы получите скидку от страховщика за аккуратное вождение. Максимально могут скинуть 50% от цены страховки.

Установка телематического комплекса осуществляется за счет страховщика и по его инициативе, но вы можете попросить об этом сами.

Каско с условной и безусловной франшизой

Франшиза в автостраховании – это обозначенная договором часть ущерба, которую водитель оплачивает самостоятельно. Она выражается в конкретной сумме или процентах.

Франшиза бывает двух типов:

• Условная. Если понесенный ущерб не превышает размер франшизы, страховщик не выплачивает компенсацию. Если убытки превышают сумму франшизы, страховая фирма полностью их компенсирует.
• Безусловная. Ущерб в рамках размера франшизы покрываете вы сами. Если понесенные убытки превысят размер франшизы, остаток доплатит страховщик.

Например, размер франшизы – 50 тыс. рублей. Если ущерб причинен на 30 тыс. рублей, выплаты не будет и при условной, и при безусловной франшизе. Если же ущерб составит 70 тыс. рублей, при условной франшизе страховая компенсирует его полностью, а при безусловной – 50 тыс. рублей оплатите вы, а оставшиеся 20 тыс. рублей – страховщик. Более подробно о франшизе в автостраховании каско мы рассказывали в отдельном материале.

Мини-каско

Мини-каско – недорогой полис, страхующий только от крупных рисков, например, только от угона или тотального ущерба. От остальных рисков страховка не защищает, за счет чего стоит дешевле. 

Каско в рассрочку

Каско в рассрочку – это полис, оплата за который производится постепенно, частями. Рассрочку можно оформить на 12 или 24 месяца. Если произойдет страховой случай, страховщик покроет ущерб полностью. Но есть один минус – страховкой могут предусматриваться проценты, из-за которых вы можете переплатить за нее.

Каско-лайт

Каско-лайт является дополнением к полису ОСАГО. Он покрывает убытки в тех случаях, где автогражданка оказывается бесполезной.

Вы получите возмещение при наступлении следующих рисков:

• у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО;
• виновник аварии не имеет прав;
• страховая виновника ДТП закрылась:
• виновник аварии не имеет ОСАГО.

Плюс данной страховки в том, что вам не придется обращаться в суд, чтобы взыскать ущерб с виновника происшествия.

GAP-каско

Полис с опцией GAP позволяет получить выплату в случае полной гибели автомобиля или угона без учета его износа.

Новое авто после года эксплуатации теряет в стоимости до 30%. А страховка с GAP позволяет получить стопроцентную выплату за машину, включая разницу между первоначальной ценой и ценой с учетом износа. Так вы сможете погасить автокредит или приобрести новую машину.

Также читайте: Как узнать свой КБМ

Все варианты страхования автомобиля по каско: таблица

Для вашего удобства собрали все варианты каско в таблицу.

Также читайте: Кто такой страхователь? Объясняем простым языком

Какой вид страхования каско выбрать для авто

Частично мы уже перечислили, какие разновидности добровольной автостраховки подходят для водителей.

Резюмируем все это вкратце.

При выборе способа страхования машины учитывайте следующие критерии:

• Насколько хорошо вы водите авто. Если вы начинающий водитель и часто попадаете в ДТП, лучше выбрать автострахование с полным покрытием ущерба. Если вы аккуратный и опытный автомобилист, можете купить частичный полис, с телематикой или франшизой.
• Дорогой ли автомобиль. Если авто дорогое, лучше выбрать полный полис или с франшизой, если сможете взять на себя часть расходов на ремонт при ДТП.
• Насколько интенсивное движение там, где вы живете. Если вы проживаете в большом городе и риск попасть в ДТП высокий, нужно включить в страховку риск от повреждения третьих лиц и дорожно-транспортных происшествий. Если живете за городом, можно застраховать машину только от тотального ущерба или угона.

Важно, чтобы страховка покрывала риски, которые наиболее всего вероятны в вашем случае. Если за период действия договора не произойдет страховых случаев, деньги вам никто не вернет.

Автор: Ирина Джиоева